Rouwen om de dood van een dierbare is het moeilijkste wat er is. Het laatste wat je er middenin wilt doen, is stress over geld - en daarom had je geliefde een levensverzekering.
Maar proberen te verzamelen over hun beleid kan verwarrend zijn. Als u bent zoals de meeste mensen, heeft u vragen als:Hoe claim ik de uitbetaling van de levensverzekering? Wanneer komt het geld hier? Hoe komt het geld hier terecht?
Als je een verlies hebt meegemaakt - of je helpt een dierbare door hun verlies - dan spijt ons dat heel erg. Deze situatie is verwoestend, en het is klote. Maar als u begrijpt hoe de uitbetalingen van levensverzekeringen werken, kunt u het geld krijgen dat u nodig heeft om in deze moeilijke tijd voor uzelf en uw gezin te zorgen. Dus laten we beginnen.
We zullen eerlijk zijn:het indienen van een levensverzekeringsclaim is belangrijk, maar het staat waarschijnlijk niet direct bovenaan uw takenlijst na een verlies. (Tenzij je het geld nodig hebt voor de kosten van het levenseinde.) Je hebt tijd nodig om te rouwen voordat je de ene voet voor de andere kunt zetten en stappen naar de toekomst kunt zetten. En dat is oké.
Er is geen tijdslimiet om een levensverzekering te claimen, dus u kunt een aanvraag indienen wanneer u er klaar voor bent. Dat gezegd hebbende, je geliefde heeft dit geld achtergelaten om voor hun . te zorgen geliefden. Er zullen kosten komen die moeten worden betaald, en de uitbetaling van de levensverzekering zal helpen die kosten te dekken. Dat is de erfenis die deze persoon aan jou heeft nagelaten. Het is dus het beste om hun bedoelingen te honoreren en de claim zo snel mogelijk in te dienen.
Voordat u de uitbetaling van de levensverzekering ontvangt, moet u kiezen hoe u wilt worden betaald. Dit zijn enkele van de meest voorkomende opties.
Forfaitaire betalingen zijn hoe ze klinken:u krijgt de volledige uitbetaling in één keer. We raden deze optie aan omdat dit de eenvoudigste is. Bovendien kunt u het geld goed gebruiken zodra u het krijgt, want een forfaitair bedrag zet u de baas—niet de verzekeringsmaatschappij.
Met een afbetalingsplan betaalt de levensverzekeringsmaatschappij u een bepaald bedrag volgens een vast schema (meestal maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks). En dat geld wordt over een bepaalde periode uitbetaald.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat Paul een levensverzekering van $ 750.000 had. Zijn vrouw Jody zou de verzekeringsmaatschappij kunnen vragen haar gedurende 10 jaar 75.000 dollar per jaar te betalen.
Helaas is er na 10 jaar geen geld meer. Dat is de reden waarom sommige verzekeringsmaatschappijen termijnen aanbieden die 'voor de rest van je leven' duren. Maar er zijn enkele enorme gebreken met levenslange afbetalingsplannen.
Om te beginnen raadt de levensverzekeringsmaatschappij gewoon hoeveel geld ze je moet geven op basis van hoe lang ze denken dat je zult leven. Dus als je geliefde overlijdt als je 25 bent, misschien krijg een paar honderd dollar per maand. Dat is niet eens genoeg om de huur te dekken.
En ongeacht je leeftijd, de realiteit is dat het leven gewoon te kort is. Als je overlijdt voordat je de volledige uitbetaling hebt ontvangen, dan is dat poef! Het verdwijnt. De verzekeringsmaatschappij houdt het overgebleven geld, zodat u het niet eens aan iemand anders kunt overlaten.
Sommige mensen proberen dit te omzeilen door een periode bepaalde te kiezen afbetaling, wat betekent dat de verzekeringsmaatschappij de uitbetaling gedurende een bepaalde tijd, bijvoorbeeld 20 jaar, zal blijven uitkeren. Als u in die tijd overlijdt, gaat het naar de secundaire begunstigde die op de oorspronkelijke polis staat. Als ze nog leven, tenminste. Zo niet, dan raadt u het al:de verzekeringsmaatschappij houdt het geld.
Daarom raden we een forfaitaire uitbetaling aan. Jij neemt de controle over alles het geld helemaal aan het begin. Als u het verstandig investeert, is er genoeg voor u om van te leven en laat uw dierbaren een grote, blijvende erfenis na. Als je aan de lange termijn denkt, overtreffen de uitbetalingen van forfaitaire bedragen de termijnen zonder twijfel!
