Ondanks de verwoesting die is veroorzaakt door de COVID-19-pandemie, zijn er redenen voor kleine bedrijven om optimistisch te zijn op weg naar 2022:een vaccin wordt uitgerold, er komt een nieuwe ronde van het Paycheck Protection Program en kredietverstrekkers zijn weer open voor zaken.
Capital One heeft onlangs een enquête gehouden onder eigenaren van kleine bedrijven en ontdekte dat 67% het vertrouwen uitsprak dat hun bedrijf in 2022 terugkeert naar pre-pandemische activiteiten en inkomsten. Ondertussen denkt 60% van de eigenaren van kleine bedrijven dat de vooruitzichten voor de Amerikaanse economie gunstig zullen zijn in de nieuwe jaar.
"Mensen voelen zich een stuk optimistischer in 2022", vertelde Sameer Gulati, president en COO van Plastiq ons. "In het derde of vierde kwartaal zouden de zaken moeten heropenen en opnieuw moeten groeien."
Dat wil niet zeggen dat de zaken voor de typische eigenaar van een klein bedrijf weer normaal zullen zijn. Miljoenen bedrijven zijn gewond geraakt tijdens de pandemie, velen zijn gedwongen hun deuren voor altijd te sluiten. Maar degenen die zijn blijven hangen en overleven, zullen meer financieringsmogelijkheden hebben dan in 2020 beschikbaar waren.
Noot van de redactie:een lening nodig voor uw bedrijf? Vul de onderstaande vragenlijst in zodat onze leverancierspartners gratis contact met u kunnen opnemen.
Neem zakelijke creditcards en leningen voor starters. Zodra de pandemie toesloeg, reageerden Amerikaanse kredietverstrekkers en creditcardmaatschappijen door kredietlimieten te verlagen en de kredietverlening te vertragen. Dat maakte een slechte situatie onhoudbaar voor veel kleine bedrijven die toegang tot krediet nodig hadden om hun activiteiten draaiende te houden.
“Ergens in maart reageerden traditionele kredietverstrekkers massaal en trokken ze zich hard terug. Leningen werden extreem moeilijk te krijgen, waardoor het aantal faillissementen toenam", aldus Gulati. "Het was de eerste keer in de creditcardindustrie dat lijnkortingen in een kwestie van dagen en weken plaatsvonden."
Tijdens de recessie van 2008 en 2009 kostte het banken en creditcardmaatschappijen maanden om te reageren, maar de vooruitgang in technologie en integratie met zakelijke bankrekeningen maken het veel gemakkelijker om de rode vlaggen in 2020 te zien en te reageren.
Nu we 2020 achter ons laten, zijn creditcardmaatschappijen beter in staat om het COVID-19-risico in te schatten en zijn ze comfortabeler in het verstrekken van krediet.
"We beginnen te zien dat meer progressieve kaartuitgevers de lijnen weer verhogen", zei Gulati. "Kredietuitgevende partners vertellen ons dat ze grote plannen hebben voor 2021 en komen naar ons voor hulp bij het uitzoeken wanneer het veilig is om weer leningen te verstrekken en lijnen te verhogen."
Maar meer krediet is niet over de hele linie beschikbaar. Gulati zei dat de kredietlijnen toenemen voor sectoren die stand hebben gehouden tijdens de pandemie, waaronder e-commerce, gezondheidszorg, bouw en professionele dienstverlening.
Belangrijkste afhaalmaaltijden: Creditcardmaatschappijen waren er snel bij om de kredietlijnen te verlagen en leningen tegen te houden, maar met minder onzekerheid over de COVID-19-impact verhogen ze de kredietlijnen en verstrekken ze opnieuw krediet.
Het zijn niet alleen uitgevers van zakelijke creditcards die in 2022 open zijn voor zaken. Banken, kredietverenigingen, online kredietverstrekkers en fintechs zijn bereid en in staat om contant geld te verstrekken aan eigenaren van kleine bedrijven, zei Lendio CEO Brock Blake.
Zeker, er zijn meer beperkingen in bepaalde sectoren en strengere acceptatienormen voor leningen aan kleine bedrijven, maar kredietverstrekkers hebben zin om te lenen, zei hij. Leningen die het goed doen bij Lendio zijn onder meer cashflow, door activa gedekte leningen en leningen voor kleine bedrijven, merkte de directeur op.
"We verwachten dat de SBA de garantie zal verhogen van ongeveer 85% naar 90%", aldus Blake. "Dat zal het vertrouwen van kredietverstrekkers vergroten" om een SBA-lening uit te geven.
Met meer liquiditeit zullen meer geldschieters kleine bedrijven van dienst zijn. Dat betekent dat lenen goedkoop zal zijn voor ondernemers met goede kredietscores. Banken en kredietverenigingen zullen ook hun rol spelen in de zakelijke kredietverlening, maar naar verwachting zullen alternatieve kredietverstrekkers en fintechs in 2022 de belangrijkste kredietverstrekkers zijn. Beleggers krijgen immers niet veel rendement buiten de aandelenmarkt en met minder COVID- 19 onzekerheid dat ze in plaats daarvan hun geld willen lenen.
"Er stroomt veel geld over de niet-bancaire kredietmarkt omdat de obligatierendementen laag zijn", zegt Matthew Gillman, CEO van SMB Compass. “Het nieuwe jaar is spannend voor alternatieve kredietverstrekkers. Er zal veel liquiditeit zijn, maar niet in de vorm van bancaire financiering.”
