Levensverzekeringen betalen uitkeringen bij overlijden uit aan een begunstigde. De primaire begunstigde is de persoon die uw overlijdensuitkering ontvangt. Een voorwaardelijke begunstigde is een begunstigde die het geld ontvangt wanneer uw primaire begunstigde u overlijdt. Deze begunstigde is niet vereist voor een polis, maar u kunt overwegen er een te noemen.

Betekenis

De voorwaardelijke begunstigde moet een persoon zijn die u kent en vertrouwt om de opbrengst van de polis te ontvangen. Deze persoon kan jonger zijn dan de hoofdbegunstigde, maar dit is geen noodzaak. De voorwaardelijke begunstigde mag de opbrengst niet verwachten. Hij is gewoon een back-up voor de primaire begunstigde van uw polis.

Voordeel

Het hebben van een voorwaardelijke begunstigde verkleint de mogelijkheid dat uw levensverzekering een claim op uw nalatenschap betaalt. Uitkeringen bij overlijden van levensverzekeringen zijn niet onderworpen aan nalatenschap als u overlijdt, zolang u een begunstigde noemt. Als er geen begunstigde is, keert de polis de vordering uit aan de nalatenschap. Als dit gebeurt, wordt uw polis onnodig onderworpen aan de kosten van de rechtbank.

Problemen

Een voorwaardelijke begunstigde fungeert als een "tweede in lijn" voor uw overlijdensuitkering en ontvangt de opbrengst niet als de primaire begunstigde in leven is. Als u uw overlijdensuitkering over meer dan één persoon wilt verdelen, is een voorwaardelijke begunstigde niet voordelig.

Overweging

Overweeg om meerdere primaire begunstigden te noemen als u uw overlijdensuitkering aan twee of meer mensen wilt verdelen. U benoemt de begunstigden en geeft aan welke percentages u aan elke begunstigde wilt geven. Bij uw overlijden ontvangen de begunstigden de opbrengst van uw polis volgens uw wensen.