Toen ik eerder deze maand Raleigh bezocht, bracht ik een ochtend door met mijn vriend Justin (van de uitstekende Root of Good-blog) en zijn vrouw. Terwijl we aan onze koffie dronken en aan onze bagels knabbelden, kwam het gesprek op de kosten van levensonderhoud. (Geldnerds blijven tenslotte geldnerds.)

‘Het is hier in North Carolina goedkoper dan in Portland,’ zei ik. "Eten is goedkoper. Bier is goedkoper. Hotelkamers zijn goedkoper. Jullie huizen zijn ook goedkoper. Toen ik gisteravond door de buurt naast mijn hotel liep, trok ik de huizenprijzen omhoog. Ik was geschokt hoe laag ze zijn!"

“Ja, de huisvestingskosten zijn hier lager dan in veel delen van het land”, zei Justin.

"Neem bijvoorbeeld ons huis. We kochten het in 2003 voor $108.000. Zillow zegt dat het op dit moment ongeveer $198.000 waard is. Maar ik durf te wedden dat dat een stuk minder is dan je zou betalen voor een vergelijkbare woning in Portland."

Hij heeft gelijk. Justin en zijn vrouw bezitten een huis van 1800 vierkante meter op 0,3 hectare grond. Hun huis heeft vier slaapkamers en 2,5 badkamers. Er is er maar één Er staat momenteel een huis te koop in Portland dat overeenkomt met deze statistieken en het gaat voor $ 430.000, - meer dan het dubbele van de prijs die hetzelfde huis in Raleigh zou opbrengen.

Huisvesting vormt veruit het grootste deel van de gemiddelde Amerikaanse begroting en vertegenwoordigt een derde van de gemiddelde gezinsuitgaven. Daarom is de beste manier om uw kosten te verlagen (en dus uw ‘winstmarge’ te vergroten) het verminderen van hoeveel u uitgeeft om een dak boven uw hoofd te houden.

Een voor de hand liggende manier om kosten op huisvesting te besparen is door te kiezen voor een goedkoper huis of appartement. Maar als u echt wilt besparen op uw uitgaven, overweeg dan om naar een nieuwe buurt te verhuizen. Of stad. Of staat. Als u bereid bent van locatie te veranderen, kunt u uw koopkracht en een boost geven versnel uw spaartempo.

De kosten van levensonderhoud zijn een van die factoren waar mensen zelden rekening mee houden, maar die een enorme impact kunnen hebben op het gezinsbudget – soms op onverwachte manieren. Volgens The Millionaire Next Door :

Door in minder dure gebieden te wonen, kunt u minder uitgeven en een groter deel van uw inkomen investeren. U betaalt minder voor uw woning en dienovereenkomstig minder voor uw onroerendgoedbelasting. Het is minder waarschijnlijk dat uw buren in dure motorvoertuigen rijden. Je zult het gemakkelijker vinden om de Joneses bij te houden, of zelfs voor te blijven, en toch rijkdom te vergaren.

Het is één ding om te praten over de gevolgen van de hoge kosten van levensonderhoud, maar iets anders om het daadwerkelijk te ervaren.

Kosten van levensonderhoud in het echte leven

Tijdens onze vijftien maanden durende roadtrip door de Verenigde Staten hebben Kim en ik goed gekeken hoe de prijzen varieerden van stad tot stad en van regio tot regio.

Toen ik bijvoorbeeld tien dagen gestrand was op het platteland van Plankinton, South Dakota, betaalde ik $ 10,60 voor een chique herenkapsel. Thuis in Portland betaal ik $ 28 voor hetzelfde mooie kapsel. In Fort Collins, Colorado, betaalde ik $30 voor een knipbeurt. In Santa Barbara, Californië, betaalde ik $50 of $60 voor hetzelfde mooie model.

