Er is een kloof in de wereld van persoonlijke financiën. Aan de ene kant staan ​​de mensen die advies geven over het bezuinigen en sparen van uw weg naar financieel succes. Aan de andere kant staan ​​de experts die de spot drijven met soberheid en grote overwinningen behalen. Ik denk dat er plaats is voor beide.

Vanuit mijn perspectief is het belangrijk om de kleine dingen te doen – kortingsbonnen knippen, elektriciteit besparen – omdat je hierdoor goede gewoonten opbouwt. En natuurlijk zorgen veel kleine acties ervoor dat ze op de lange termijn grote beloningen opleveren. (En dan is er nog het feit dat het onderhoud van een zuinige levensstijl minder kost, wat betekent dat je des te eerder financiële onafhankelijkheid kunt bereiken!)

Aan de andere kant heeft het kamp van de “grote overwinningen” een geldig punt. Te veel mensen concentreren zich uitsluitend op de kleine dingen, omdat het gemakkelijk is om te doen en geen echte opoffering vereist. Toch verbetert u uw maandelijkse cashflow met honderden aan dollars door één enkele grote overwinning te behalen, wat waarschijnlijk meer zal zijn dan u bespaart op alle spaarzame dingen die u samen doet.

Grote overwinningen versus Pyrrusoverwinningen

Zoals ik het zie, zijn er vier soorten dingen die u kunt doen om uw uitgaven te verlagen of uw inkomsten te verhogen.

• Moeilijke (of tijdrovende) dingen die weinig opleveren. Tot deze Pyrrusoverwinningen behoren zaken als van deur tot deur gaan om oude kranten op te halen om geld te verdienen of je eigen wasmiddel te maken.
• Gemakkelijke (of snelle) dingen die een kleine opbrengst opleveren. Omdat er zoveel van deze mogelijkheden zijn, vormen ze het brood en de boter van persoonlijke financiën. Het zijn de dagelijkse overwinningen waarmee we allemaal bekend zijn. Aan de inkomenskant omvatten ze onder meer overuren en deelname aan onderzoeken. Kleine, snelle manieren om de uitgaven te verminderen zijn onder meer het knippen van kortingsbonnen, het kopen van kleding in kringloopwinkels en het gebruik maken van de openbare bibliotheek.
• Moeilijke (of tijdrovende) dingen die veel opleveren. Sommige taken, zoals verhuizen naar een goedkoper huis in een goedkopere stad, kunnen enorme voordelen opleveren, maar het kost veel tijd en moeite om ze te volbrengen. Dit zijn doorlopende projecten en kunnen bestaan ​​uit de verkoop van alle spullen die je op zolder of garage hebt verzameld. (Een voorbeeld hiervan is dat ik vorig jaar mijn stripboeken verkocht.)
• Gemakkelijke (of snelle) dingen die grote winsten opleveren. Hier moet u het grootste deel van uw tijd aan besteden:werken aan grote overwinningen. Deze omvatten onder meer het onderhandelen over uw salaris (wat enkele minuten duurt, maar zich nog tientallen jaren terugbetaalt) en het verlagen van uw transportkosten (wat u binnen enkele dagen kunt doen).

Hier is een diagram om een visuele weergave te geven van wat ik beschrijf:

Sommige acties leveren grotere resultaten op dan andere. En sommige zijn gemakkelijker dan andere.

Opmerking: Voor het gemak zeg ik dat de dingen die we doen in een van deze vier kwadranten vallen. In werkelijkheid bestaat dit allemaal op een continuüm. Sommige van de eenvoudige acties zijn eenvoudiger dan andere. En ieder van ons zal enigszins verschillende resultaten behalen.

Zoals u kunt zien, zijn grote overwinningen de beste manier om uw financiële situatie te verbeteren. Ze zijn gemakkelijk (of snel) te bereiken, maar leveren grote beloningen op. Als u uw financiële situatie wilt verbeteren, begin met deze.

