Orkanen zuigen. Ze beschadigen eigendommen, verwoesten bedrijven, vernietigen levensonderhoud, veroorzaken miljarden dollars aan vernietiging en uiteindelijk doden.
Orkaan Ida was geen uitzondering. Ida, een orkaan van categorie 4, was een van de krachtigste stormen die de kust van de Verenigde Staten trof. Het sloeg op 29 augustus 2021 in op Louisiana en Mississippi, waardoor de stroomvoorziening van 1 miljoen inwoners werd uitgeschakeld. Autoriteiten zeggen dat het nog weken zal duren voordat de stroom weer is hersteld.
Reddingspogingen zijn nog steeds aan de gang om zoveel mogelijk mensen te redden. Tot nu toe zijn ten minste zes mensen omgekomen en dit aantal zal naar verwachting nog stijgen. 1 En verzekeringsmaatschappijen verwachten claims tussen de $ 15 en $ 30 miljard uit te betalen omdat de bouwkosten zo sterk stijgen. 2
Als u op enigerlei wijze door orkaan Ida bent getroffen, heeft u waarschijnlijk een heleboel vragen over uw huis of eigendom. En orkaanverzekering is ineens top of mind. U wilt weten of u beschermd bent, of misschien hoe u een schadeclaim voor een orkaan- of overstromingsverzekering kunt indienen.
Wij zijn hier om te helpen. We zullen ingaan op alles wat u moet weten over orkaan- en overstromingsverzekeringen, zodat u uw grootste investering kunt beschermen:uw huis. (En als je gewoon op zoek bent naar tips om je voor te bereiden op de volgende orkaan, bekijk dan onze handige checklist voor paraatheid bij orkanen.)
In de verzekeringssector verwijst de term 'daad van God' naar elke gebeurtenis, zoals een natuurramp, die een natuurlijke oorzaak heeft en die niet kan worden vermeden door preventie of voorzichtigheid. Maar veel mensen realiseren zich niet dat niet alle daden van God onder de huiseigenarenverzekering vallen. Afhankelijk van waar je woont, heb je een extra beschermingslaag nodig.
Als u in een kuststaat woont, en u hebt geen dekking voor een windverzekering of een afzonderlijk eigen risico voor orkanen, uw huiseigenarenverzekering dekt geen orkaanschade. Helaas kunt u, afhankelijk van de schade aan uw huis, te maken krijgen met veel contante kosten. FEMA biedt misschien een soort van hulp, maar je moet er waarschijnlijk niet op rekenen.
Als u weet dat u deze aan uw polis heeft toegevoegd, bent u waarschijnlijk beschermd. (In een oogwenk meer over het indienen van een claim.)
Als u in een niet-kuststaat woont, u kunt mogelijk opgelucht ademhalen. De verzekering van huiseigenaren dekt doorgaans niet-overstromingsgerelateerde schade als gevolg van orkanen.
Als je je afvraagt over schade door overstromingen, je bent alleen beschermd als je specifiek een overstromingsverzekering hebt toegevoegd aan je huiseigenarenpolis via het National Flood Insurance Program (NFIP) of een particuliere verzekeringsmaatschappij.
Helaas gaan velen er ten onrechte van uit dat hun normale beleid overstromingen dekt. Als er dan een overstroming toeslaat, houden ze de rekening vast. Niet goed. Dit is een van de redenen waarom het zo handig is om een vertrouwde en onafhankelijke verzekeringsagent in uw hoek te hebben die u kan helpen uw polis te begrijpen. En als je niet zeker weet wat voor soort huiseigenarenverzekering je momenteel hebt, kijk dan op je pagina met verzekeringsverklaringen voor een handig overzicht.
Ten eerste is er niet echt een beleid dat 'orkaanverzekering' wordt genoemd. In plaats daarvan komt het meestal in de vorm van een windverzekering of een overstromingsverzekering. Deze extra verzekeringslagen kunnen worden toegevoegd aan een standaard polis voor huiseigenaren.
Negentien kuststaten bieden dekking voor windverzekeringen of wat sommige luchtvaartmaatschappijen 'hurricane-eigen risico's' noemen:Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Texas, Virginia en Washington DC. 3
In plaats van het gebruikelijke eigen risico voor 'dollar', zijn het eigen risico voor orkanen gebaseerd op een percentage van de verzekerde goederen om mogelijke verliezen voor de verzekeringsmaatschappij tot een minimum te beperken. Dus als uw huis $ 250.000 waard is en u een eigen risico van 10% heeft, moet u $ 25.000 uit eigen zak betalen voordat uw verzekeringsmaatschappij eventuele reparaties voor orkaanschade dekt. Bepaalde staten bieden u de mogelijkheid om een hogere premie te betalen voor een traditioneel eigen risico in dollars. Maar het kan afhangen van hoe dicht je huis bij de kust is.
Nogmaals, het korte antwoord is nee. Je zou denken dat de typische huiseigenarenverzekering je huis, bezittingen en eigendommen zou beschermen tegen orkanen en overstromingen, maar dit is gewoon niet het geval.
En als u huurt, dekt uw huurdersverzekering ook geen schade aan uw spullen door een orkaan of overstroming, hoewel de meeste huurdersverzekeringen wel windschade dekken.