Gas was ook goedkoper in South Dakota. Dat gold ook voor eten. Dat gold ook voor bier en whisky. Dat gold ook voor films. Dat gold voor vrijwel alles, inclusief huisvesting. De huizenprijzen volgden een soortgelijk patroon als de haircut-prijzen die ik hierboven noemde. Een huis van $ 280.000 in Portland zou $ 300.000 kunnen kosten in Fort Collins en $ 500.000 tot $ 600.000 in Santa Barbara. In South Dakota zou datzelfde huis ongeveer $106.000 kosten.

Een paar jaar geleden wisselde ik e-mail uit met een lezer die uit de eerste hand ervaring had met worstelen met de hoge kosten van levensonderhoud. Ze gaf mij toestemming om haar verhaal te delen:

Ik had acht jaar lang ongeveer 40% van mijn relatief bescheiden salaris gespaard. Ik had zowel een noodfonds als een flink spaargeld opgebouwd... en toen kregen we kinderen.

We verloren ons huurgestabiliseerde appartement direct nadat onze kinderen waren geboren. We wonen in New York City, en hoewel ik volhoud dat er veel dingen aan de stad zijn die eigenlijk heel budgetvriendelijk zijn (openbaar vervoer en gratis entertainment staan bovenaan mijn lijstje), zijn de kosten van huur en kinderopvang in NYC overdreven.

In een jaar tijd vraten de kosten van een marktconform appartement in onze buurt plus twee kinderen in de kinderopvang mijn zuurverdiende spaargeld op. Tegen het einde van het jaar was de pot met geld waar ik zo hard aan had gewerkt, met bijna $ 50.000 gedaald.

Gelukkig hebben mijn man en ik nooit schulden gehad en leefden we al ver onder ons stand voordat de kinderen kwamen. Maar dat betekende ook dat er heel weinig vet overbleef om in ons budget te bezuinigen, afgezien van de huur- en kinderopvangkosten. (We hadden de vaste lijn al laten vallen, hadden nooit kabel gehad, kookten bijna al onze maaltijden thuis en hadden ons bescheiden ‘vergoeding’ van $ 50/maand voor uitspattingen geschrapt.)

Wij zijn de definitie van penny wise en pound dwaas!

Uiteindelijk zijn we verhuisd naar een goedkoper appartement. Hoewel we sinds onze verhuizing geen spaargeld meer hebben hoeven te besteden, leven we nog steeds van maand tot maand vanwege de kinderopvang en de huur. De buurt is niet voor niets goedkoper.

Real Life zal ons in het voorjaar dwingen een nieuwe stap te zetten. Een van onze banen gaat verdwijnen, dus het zal op de een of andere manier een beslissing afdwingen, aangezien we niet met één salaris in New York kunnen blijven. Er komt zeker verandering.

Deze lezer en haar man zijn al zuinig – zo bouwde ze om te beginnen haar spaarbuffer op – dus er is niet veel meer waar het gezin op kan bezuinigen. Dit is een voorbeeld waarbij de enige echte oplossing het zoeken naar een stad is met lagere kosten van levensonderhoud.

Opslaan in Savannah

Welke plaatsen zijn het goedkoopst om te wonen? Welke zijn het duurst? Deze kaart van Besturen magazine laat zien hoe ver het gemiddelde loon reikt in 191 Amerikaanse grootstedelijke gebieden.

Donkergroene (blauwe?) stippen geven steden aan waar je met je loon meer kunt kopen na correctie voor de kosten van levensonderhoud. Donkerbruine stippen zijn plekken waar je harder moet werken om te krijgen wat je wilt. (Klik door om met een interactieve versie van de kaart te spelen.)

Zoals u kunt zien, zijn grote kuststeden doorgaans duurder dan kleinere steden in het centrum van het land. Als je een vast budget hebt, krijg je meer waar voor je geld door een huis in Oklahoma City of Sioux Falls te kopen dan door in San Francisco of Washington D.C. te wonen.

Het zijn echter niet alleen kuststeden. Er zijn overal in de VS geldzakken, van Flagstaff, Arizona tot Hot Springs, Arkansas. En sommige kuststeden – Boston, Houston, Seattle, Tampa – zijn relatief goedkoop. (In Boston en Seattle komt dat echter omdat de lonen hoog zijn, niet omdat de dingen goedkoop zijn.)