Belangrijkste afhaalmaaltijden: Lenders staan open voor zaken en zijn gericht op cashflow, door activa gedekte leningen en SBA-leningen. Alternatieve kredietverstrekkers zijn, naast banken, de beste opties voor leningen aan kleine bedrijven.
[Lees Gerelateerd: Moet u een ongedekte zakelijke lening krijgen voor uw kleine onderneming?]
Eigenaren van kleine bedrijven hebben de dupe van de pandemie, met name de detailhandel en de horeca. Al vroeg implementeerde de regering het Paycheck Protection Program om ondernemers in moeilijkheden te helpen. Het gaf eigenaren van kleine bedrijven vergeeflijke leningen als ze het geld gebruikten om werknemers op de loonlijst te houden. Een populair programma, het was snel uitgeput.
Sindsdien is het aantal gevallen van coronavirus enorm gestegen en zitten staten als Californië in wijdverbreide lockdowns. Na maanden getouwtrek is er meer hulp onderweg. Vorige week nam het Congres nieuwe wetgeving aan, waarmee 284 miljard dollar aan pps-leningen aan kleine bedrijven werd toegewezen. Kleine ondernemers die een pps-lening hebben gekregen maar de omzet met 25% of meer zagen dalen, kunnen een nieuwe pps-lening aanvragen.
"Onze verwachting en hoop was dat de mensen in Washington zouden stoppen met politiek spelen en zich zouden concentreren op de kleine bedrijven die nog een ronde PPP nodig hebben om de winter door te komen", zei Blake. “Als het niet zou overgaan, zou het een erg lange en donkere winter worden. We zouden veel meer bedrijfssluitingen zien, meer dan tot nu toe.”
Belangrijkste afhaalmaaltijden: Het Paycheck Protection Program was een vitale reddingslijn tijdens de begindagen van de pandemie. Hoewel het Congres traag was met het geven van nieuwe stimulansen, bood het eindelijk verlichting voor eigenaren van kleine bedrijven.
Als bedrijfseigenaren iets hebben geleerd tijdens de pandemie, dan was het wel de noodzaak om te draaien en zich in bijna realtime aan te passen aan de vraag en behoefte van de klant. Toen steden in het hele land in de begindagen van de pandemie sloten, hadden fysieke retailers geen andere keuze dan het bedrijf online te verplaatsen.
Technologie die hen in staat stelde om dat met gemak te doen, zal in 2022 een belangrijke rol blijven spelen in de bedrijfsvoering. Dit omvat cloudgebaseerde software die bedrijven helpt bij het lanceren van e-commercesites, het implementeren van zelfbedieningsbestellingen en het accepteren van online en contactloze betalingen. Dat was het geval tijdens de pandemie met veelgevraagde creditcardverwerkers, POS-providers en e-commerceplatformexploitanten. Die trend zal in 2022 onverminderd doorgaan.
Van kunstmatige intelligentie die voorspelt wanneer facturen worden betaald tot POS-systemen die de voorraad bijhouden en automatisch opnieuw ordenen, bedrijfseigenaren blijven toegang houden tot goedkope software die de activiteiten stroomlijnt en de winst verbetert. "De pandemie heeft nieuwe kansen gecreëerd en versnelde traditionele bedrijfsmodellen die nieuwe technologie omarmen", aldus Gulati.
Belangrijkste afhaalmaaltijden: Vooruitgang in cloudgebaseerde software zal ondernemers in 2022 blijven helpen om processen te stroomlijnen en het resultaat te verbeteren.
Hoewel doe-het-zelven gebruikelijk is onder ondernemers, realiseren velen zich dat ze de hulp van een partner kunnen gebruiken. Dankzij technologische vooruitgang kunnen ze het goedkoop doen.
Neem bijvoorbeeld de boekhouding. Ben Richmond, country manager bij Xero accounting software, het cloudboekhoudsoftwarebedrijf, zei dat bedrijfseigenaren een "doe-het-samen"-model omarmen als het gaat om bepaalde bedrijfsprocessen zoals boekhouding of marketing. Ze maken gebruik van technologie en de expertise van andere bedrijven om de pandemie te doorstaan. Ze zijn zich veel meer bewust van de noodzaak om proactief te zijn op het gebied van cashflow en financiering; reactief zijn werkt niet in een omgeving die een ongekende omwenteling ondergaat.
"Bedrijfseigenaren zijn geen getrainde boekhouders en moeten weten waar ze zijn en het gevoel hebben dat ze de controle hebben, zelfs als het verhaal slecht is", zegt Richmond. "We hebben een versnellende trend gezien van 'samen doen' om te helpen navigeren door de mijnenvelden die voor hen liggen."
Belangrijkste afhaalmaaltijden: Veel eigenaren van kleine bedrijven willen het niet langer alleen doen. Ze erkennen dat ze niet overal experts in zijn en maken gebruik van technologie en hulp van professionals om zaken als boekhouding gedaan te krijgen.
Risico versus beloning:zijn deze bronnen voor bedrijfsfinanciering het risico waard?
Hoe u uw kleine onderneming kunt uitbreiden van de VS naar Canada
Financieringsproblemen stoppen kleine bedrijven niet
Beste financieringsopties voor kleine bedrijven voor vrouwelijke ondernemers
Het belang van een IT-strategie voor kleine bedrijven
De voor- en nadelen van een zakelijke kredietlijn
De Covid-19-storm doorstaan