Vrouwen bezitten 1,1 miljoen Amerikaanse bedrijven, of 19,9% daarvan, volgens Census-gegevens. En hoewel de invloed van vrouwelijke ondernemers groeit, kan het nog steeds moeilijk zijn om kapitaal aan te trekken. Slechts 25% van de vrouwelijke ondernemers zoekt financiering, vergeleken met 34% van de mannen, meldt de WBENC. Vrouwen financieren bedrijven vaker met creditcards, terwijl mannen eerder gebruikmaken van aandeleninvesteerders. Waar kunnen vrouwelijke ondernemers leningen vinden?

Soorten kleine zakelijke leningen voor vrouwen

Vrouwelijke ondernemers zijn meestal geconcentreerd in dienstverlenende sectoren met een lagere omzet, bezitten jongere bedrijven en werken minder dan 20 uur per week, meldt de Small Business Administration (SBA). Ongeveer 88% van de bedrijven die eigendom zijn van vrouwen heeft een jaaromzet van minder dan $ 100.000. Hoewel deze factoren het voor vrouwen moeilijker kunnen maken om zakelijke leningen te krijgen, zijn er nog steeds veel opties.

• SBA-leningen : De SBA staat garant voor zakelijke leningen van partnerbanken. U ontvangt een bedrag ineens en betaalt dit in vaste maandelijkse termijnen terug. Als u in gebreke blijft, garandeert de SBA dat het 75% tot 85% van de lening zal terugbetalen. De rentetarieven en voorwaarden van SBA-leningen zijn doorgaans vergelijkbaar met die van niet-gegarandeerde leningen.
• Bankleningen: Banken en kredietverenigingen bieden zowel langlopende als kortlopende zakelijke leningen aan. U hebt over het algemeen een bepaald bedrag aan inkomsten, jaren in bedrijf of onderpand nodig om in aanmerking te komen. De meeste banken hebben ook financiële overzichten en projecties, belastingaangiften, een businessplan en andere documentatie nodig wanneer u een lening aanvraagt.
• Online zakelijke leningen: Vergeleken met traditionele banken hebben kredietverstrekkers die alleen online zijn doorgaans minder strenge criteria voor kredietnemers en kunnen ze leningen vaak binnen dagen of uren goedkeuren en verstrekken in plaats van de weken of maanden die traditionele leningen nodig hebben. Online-only kredietverstrekkers kunnen echter hogere rentetarieven en kosten in rekening brengen. BlueVine, Funding Circle, Lendio en OnDeck zijn populaire online kredietverstrekkers voor kleine bedrijven.
• Persoonlijke leningen: Persoonlijke leningen van banken of online kredietverstrekkers kunnen voor elk doel worden gebruikt, inclusief uw bedrijf. Aangezien de lening is gebaseerd op uw persoonlijke kredietwaardigheid, zal het terugbetalen ervan uw zakelijk krediet niet opbouwen zoals een zakelijke lening zou doen. Online kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen zijn Avant en LendingPoint.
• Peer-to-peer-leningen: Peer-to-peer leenwebsites matchen leners met individuele of institutionele beleggers die persoonlijke of kleine zakelijke leningen verstrekken. U moet bewijzen dat u kredietwaardig bent om in aanmerking te komen. Prosper en Peerform zijn twee populaire peer-to-peer-sites.
• Uitlenen van apparatuur: Nieuwe apparatuur nodig? Net als autoleningen gebruiken apparatuurleningen de apparatuur zelf als onderpand. U kunt ze krijgen van financieringsmaatschappijen voor apparatuur, fabrikanten van apparatuur en wederverkopers.
• Debiteurenfinanciering: Met deze methode (ook wel factoring genoemd) verkoopt u uw openstaande facturen aan een factor, die u een percentage van het verschuldigde bedrag betaalt. De factor incasseert dan op de factuur; als ze slagen, ontvangt u de rest van het geld minus factoringkosten.
• Microleningen: Microkredietverstrekkers, waaronder non-profit-, gemeenschaps- en overheidsorganisaties, verstrekken kleine leningen, vaak aan achtergestelde ondernemers. De SBA verstrekt bijvoorbeeld microleningen tot $ 50.000. Populaire microkredietverstrekkers zijn Accion Opportunity Fund en Kiva.
• Zakelijke kredietlijnen: Net als bij een creditcard kunt u met een zakelijke kredietlijn zoveel geld opnemen als u nodig heeft, tot aan uw kredietlimiet. U betaalt alleen terug wat u leent; als u geld terugbetaalt, komt het weer beschikbaar om te lenen.

