Winterstorm Uri liet miljoenen Amerikanen in Texas en andere delen van het zuiden zonder stroom achter bij vriestemperaturen. Waterleidingen bevroor en veroorzaakten mogelijk waterschade als leidingen barsten. Terwijl sneeuw en ijs zich buiten en zelfs binnen in huizen opstapelden, stortten daken in en lekte smeltend ijs door daken en ramen. Maar wordt waterschade door een winterstorm gedekt door de inboedelverzekering? In de meeste gevallen wel, maar uw dekking kan worden beïnvloed door waar het water vandaan komt en de voorwaarden van uw specifieke verzekeringspolis.
Water-/vriesschade is de op één na meest voorkomende oorzaak van verzekeringsclaims van huiseigenaren, volgens het Insurance Information Institute, dat meldt dat een dergelijke claim gemiddeld $ 10,849 kost. State Farm, de grootste verzekeringsmaatschappij voor huiseigenaren in Texas, meldt dat het in één week al duizenden claims heeft ontvangen vanwege bevroren leidingen in Texas, vergeleken met 75 van dergelijke claims in 2020. Als u overweegt een verzekeringsclaim in te dienen voor stormgerelateerde waterschade aan uw huis of eigendom, dit is wat u moet weten.
Of waterschade wordt gedekt door de verzekering van huiseigenaren, hangt af van uw specifieke polis. Als vuistregel geldt echter dat schade door water dat van bovenaf komt, zoals regen, sneeuw of ijs, wordt gedekt door de meeste verzekeringen van huiseigenaren, terwijl schade door water dat van onderaf komt, zoals een overstromende rivier of vastgelopen septische tank—is niet.
De meeste soorten waterschade veroorzaakt door winterstormen en vorst worden gedekt door een typische huiseigenarenverzekering. Deze omvatten:
Naast schade aan uw huis en eigendommen dekken de meeste huiseigenarenverzekeringen ook de zogenaamde extra kosten van levensonderhoud, dat wil zeggen de kosten van levensonderhoud als uw huis zo zwaar beschadigd is dat het onbewoonbaar is. Bovendien kan uw polis een bepaalde hoeveelheid bedorven voedsel dekken (meestal $ 500 waard) als gevolg van een stroomstoring.
Het slechte nieuws:als sneeuw op de grond smelt en uw huis binnensijpelt of overstroomt, wordt dit meestal niet gedekt door een verzekering. (Herinner je je de regel over water van onderaf?) Je hebt een overstromingsverzekering nodig, die je als aparte polis kunt aanschaffen, om schade door smeltende sneeuw op de grond te dekken.
Als u niet zeker weet of uw huiseigenarenverzekering waterschade door de storm dekt, kunt u rechtstreeks contact opnemen met uw verzekeringsmaatschappij om erachter te komen. Hier kunt u informatie krijgen of een claim indienen bij de grootste huiseigenarenverzekeringsmaatschappijen van het land. (Geen van de standaard huiseigenarenverzekeringen van deze bedrijven dekt schade door overstromingen.)
Omdat Texas en delen van Louisiana, Mississippi en Alabama tot federale rampgebieden zijn verklaard, kunnen getroffen huiseigenaren in aanmerking komen voor hulp bij rampen van de Federal Emergency Management Agency (FEMA). FEMA-hulp is bedoeld om in basisbehoeften te voorzien, niet om verzekeringen te vervangen, maar als er schade is die niet door uw huiseigenarenverzekering wordt gedekt, kan FEMA mogelijk hulp bieden, zoals tijdelijke huisvesting of geld om uw huis te repareren of te vervangen.
Dien een claim in bij uw verzekeringsmaatschappij voordat u contact opneemt met FEMA; FEMA heeft informatie nodig over uw verzekeringsclaim om te zien of u in aanmerking komt voor federale bijstand. Vraag online FEMA-hulp aan of bel 800-621-3362.
Om een claim voor een waterschadeverzekering in te dienen, begint u met het bekijken van uw polis en eigen risico. Controleer om te zien welke soorten waterschade gedekt zijn, of alternatieve kosten van levensonderhoud worden gedekt, eventuele beperkingen aan uw dekking en het bedrag van uw huiseigenaren verzekering aftrekbaar. U moet het eigen risico betalen als u een claim indient. Als de schade aan uw huis niet veel meer is dan het bedrag van uw eigen risico - uw huis heeft bijvoorbeeld $ 1.500 aan schade geleden en uw eigen risico is $ 1.000 - is het misschien niet de moeite waard om een claim in te dienen, omdat dit zou kunnen toenemen uw verzekeringspremies in de toekomst.
