Roth IRA-accounts hebben een speciaal fiscaal onderscheid van andere IRA's. Geld wordt belast voordat het in een Roth IRA wordt geïnvesteerd, en het geld groeit elk jaar belastingvrij. Wanneer het geld uiteindelijk tijdens pensionering uit de Roth IRA wordt gehaald, is er geen belasting verschuldigd - het was al betaald. De Roth IRA-rekeninghouder kan ervoor kiezen om het geld in veel verschillende activaklassen te beleggen om te diversifiëren, individuele risicotolerantie en tijdshorizon af te stemmen.
Bevestig dat u in aanmerking komt om een Roth IRA te openen. De IRS bepaalt de voorwaarden rond de geschiktheid van Roth IRA. Vanaf het belastingjaar 2011 zijn ze:Een persoon van elke leeftijd kan een Roth IRA openen en bijdragen. De maximale bijdrage die u voor het belastingjaar 2011 kunt leveren, is de laagste van uw belastbare vergoeding of $ 5.000. Als u 50 jaar of ouder bent, is het bedrag $ 6.000. Aangepaste bruto-inkomensbeperkingen voor het bijdragen aan een Roth IRA in 2011 zijn:-- Single filers en hoofd van het huishouden kunnen tot $ 107.000 verdienen om in aanmerking te komen voor de volledige bijdrage; Met $ 107.001 tot $ 122.000 kom je in aanmerking voor een gedeeltelijke bijdrage; u kunt niet bijdragen aan uw Roth IRA als u een AGI heeft van meer dan $ 122.000. -- Gezamenlijke indieners, gekwalificeerde weduwe(s) kunnen tot $ 169.000 verdienen voor de volledige bijdrage; Met $169.001- $179.000 komt u in aanmerking voor een gedeeltelijke bijdrage; u kunt niet bijdragen als u een AGI heeft van meer dan $ 179.000. Bijdragen moeten vóór 15 april van het jaar volgend op het belastingjaar in de Roth IRA worden gestort (d.w.z. bijdragen vóór 15 april 2012 voor belastingjaar 2011).
Onderzoek Roth IRA-bewaarders. Er zijn veel financiële bedrijven die Roth IRA-accounts aanbieden, waaronder:lokale en nationale banken, die kunnen investeren in CD's en vele soorten beleggingsfondsen; beleggingsfondsen, die kunnen beleggen in een gediversifieerde portefeuille van beleggingsfondsen; kortings- en full-service makelaars, die kunnen beleggen in individuele aandelen, elk beleggingsfonds en andere soorten beleggingen.
Kies en neem contact op met uw Roth IRA-bewaarders. Kosten, gemak en uw beleggingsdoelen moeten in overweging worden genomen bij het kiezen van een bewaarder om uw Roth IRA te openen. Nadat u een bewaarder hebt gekozen, neemt u contact op met het bedrijf. Veel Roth IRA-bedrijven bieden online applicaties aan om het account te openen en te financieren. Indien gewenst kan het IRA-bedrijf telefonisch of online worden gecontacteerd om een aanvraag per post te verzenden.
Voltooi uw papierwerk en financier de Roth IRA. De aanvraag om een Roth IRA te openen is eenvoudig en duidelijk. Basisinformatie zoals contactgegevens, burgerservicenummer en namen van begunstigden zijn vereist. De Roth IRA kan op verschillende manieren worden gefinancierd:een eenmalige betaling voor het hele jaar, automatische maandelijkse bijdragen of betalingen gedurende het hele jaar naar wens (de limieten die in stap 1 worden vermeld niet overschrijden).
Houd uw IRA-gegevens bij. Zodra u een Roth IRA opent, heeft u de rekening vele jaren, misschien zelfs decennia. Zorg ervoor dat u alle records en verklaringen archiveert om bij te houden hoeveel geld er elk jaar en in het algemeen is geïnvesteerd. Elk jaar kunt u bijdragen leveren en door de Roth IRA-verklaringen te bekijken, kunt u zien hoe snel de accountwaarde groeit en toeneemt. Het zien van de waarde van het account is een geweldige motivatie om nieuwe bijdragen bij te houden.
Blijf op de hoogte van de IRS-wijzigingen in contributielimieten elk jaar.