Wat definieert een bedrijf dat eigendom is van een vrouw?

De SBA biedt geen vrouwenspecifieke zakelijke leningen, maar om het speelveld voor vrouwelijke ondernemers gelijk te maken, streeft de federale overheid ernaar om elk jaar ten minste 5% van alle federale contractdollars toe te kennen aan kleine bedrijven die eigendom zijn van vrouwen. Voor toekenningsdoeleinden definieert de SBA twee soorten bedrijven die eigendom zijn van vrouwen.

Kleine bedrijven die eigendom zijn van vrouwen (WOSB's) moeten:

• Kwalificeren als een klein bedrijf op basis van SBA-maatstaven
• Ten minste 51% eigendom zijn van en gecontroleerd worden door vrouwen die Amerikaans staatsburger zijn
• Laat je dagelijks leiden door vrouwen, die ook langetermijnbeslissingen moeten nemen voor het bedrijf

Economisch achtergestelde kleine bedrijven die eigendom zijn van vrouwen (EDWOSB's) moeten:

• Voldoet aan alle eisen van een WOSB
• Bezit en bestuurd worden door een of meer vrouwen, elk met:
  • een persoonlijk vermogen van minder dan $ 750.000
  • $ 350.000 of minder aan aangepast bruto-inkomen gemiddeld over de afgelopen drie jaar
  • $6 miljoen of minder aan persoonlijke bezittingen

Gecertificeerd worden als WOSB of EDWOSB kan nieuwe kansen bieden. U kunt zich laten certificeren op beta.certify.sba.gov of bij een goedgekeurde externe certificeerder.

Extra manieren waarop vrouwen geld kunnen krijgen om een ​​bedrijf te starten

Er zijn andere manieren om financiering te krijgen dan leningen.

• Subsidies of prijzen: De concurrentie hiervoor is hevig en u zult moeten voldoen aan de criteria van de subsidieverlenende organisatie. Er zijn echter beurzen en onderscheidingen voor allerlei soorten bedrijfseigenaren, waaronder het Visa She's Next Black Women-Owned Business Grant-programma, WomensNet-beurzen en het Cartier Women's Initiative. GrantsforWomen.org somt alle soorten beurzen voor vrouwen op; Grants.gov is een database van federale subsidies.
• Familie en vrienden: Als u dierbaren heeft die het zich kunnen veroorloven om in uw bedrijf te investeren of u geld te lenen, kan dit een optie zijn. Zorg er wel voor dat je de relatie professioneel behandelt en documenteer al het geld dat van eigenaar verandert.
• Engelinvesteerders: Deze vermogende particulieren investeren in kleine bedrijven, individueel of als onderdeel van engelengroepen. De meeste engelen hebben zakelijke ervaring en kunnen advies en financiering bieden.
• Crowdfunding: Websites zoals WeFunder, FundRazr en IndieGoGo laten bedrijfseigenaren "crowdfund" van particulieren om hun bedrijf te financieren. Je hebt een opwindend product, marketingvaardigheid en doorzettingsvermogen nodig om je crowdfundingdoel te bereiken.

De kern van zakelijke leningen voor vrouwen

Het maakt niet uit wat voor soort financiering u zoekt, er zijn genoeg middelen om u te helpen. Krijg informatie over zakelijke leningen voor vrouwen van uw staats- en plaatselijke bureau voor economische ontwikkeling, het districtskantoor van Small Business Administration, het SCORE-hoofdstuk, het Women's Business Center of het Small Business Development Center.

Het verkrijgen van een lening voor een klein bedrijf vereist over het algemeen een solide zakelijk en persoonlijk krediet. Bekijk uw zakelijke kredietrapport, persoonlijk kredietrapport en persoonlijke kredietscore voordat u leningaanvragen invult. U kunt beginnen met het opbouwen van zakelijk krediet door een federaal werkgeversidentificatienummer (EIN) te krijgen, een bedrijf of LLC te vormen en bankrekeningen te openen onder de naam van uw bedrijf. Door een zakelijke lening op tijd terug te betalen, kunt u uw kredietscore voor uw bedrijf opbouwen, waardoor het gemakkelijker wordt om in de toekomst financiering te krijgen.