U kunt de levensverzekeringsmaatschappij het geld laten houden en voor u laten beleggen. Dan betalen ze u de rente die de uitbetaling oplevert, maar niet de uitbetaling zelf. Nee, we verzinnen dit niet en ja, het is te gek!
Met deze optie heeft u geen controle over uw eigen geld. Dat is gekkenwerk! De verzekeringsmaatschappij kiest hoe ze het belegt - en omdat zij u niet zijn, zijn ze niet gemotiveerd om ervoor te zorgen dat u voorop loopt. Dat betekent dat u niet de juiste investeringen kunt doen om maximaal rendement te behalen. In plaats daarvan zit je vast met de waardeloze investeringen die ze voor je doen, terwijl ze de gigantische uitbetaling behouden die je geliefde voor jou bedoeld was om te gebruiken.
Het is veel slimmer om een forfaitaire uitbetaling te krijgen en deze te beleggen met de hulp van een gekwalificeerde beleggingscoach. Ze kunnen je leren hoe je het meeste uit dit geld kunt halen, zodat je het leven kunt leiden dat je geliefde wilde dat je zou hebben.
Het korte antwoord is:het hangt ervan af. De levensverzekeringsmaatschappij moet de claim beoordelen en bevestigen dat de verzekeringnemer echt is overleden voordat ze geld zullen uitkeren.
Staten weten dat gezinnen op deze uitbetalingen rekenen, dus stellen ze wetten op die beperken hoe lang de beoordelingen mogen duren. De meeste staten staan tot 30 dagen toe, maar elke staat is natuurlijk anders, dus zorg ervoor dat u de wetten in uw regio controleert.
Zodra de claim is beoordeeld, kan de levensverzekeringsmaatschappij deze weigeren, uitstellen of goedkeuren.
Levensverzekeringen dekken niet alle situaties, bijvoorbeeld als de verzekeringnemer stopt met betalen, loog over zijn aanvraag of het beleid laat verlopen. In dat geval krijgt u een brief waarin staat dat de claim is afgewezen en waarom. De meeste bedrijven zullen ook de premies terugbetalen die uw geliefde tot dan toe heeft betaald.
Als uw claim wordt afgewezen en u denkt dat het een vergissing was, kunt u deze mogelijk aanvechten via de beroepsprocedure van de verzekeringsmaatschappij of - als ze geen beroepsprocedure hebben - een advocaat inhuren. Gelukkig zijn weigeringen echt zeldzaam, dus het is vrij onwaarschijnlijk dat u hiermee te maken krijgt.
Claims kunnen om verschillende redenen vertraging oplopen. Meestal is het omdat het papierwerk onjuist of onvolledig is. In dat geval zal de reviewer je om meer info vragen. Zodra je het naar hen hebt verzonden, wordt de claim vanaf daar goedgekeurd of geweigerd.
Een andere reden waarom claims vertraging oplopen, is als de verzekeringnemer is overleden binnen de tweejarige betwistbaarheidsperiode -dat is de twee jaar direct nadat ze de polis hebben gekocht.
Verzekeringsmaatschappijen hebben de betwistbaarheidsperiode van twee jaar ingesteld omdat mensen die van plan zijn fraude of zelfmoord te plegen, dit in de eerste twee jaar het meest waarschijnlijk doen. Als uw geliefde in een van deze omstandigheden is overleden, zal de levensverzekeringsmaatschappij uw claim hoogstwaarschijnlijk afwijzen.
Helaas kan de periode van twee jaar de zaken vertragen, zelfs als uw geliefde een natuurlijke dood is overleden en de volledige waarheid heeft verteld over hun aanvraag. Het kan tot een jaar duren voordat de verzekeringsmaatschappij uw claim heeft onderzocht en goedgekeurd. We weten het - het is ingewikkeld en het is klote. Als u vragen of opmerkingen heeft over een vertraging, neem dan contact op met uw verzekeringsagent.
Ten slotte kunnen claims vertraging oplopen als er verzachtende omstandigheden zijn, zoals moord. Dan krijgt u de uitbetaling mogelijk pas nadat eventuele strafrechtelijke onderzoeken zijn afgerond.
Het goede nieuws is dat de meeste levensverzekeringsclaims worden goedgekeurd. U ontvangt de uitbetaling doorgaans binnen 60 dagen na goedkeuring. En als uw claim eenvoudig en gemakkelijk te beoordelen was, kon de uitbetaling van de levensverzekering in slechts 10 dagen worden uitgekeerd.