Hier is een samenvatting van wat doorgaans wordt gedekt door uw huiseigenarenverzekering of add-ons:
Ongeveer 90% van alle natuurrampen heeft te maken met overstromingen. 4 Maar slechts ongeveer 27% van de huiseigenaren heeft een overstromingsverzekering. 5
Als uw huis overstromingsschade heeft, volgt hier een samenvatting van wat u kunt verwachten met betrekking tot uw verzekeringsdekkingen:
Als je een orkaanverzekering had toen Ida toesloeg, geweldig gedaan! Misschien vraagt u zich gewoon af hoe u een claim kunt indienen. We zullen een paar tips met je doornemen.
Houd er allereerst rekening mee dat als uw schade minder is dan uw eigen risico (of slechts een paar honderd dollar meer), het waarschijnlijk niet de moeite waard is om een claim in te dienen voor een kleine uitbetaling, als u er al een krijgt. En wanneer u een claim indient, bestaat de kans dat uw vervoerder uw premies verhoogt. Dus reken uit voordat je begint met het indienen van een claim om te zien of het wel logisch is.
Begin door uw verzekeringsmaatschappij te bellen en met hen over uw situatie te praten. Ze koppelen je aan iemand die een expert wordt genoemd wie komt naar buiten om de schade te inspecteren. Verwacht enkele formulieren in te vullen of geef ze wat meer informatie om het indieningsproces te starten.
Als u volledig eigenaar bent van uw huis, kunt u deze stap overslaan. Maar als u wel een hypotheek heeft, wilt u contact opnemen met de geldverstrekker. Ze zullen deel uitmaken van het schikkingsproces, dus hoe eerder ze erbij betrokken zijn, hoe beter. Zij zijn vaak degenen die het geld in bewaring houden en het in stappen uitdelen om er zeker van te zijn dat de reparaties daadwerkelijk worden uitgevoerd.
Deze stap is vrij eenvoudig. Doe je best om alles te documenteren, aantekeningen te maken en foto's te maken van alles wat beschadigd of vernietigd is. Wees niet bang om ook van bepaalde gebieden video te maken. Dit geeft een nog beter beeld van wat er is gebeurd. Maak een inventaris van dingen die zijn vernietigd of beschadigd. Wees zo gedetailleerd als je kunt.
In sommige gevallen kunnen enkele tijdelijke reparaties een groot verschil maken om verdere schade te voorkomen. En bewaar die bonnetjes, want uw verzekeringsmaatschappij kan u de reparaties vergoeden.
Schrijf alles op wat er is gebeurd, zodat de schade-expert een schriftelijk rapport heeft, samen met de foto's, video's en andere documentatie. Het doel is simpelweg om ervoor te zorgen dat ze niet per ongeluk onderschatten hoeveel de reparaties zullen kosten. Het is tenslotte jouw huis en jij bent degene met het meeste op het spel. Bezuinig niet op het papierwerk.
Neem ook contact op met de schade-expert en de verzekeringsmaatschappij om ervoor te zorgen dat er niets door de kieren glipt. En ga er niet vanuit dat de schade-expert de exacte ins en outs van uw polis kent. Experts hebben vaak een enorme caseload en kunnen gemakkelijk fouten maken. U zou een expert moeten zijn op het gebied van uw polis.
Houd een grondige tijdlijn van het proces bij. Dit betekent het documenteren van alle telefoongesprekken, de namen van mensen met wie je hebt gesproken en het bewaren van bonnen. Het hebben van een lang papieren spoor is de beste manier om ervoor te zorgen dat u het schikkingsgeld krijgt dat u nodig heeft. Zorg ervoor dat u de aannemers vraagt om details over alles wat er wordt gedaan.
Nadat alles is beoordeeld, stuurt uw verzekeringsmaatschappij u een schikkingsvoorstel. Kijk het na. Kijk of er iets raars op je af springt. En realiseer je dat als je het aanbod eenmaal hebt geaccepteerd, je het niet meer kunt aanvechten. Als het aanbod er niet goed uitziet, kunt u een openbare expert inhuren om als derde partij op te treden en het te betwisten.
Als uw claim wordt afgewezen, kijk dan naar de kleine lettertjes van uw verzekeringspolis. Kijk of je een zaak hebt om in beroep te gaan tegen de beslissing.
Oké, dat was veel informatie. Maar als u deze stappen volgt, kunt u ervoor zorgen dat uw huis wordt gerepareerd en krijgt u het verzekeringsgeld dat u verdient.
Verzekeren is een lastig iets, en het kan heel moeilijk zijn om het proces of uw polis te begrijpen.
Als u op enigerlei wijze door orkaan Ida bent getroffen, neem dan contact op met een van onze vertrouwde en onafhankelijke verzekeringsprofessionals, die deel uitmaken van ons Endorsed Local Providers (ELP)-programma. Ze hebben het hart van een leraar en geven er echt om om met al je behoeften om te gaan.
Maak vandaag nog contact met een ELP om uw opties te bekijken.
Hoe werkt een beurs?
Hoe werkt een werkloosheidsverzekering?
Hoe werkt een autoverzekering zonder aanbetaling?
Wat is een langdurige zorgverzekering en hoe werkt het?
Wat is een hybride verzekering voor langdurige zorg en hoe werkt het?
Hoe werkt een huisdierenverzekering?
Uitbetaling levensverzekering:hoe werkt het?