Hoe u grote winsten kunt behalen

Hier zijn enkele voorbeelden van veel voorkomende manieren om grote winsten te behalen die uw cashflow dramatisch zullen verbeteren:

Huisvesting

Huisvesting is voor de meeste Amerikanen de grootste kostenpost – en met een ruime marge. Volgens de Consumer Expenditure Survey (CES) uit 2012 van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics besteedt het typische Amerikaanse huishouden 32,8 procent van zijn inkomen aan huisvesting, inclusief hypotheek (of huur), onderhoud, verzekeringen, rente en nutsvoorzieningen.

In een ideale wereld zou u uw huisvestingskosten verlagen door een betaalbaar huis te kopen in een stad met lage kosten van levensonderhoud. Maar terwijl dat een enorme zou opleveren financiële beloning, het is niet bepaald gemakkelijk, wat betekent dat het in mijn wereld niet in aanmerking komt als een ‘grote overwinning’. Maar die zijn eenvoudigere manieren om uw kosten voor levensonderhoud te verlagen.

De grootste (en toegegeven, moeilijkste) is om binnen je huidige stad te verhuizen. Verkoop uw huis (of verhuis uit uw huurwoning) en kies iets betaalbaars. Denk er eens over na:als je een gemiddelde Amerikaan bent die iets meer dan $ 50.000 per jaar uitgeeft, gaat er elke maand $ 1.408 naar huisvesting. Verlaag dat met 10 procent en u bespaart bijna $ 150 per maand. Verlaag het met 30 procent en u bespaart meer dan $ 5000 per jaar!

Transport

Transport is onze op een na grootste kostenpost. We geven gemiddeld $ 750 per maand (17,5 procent van het gemiddelde budget) uit aan rondreizen, inclusief voertuigbetalingen, benzine, verzekeringen en reparaties. Ik weet dat Amerikanen van hun auto's houden. Ze willen ze niet loslaten, zelfs ondanks de logica. Maar stel u eens voor hoeveel u zou kunnen besparen als u uw autokosten zou kunnen halveren! Hoe doe je dat?

• Verkoop uw huidige auto. Vervang hem door een gebruikt voertuig, een voertuig dat zuinig is met brandstof. (Bijkomend voordeel:een ouder, gebruikt voertuig kost minder om te verzekeren!)
• Rijd alleen met uw auto als dat nodig is. Indien mogelijk, fiets of loop om uw bestemming te bereiken. (Bijkomend voordeel:betere conditie, waardoor u ook geld bespaart!)
• Maak gebruik van het openbaar vervoer. (Nevenvoordeel:tijd om te lezen!)

Als ik mensen aanbeveel om veranderingen aan te brengen in de manier waarop ze zich verplaatsen, stuit ik meestal op een muur van bezwaren. Geen zorgen. Ik ben eraan gewend. Maar laat me voorstellen dat je in plaats van te zoeken naar redenen die je niet niet kunt doen doe dit en zoek in plaats daarvan naar manieren waarop u het. kunt doen Je bespaart jezelf bakken met geld.

Andere uitgaven

Samen verbruiken huisvesting en transport de helft van de gemiddelde Amerikaanse begroting. Er zijn enorme mogelijkheden om te besparen als u ervoor kiest om op deze twee categorieën te bezuinigen. Maar er zijn ook tientallen manieren om op andere gebieden grote winsten te behalen.

Uit de CES blijkt dat een gemiddeld huishouden in 2012 $1.736 aan kleding besteedde, $3.556 aan gezondheidszorg, $2.605 aan entertainment en $6.599 aan voedsel (de $783 die naar alcohol en tabak ging niet meegerekend).

Omdat ieder van ons anders is en we op verschillende manieren geld uitgeven, variëren de kansen op grote winsten van persoon tot persoon. Nadat ik bijvoorbeeld mijn uitgaven voor de laatste helft van 2013 had bijgehouden, besefte ik dat ik veel te veel uitgaf aan reizen. Dit jaar hoop ik mijn reiskosten te halveren. Als ik dat zou doen, zou ik geld kunnen besparen voor andere doelen, zoals gitaarlessen.