De uitbetaling van de levensverzekering wordt verzonden naar de begunstigde die op de polis staat. Als er meer dan één is, moet elke begunstigde zijn eigen claim indienen. Vervolgens betaalt de verzekeringsmaatschappij elke persoon of organisatie het bedrag dat de verzekeringnemer hen heeft nagelaten.
Er zijn enkele regels voor begunstigden, dus hier geldt:
Ten eerste raden we mensen aan hun dierbaren te vertellen wie de begunstigden zijn en hoeveel elke persoon van tevoren krijgt - op die manier zijn er geen onaangename verrassingen! Maar als uw geliefde dit niet heeft gedaan, moet u er rekening mee houden dat u wettelijk niet het recht hebt om te weten wie de andere begunstigden zijn. De verzekeringsmaatschappij kan u niet vertellen wie er nog meer geld krijgt, of hoeveel.
Zelfs als u weet wie de andere begunstigden zijn, kunt u geen claim voor hen indienen. De enige uitzondering is als u een financiële volmacht bent voor iemand die een begunstigde is. Dan moet u met uw verzekeringsagent overleggen hoe u toegang kunt krijgen tot dat geld namens de persoon voor wie u zorgt.
En tot slot, als u een volmacht of trustee bent, kunt u niets van de uitbetaling voor uzelf houden—tenzij de verzekeringnemer heeft u een bedrag nagelaten als betaling voor het helpen toezicht houden op hun zaken. Als ze dat niet deden, is het uw enige verantwoordelijkheid om dat geld voor anderen te beheren.
Uitbetalingen van levensverzekeringen zijn volledig vrij van inkomstenbelasting, dus in de meeste gevallen krijgt u het volledige bedrag van de uitbetaling. Maar misschien moet u andere soorten belastingen betalen.
Belastingen op onroerend goed zijn behoorlijk belachelijk:ze zijn in feite de manier van de overheid om binnen te vallen en uw geld te nemen nu uw geliefde er niet is om het te beschermen - of u. U moet successierechten betalen als de uitbetaling van de levensverzekering plus de rest van de nalatenschap van uw geliefde meer waard is dan een bepaald bedrag. In 2021 is dat bedrag $ 11,7 miljoen, dus het goede nieuws is dat de gemiddelde persoon deze belastingen niet hoeft te betalen. 1
Als u een op rente gebaseerde uitkering neemt, moet u over die rente inkomstenbelasting betalen. En het is vergelijkbaar als je een afbetalingsplan hebt. Met termijnen verdient het geld dat u nog niet heeft ontvangen rente, dus u wordt belast over die rente.
En dat is nog een reden waarom we aanraden om het forfaitaire bedrag te nemen:het houdt je controle over je financiën en het is belastingvrij!
Er zijn een ton van dingen die levensverzekeringen dekken (en een handvol niet). Het belangrijkste is dat je een plan hebt. Dit is een kavel van geld - je moet het vertellen waar het heen moet, anders vraag je je af waar het naartoe is gegaan!
Zorg eerst voor de Four Walls:voedsel, transport, onderdak en nutsvoorzieningen. U kunt de uitbetaling van de levensverzekering gebruiken om in deze basisbehoeften te voorzien en u op uw gezin te concentreren, in plaats van weer aan het werk te gaan om de rekeningen te betalen.
Wanneer de Four Walls klaar zijn, zet je het resterende geld op de Baby Step waar je aan werkt. Afhankelijk van het bedrag van de uitbetaling, kunt u uit de schulden komen, sparen en beleggen, en goede geschenken geven aan de mensen en goede doelen waar u het meest om geeft. Zorg ervoor dat u eerst voor uzelf en uw gezin zorgt . Daar is dit geld voor.
En u kunt ze blijven verzorgen met uw eigen overlijdensrisicoverzekering. Je geliefde heeft je geld nagelaten omdat ze wilden dat je je dromen zou leven en een mooi leven zou hebben. En u kunt diezelfde erfenis achterlaten voor de volgende generatie.
Vraag vandaag nog uw gratis offerte aan en onze RamseyTrusted provider Zander Insurance helpt u bij het vinden van de juiste polis. U kunt dus gerust zijn, wetende dat de toekomst van uw dierbaren is bepaald.
Hoe werkt een werkloosheidsverzekering?
Hoe werkt een autoverzekering zonder aanbetaling?
Wat is een langdurige zorgverzekering en hoe werkt het?
Wat is een hybride verzekering voor langdurige zorg en hoe werkt het?
Welke invloed heeft het coronavirus op levensverzekeringen?
Hoe werkt een huisdierenverzekering?
Hoe een levensverzekering te kopen?