Wanneer banken een verschuldigde hypotheek aflossen, gebruiken ze vaak de term 'versnelling'. Dit betekent dat het saldo van de lening direct opeisbaar is. Hoewel dit een financiële ramp voor een lener kan betekenen, komt het alleen in zeldzame of extreme gevallen voor. Over het algemeen vindt een versnelling van de hypotheek plaats vanwege iets dat de lener heeft gedaan.

Bankfaillissement

U heeft misschien een visioen van het falen van uw hypotheekverstrekker en de sheriff die bij u aan de deur staat en zegt dat de nieuwe bank die uw hypotheek heeft gekocht, onmiddellijk het volledige bedrag wil betalen. Hoewel dit een goed televisiedrama zou opleveren, is het niet de manier waarop het proces plaatsvindt. Uw hypotheek is een financieel instrument dat u kunt verkopen aan een andere bank of belegger. De FDIC kan het tijdelijk bewaren, maar zal u binnen enkele dagen instructies sturen over waar u uw betalingen naartoe moet sturen.

Standaardbetalingen

De meeste leningovereenkomsten bevatten een versnellingsclausule voor wanbetaling. Dit betekent dat als u een bepaalde tijd te laat bent met betalen, de geldverstrekker de hypotheek kan versnellen of u kan eisen dat u de volledige hoofdsom en eventuele rente onmiddellijk betaalt. De geldschieter doet dit meestal omdat hij beslag wil leggen op het huis. Als een wanbetaling klein is, zal de geldschieter waarschijnlijk proberen een regeling met u te treffen om de betalingen in te halen.

Woningverkoop

Bij de meeste woninghypotheken kan de geldschieter de nota versnellen of onmiddellijk laten vervallen als u uw huis verkoopt. Dit voorkomt dat iemand anders de hypotheekbetalingen op zich neemt en alleen de eigendom van het huis overneemt. Deze hypotheekaannames waren vroeger gebruikelijk, maar worden tegenwoordig minder vaak gebruikt. Wanneer u een woning verkoopt, betaalt de koper u en heeft u vervolgens geld beschikbaar om de hypotheek af te betalen; versnelling maakt in dit geval niet echt uit.

Onbetaalde belastingen

Sommige hypotheeknota's bevatten taal die de geldschieter in staat stelt de hypotheek te versnellen in het geval van onbetaalde onroerendgoedbelasting. Dit zou gebeuren als uw lokale belastingdienst een retentierecht op het onroerend goed indient. Fiscale pandrechten zijn openbaar, dus wanneer de hypotheekbank erachter komt over het pandrecht, kan dit de hypotheek versnellen om door te gaan met een executie.

Versnelling op aanvraag

Onthoud dat zeer weinig hypothecaire leningen een clausule bevatten die het mogelijk maakt om de lening te versnellen, tenzij de lener iets doet. Over het algemeen kan de kredietverstrekker niet willekeurig beslissen om een ​​lening op te vragen. Een lener zou waarschijnlijk een hypotheekovereenkomst vermijden die de geldschieter dergelijke macht zou geven. Dit type acceleratieclausule komt vaker voor bij een commerciële lening.