Onderzoek uw eigen uitgaven. Waar heb je de meeste ruimte om te bezuinigen? Hoe kun je het doen? Zoek naar grote overwinningen — en zorg ervoor dat ze gebeuren.

Inkomen

Ik heb eerder geschreven over het belang van het verhogen van uw inkomen. Hoewel het geweldig is om op uw uitgaven te besparen, kunt u uw budget tot nu toe alleen beperken. Uw verdienpotentieel is daarentegen theoretisch onbeperkt. Als je echt rijk wilt worden – langzaam of anderszins – zul je meer geld moeten verdienen.

Maar net als bij het uitgeven leveren sommige methoden om uw inkomen te verhogen grote winsten op, terwijl andere dat niet doen. Hier zijn twee eenvoudige (of snelle) manieren om een groot verschil te maken in de hoeveelheid geld die u verdient:

• Neem een tweede baan. Meer verdienen in uw vrije tijd is een snelle manier om uw cashflow te vergroten, en het is iets dat bijna iedereen kan doen. Sommige mensen houden niet van het idee om een ​​tweede baan te nemen (ze hebben het gevoel dat dit onder hen ligt) en anderen zitten vol met redenen waarom dit onmogelijk is (ze hebben geen tijd, de arbeidsmarkt is moeilijk). Maar voor degenen die dit pad kiezen, brengt een tweede baan minder risico's en planning met zich mee dan de meeste andere inkomensverhogende strategieën, en zal deze waarschijnlijk veel minder stress veroorzaken dan uw primaire baan.
• Onderhandel over je salaris. Een van de beste manieren om uw inkomen te verhogen ligt aan de bron:tijdens salarisonderhandelingen als u een baan krijgt of tijdens een functioneringsgesprek. Voor veel mensen kunnen salarisonderhandelingen lastig of eng zijn. Maar in zijn boek Onderhandelen over je salaris , betoogt carrièrecoach Jack Chapman dat die paar minuten waarin je tijdens een sollicitatiegesprek om meer geld vraagt, een verschil van tienduizenden dollars kunnen maken gedurende je carrière. Misschien honderd van duizenden. Dat is een grote overwinning.

Er zijn andere manieren om uw inkomen een boost te geven – beter opgeleid worden, een bijbedrijf beginnen, huisbaas worden – maar deze kosten meer tijd en moeite. Je kunt deze week een tweede baan vinden en verdien meer voor uw financiële doelen. En u kunt de volgende keer dat u voor een functioneringsgesprek aan tafel zit, onderhandelen over een salarisverhoging. Beide zorgen voor een grote verhoging van uw inkomsten met een minimum aan inspanning.

Het eindresultaat

Ik zeg niet dat je niet je eigen wasmiddel moet maken of kranten moet verzamelen om geld te verdienen. Maar ik denk dat het belangrijk is om deze activiteiten op de juiste plaats te zetten en te beseffen dat je nooit word rijk door ze te doen. (In feite zijn ze een slechte manier om uit de schulden te komen.) Het is beter om je te concentreren op acties die gemakkelijker te voltooien zijn en/of grotere beloningen opleveren.

De grootste barrière tussen de gemiddelde persoon en grote overwinningen is niet het vermogen. Het is psychologie. Grote overwinningen vereisen over het algemeen inspanning en opoffering, wat moeilijk te verteren kan zijn, vooral als je net begint met slimme persoonlijke financiën. Maar hoe eerder u begrijpt dat dit geen randideeën zijn, hoe sneller u uit de schulden raakt of financiële onafhankelijkheid bereikt. De kleine dingen vormen een geweldige basis voor gedragsverandering, maar het doen van de grote dingen zal je rijk maken.