Als u besluit een claim in te dienen, volgt u deze stappen:
Neem zo snel mogelijk contact op met uw verzekeringsmaatschappij. Na een wijdverbreide natuurramp zullen duizenden huiseigenaren verzekeringsclaims indienen, dus hoe eerder u uw claim kunt indienen, hoe beter. De meeste verzekeringsmaatschappijen sturen mobiele rampen- of rampenteams naar regio's die getroffen zijn door rampen om huiseigenaren te helpen met verzekeringsclaims.
Wanneer u uw claim indient, wordt u over het algemeen om uw polisnummer gevraagd; een korte omschrijving van de schade; en alle documentatie, zoals foto's, bonnen of inventarislijsten van woningen.
U moet geen reparaties starten terwijl uw claim in behandeling is, maar u kunt contact opnemen met lokale aannemers en onderhoudsmensen om schattingen te krijgen. Gewetenloze contractanten en oplichters hebben de neiging om op te duiken in de nasleep van een natuurramp, dus onderzoek hun reputatie en geschiedenis grondig voordat u geld aan een bedrijf betaalt. Sommige verzekeringsmaatschappijen kunnen u in contact brengen met erkende aannemers of deze aanbevelen, wat u gemoedsrust kan geven dat een aannemer een goede naam heeft. Chubb biedt bijvoorbeeld toegang tot zijn netwerk van voorkeursleveranciers en USAA stuurt een wateropruimingsploeg naar uw huis.
Documenteer de schade. Maak foto's of video's van de beschadigde delen van uw huis en eventuele beschadigde eigendommen. Als je van plan bent een claim in te dienen voor bedorven voedsel, maak dan foto's van het voedsel voordat je het weggooit. Verzamel alle documentatie die je hebt om te laten zien hoeveel de beschadigde items kosten. Dat kunnen bonnetjes zijn, een inventaris van je huis of gegevens over waar en wanneer je het artikel hebt gekocht.
Gooi geen beschadigde eigendommen weg (anders dan bedorven etenswaren die je hebt gefotografeerd) en start het reparatieproces niet voordat je met je verzekeringsmaatschappij hebt gesproken. Zij zullen u vertellen of een schade-expert uw huis moet bezoeken om de schade te inspecteren of dat uw claim kan worden afgehandeld zonder een bezoek op basis van de documentatie die u heeft verstrekt.
U moet echter meteen reparaties uitvoeren als dit nodig is om uw gezin te beschermen of verdere schade aan uw huis te voorkomen. In het geval van waterschade moet u bijvoorbeeld al het water opdweilen en het gebied zoveel mogelijk drogen om schimmelgroei te voorkomen. Als u noodreparaties moet uitvoeren, maak dan foto's voordat u dit doet. Bewaar bonnen van alle materialen, arbeid of apparatuur die zijn gebruikt om de reparaties uit te voeren.
Houd al uw kosten bij. Als uw huis onbewoonbaar is of uw keuken onbruikbaar is, documenteert u de kosten en bewaart u bonnetjes voor hotelrekeningen, restaurantbestellingen, betalingen voor dierenpensions en alle andere kosten die u maakt omdat u niet in uw huis kunt wonen of uw keuken niet kunt gebruiken. U heeft deze documentatie nodig om vergoeding van alternatieve kosten van levensonderhoud te krijgen.
Omgaan met de nasleep van een ramp is nooit prettig. Door echter kalm te blijven, de informatie te verzamelen die u nodig heeft om uw claim in te dienen en alle schade en uitgaven als gevolg van de ramp te documenteren, kunt u ervoor zorgen dat u de vergoeding krijgt waarop u recht heeft van de verzekeringsmaatschappij van uw huiseigenaar.
Nadat uw claim is afgehandeld, neemt u de tijd om de dekking van uw huiseigenarenverzekering opnieuw te beoordelen op basis van deze ervaring. Misschien wilt u uw dekkingsbedrag verhogen, een overstromingsverzekering kopen of een gegarandeerde vervangingsdekking of uitgebreide vervangingsdekking toevoegen. Als u niet tevreden bent met de manier waarop de verzekeringsmaatschappij uw claim heeft afgehandeld, zoek dan naar een andere aanbieder die een betere service biedt. U kunt mogelijk meer dekking krijgen voor minder als u rondkijkt.