Natesh vraagt:"Ik ben 24 en investeer voor mijn pensioendoel dat ongeveer 30 jaar verwijderd is. Asset Allocatie:Aandelen 70% en vastrentende 30%. Binnen het aandelengedeelte, Axis Nifty 100 Index fund – 75% en MO S&P 500 Index fund – 25%. Is dit een goed plan? Is het oké om het Axis Nifty 100-fonds te gebruiken in plaats van UTI-tweelingen om de portefeuille eenvoudig en overzichtelijk te houden of moet ik me zorgen maken over de tracking error en de kostenratio?” Allereerst is zoveel duidelijkheid bij 24 lovenswaardig. (A) u al op zo'n jonge leeftijd aan pensionering hebt gedacht, waardoor de kans op financiële onafhankelijkheid vóór de leeftijd van 50 aanzienlijk wordt vergroot als u zich aan uw investeringsschema houdt. (B) U belegt met assetallocatie in gedachten, iets wat zelfs oudere beleggers niet doen. (C) U bent uw reis met indexfondsen begonnen wanneer u zoveel keuzes heeft in de actieve fondsruimte. (D) U wilt dat de portfolio 'eenvoudig en zonder snijplotter' is, waardoor het beheer en het volgen aanzienlijk eenvoudiger wordt.

Een algemeen woord van waarschuwing. Vanaf februari 2018 was de outperformance van indexfondsen vrij expliciet en zou het tij kunnen keren. Op dit punt zullen indexbeleggers hopelijk niet volledig of gedeeltelijk passief beleggen - voeg wat actieve fondsen toe "voor het geval dat". Passief beleggen gedreven omdat recente prestaties uit het verleden waarschijnlijk niet blijvend zijn. Ik ga ervan uit dat je keuzes zijn gemaakt met een langetermijnvisie. Lees meer:  Zelfs vóór 2018 was het voor de helft van de fondsen in een categorie moeilijk om de index te verslaan. Zie:Slechte prestaties van actieve beleggingsfondsen:is dit een recente ontwikkeling?

Uw asset allocatie van 70% en 30% vast inkomen is inderdaad acceptabel voor een behoefte die 30 jaar weg is. Ik zou willen voorstellen om de berekening voor het investeringsbedrag opnieuw uit te voeren met een toewijzing van 50:50 en vervolgens te proberen dit bedrag te investeren in uw 70:30-portfolio. Hoewel u de komende 10 jaar 70% eigen vermogen kunt behouden, moet u er rekening mee houden dat markten met een verlengd bereik uw geduld op de proef kunnen stellen en uw corpus meer kunnen beïnvloeden dan plotselinge crashes.

Nu zou je Axis Nifty 100 indexfonds willen kiezen in plaats van Nifty 50 indexfonds en Nifty Next 50 index (het is onjuist om aan te nemen dat de UTI-tweeling hier de automatische keuzes zijn). Ik zie dat u de voorkeur geeft aan één fonds in plaats van twee, omdat dit de onderhoudsinspanningen zou verminderen.

Gegeven twee verschillende indexfondsen mag de keuze niet gemaakt worden op basis van kostenratio of tracking error. Het zou het beste zijn als particuliere beleggers de tracking error helemaal negeren, omdat dit niet intuïtief is. De keuze moet in de eerste plaats gebaseerd zijn op de rol die de fondsen zouden spelen in de portefeuille.

Als u voor Nifty 100 kiest in plaats van voor Nifty 50 en Nifty Next 50 afzonderlijk, investeert u in wezen in een 80-90% Nifty 50 + 20-10% Nifty Next 50-portefeuille. Hier is niets mis mee, maar het beperkt je keuze om meer te investeren in een optie met een hoger risico en potentieel hogere beloning, zoals Nifty Next 50. Als dit voor jou acceptabel is, is het prima, maar het moet duidelijk zijn dat Nifty 100 een vervanging voor één combinatie van de twee 50-aandelenindexen. Lees meer: Combineer Nifty &Nifty Next 50-fondsen om grote, mid-cap indexportefeuilles te creëren. Zie ook: Axis Nifty 100 Index Fund Indrukwekkende AUM, maar is het duur?

Wat betreft de extra inspanning en extra belasting/belasting die gepaard gaat met het aanhouden van twee indexfondsen, hebben we al aangetoond dat beleggers alleen nog maar systematisch (eenmaal per jaar) moeten balanceren tussen eigen vermogen en vreemd vermogen. Er is geen extra herbalancering van Nifty en Nifty Next 50 nodig. Zie:Moet ik systematisch herbalanceren tussen Nifty en Nifty Next 50? Axis Nifty 100 fund is geen verkeerde keuze. Alleen dat de voordelen (zoals bij alle keuzes) beperkingen hebben.

Ten slotte komen we bij de toewijzing van 25% aan het MO S&P 500 Index-fonds. Nogmaals, ik hoop dat deze "internationale diversificatie" niet was gebaseerd op recente prestaties. Deze allocatie zou u zeker moeten helpen het portefeuillerisico te verminderen als slechts een van de twee markten aan een bereik is gebonden (grote opwaartse of neerwaartse bewegingen zouden samen moeten plaatsvinden). Houd echter wel de gewichten in de gaten. Als het MO-indexgewicht bijvoorbeeld hoger is dan 30% of lager dan 20%, moet u de portefeuille opnieuw in evenwicht brengen (hetzij binnen het eigen vermogen of binnen het eigen vermogen en de schuld). Verwacht ook niet dat de Amerikaanse markt blijft stijgen! Lees meer:  Motilal Oswal S&P 500 Index Fund:welk rendement kan ik hiervan verwachten?

Voer uw pensioenberekening eenmaal per jaar opnieuw uit met behulp van nieuwe invoer van uitgaven, rendement en inflatieveronderstellingen. Verhoog uw investeringsbedrag elk jaar zo veel mogelijk. Stel een strategie voor het verminderen van de risico's van de portefeuille op en herbalanceer in eerste instantie als de activaafwijking met 5% is zoals hierboven vermeld. Ik wens je het allerbeste Nates. Ik hoop snel meer te lezen over uw FIRE-investeringsreis!

Link naar gerelateerd webverhaal:Kan ik deze twee indexfondsen gebruiken voor mijn pensioen?