De Fair and Accurate Credit Transactions (FACT) Act van 2003 vereist dat banken en andere financiële instellingen een schriftelijk plan hebben om "rode vlaggen" met betrekking tot identiteitsdiefstal op te sporen en erop te reageren. Bankrekeningen zijn vaak een belangrijk doelwit, omdat ze directe toegang bieden tot contant geld in persoon, online en via elektronische transacties. Wanneer een financiële instelling verdachte activiteiten op uw rekening opmerkt, wordt dit gemarkeerd en moet u contact opnemen met uw bank om erachter te komen waarom.

Soorten rode vlaggen

Rode vlaggen kunnen duiden op identiteitsdiefstal, maar de signalen waar financiële instellingen naar op zoek zijn, vallen in vijf hoofdgroepen:meldingen van rapporterende instanties, ongebruikelijke accountactiviteit, verdachte persoonlijke ID, verdachte documenten en waarschuwingen van wetshandhavers of het publiek. Een kredietbureau zou het opmerken als iemand plotseling een groot aantal creditcards gaat aanvragen. Ongebruikelijke activiteiten kunnen grote geldopnames zijn. Verdachte documenten kunnen valse cheques bevatten. Bij waarschuwingen van het publiek gaat het vaak om een ​​familielid dat een bank op de hoogte stelt van een ouder familielid dat slachtoffer is geworden van identiteitsdiefstal.

Accounts gedekt door FACT Act

De FACT Act specificeert de soorten rekeningen die onder de monitoringvereisten van de wet vallen. Deze omvatten transactierekeningen zoals betaal-, spaar- en geldmarktrekeningen, evenals illiquide depositocertificaten. Hypotheken, autoleningen en andere soorten kredietrekeningen vallen ook onder de wet. Bedrijfsentiteiten zijn doorgaans niet vatbaar voor identiteitsdiefstal, maar accounts die eigendom zijn van een eenmanszaak vallen onder de wet.

Gevolgen van rode vlaggen

De meeste mensen worden zich bewust van rode vlaggen wanneer ze ontdekken dat hun financiële instelling hun toegang tot hun rekeningen heeft beperkt. U hebt bijvoorbeeld misschien geen melding ontvangen dat uw account een rode vlag heeft gekregen, maar u zou er snel achter komen wanneer u uw kaart probeert te gebruiken en dit om schijnbaar geen aanwijsbare reden niet lukt.

In de regel kan uw bank debetkaarten rood markeren en bevriezen bij vermoeden van fraude. Dit gebeurt vaak wanneer een Amerikaans staatsburger naar het buitenland reist en zijn bankpas begint te gebruiken, omdat transacties in het buitenland meestal als ongebruikelijke activiteit worden beschouwd. Banken kunnen ook rode vlaggen plaatsen op betaalrekeningen als handtekeningen op cheques niet overeenkomen met handtekeningkaarten of als er plotseling grote transacties plaatsvinden die niet lijken te passen bij de gebruikelijke activiteiten van de rekeninghouder.

Voorkomen van rode vlaggen

De USA Patriot Act vereist dat rekeninghouders financiële instellingen hun burgerservicenummer, fysiek adres en een geldig identiteitsbewijs verstrekken. Mensen die onvolledige of onjuiste informatie verstrekken, creëren rode vlaggen. Als u van plan bent om te reizen, voorkom dan rode vlaggen van pinpassen door uw bank van tevoren op de hoogte te stellen van reisplannen. Breng uw bank ook op de hoogte van eventuele adreswijzigingen en geef nauwkeurige telefoonnummers op om transactieverificatie mogelijk te maken. Bovendien stelt de federale wet mensen in de VS in staat om eenmaal per jaar een gratis kredietrapport te krijgen van elk van de grote kredietbureaus. Voorkom identiteitsdiefstal en rode vlaggen door uw kredietrapport regelmatig te controleren op onregelmatigheden.