Halverwege onze roadtrip besloten Kim en ik om de winter in Savannah, Georgia te blijven. Tijdens onze zes maanden in Savannah hebben we veel minder uitgegeven dan we zouden hebben voor dezelfde levensstijl hier in Portland. Volgens de CNN-calculator voor de kosten van levensonderhoud is Portland 44% duurder dan in Savannah. (En huisvesting kost hier bijna drie keer zoveel als in Georgië!)

In grotere steden zijn er vaak verschillen in de kosten van levensonderhoud tussen buurten. Toen we bijvoorbeeld beslisten waar we in Savannah gingen wonen, hadden we een keuze:

• We zouden een klein appartement in de historische binnenstad kunnen huren voor $ 1750 per maand. De plaats zou heel leuk zijn geweest omdat het omringd was door winkels en restaurants, en het was dichtbij alles wat we zouden willen doen.
• We zouden in plaats daarvan kunnen kiezen voor een appartement van bescheiden omvang aan de rand van de stad voor $ 1325 per maand. Deze locatie was zo goed als niets . We zouden naar de supermarkt kunnen lopen, maar als we onszelf willen verwennen, moeten we de stad in rijden.

Nadat we financiële en levensstijlfactoren hadden overwogen, kozen we ervoor om het appartement midden in de moerassen te huren. Op het eerste gezicht bespaarde deze beslissing ons $ 425 per maand. In werkelijkheid heeft het ons veel meer bespaard dan dat.

Als we in het centrum hadden gewoond, hadden we moeten betalen om de Mini Cooper te parkeren ($ 95/maand). We zouden voortdurend in de verleiding zijn gekomen om uit eten te gaan of iets te gaan drinken. Het zou te gemakkelijk zijn geweest om 'etalageshoppen' reëel te maken winkelen. In plaats daarvan genoten we elke week van één Date Night. De rest van onze tijd brachten we door met werken en sporten.

Ik geloof dat de keuze voor de minder glamoureuze locatie ons een minimum heeft bespaard van $5000 tijdens ons verblijf van zes maanden – en de echte besparingen zijn waarschijnlijk veel groter.

Pentjes knijpen in Portland

Ditzelfde concept – bepaalde buurten kosten minder dan andere – was vorig jaar een drijvende factor in onze beslissing om ons appartement te verkopen en naar “het platteland” te verhuizen. We hielden van de plek waar we woonden, maar de kosten waren waanzinnig.

• Ten eerste waren er de onderhoudskosten voor een plek die we ogenschijnlijk volledig in eigendom hadden. Zelfs zonder hypotheek betaalden we bijna $ 1200 per maand voor VvE-kosten, nutsvoorzieningen, verzekeringen en meer. (Op onze nieuwe plek geven we de helft uit.)
• Bovendien waren er de stiekeme kosten van levensstijlinflatie. Ons appartement lag in een leuke buurt vol met restaurants en bars. Het was maar al te gemakkelijk om na een lange dag gewoon de straat op te lopen naar een van onze favoriete plekken, waar we $ 50 of $ 100 aan eten en drinken zouden uitgeven. Door naar onze nieuwe plek te verhuizen, zijn onze restaurantuitgaven gehalveerd.
• Ten slotte zijn de goederenkosten in onze nieuwe buurt lager dan in onze oude. In Sellwood waren onze boodschappen beperkt. En duur. De dichtstbijzijnde markten waren beide exclusieve biologische zaken, het soort plaatsen dat je zou kunnen tegenkomen in een aflevering van Portlandia . Ja, de kwaliteit was uitstekend. Maar sinds we zijn verhuisd, geven we elke maand ongeveer 25% minder uit aan boodschappen.

Door te verhuizen hebben we flink kunnen besparen op een aantal kosten van levensonderhoud. Maar het bracht ook enkele stijgingen van de uitgaven met zich mee. Omdat we nu landelijker zijn, rijden we vaker. Vooral Kim geeft meer uit aan benzine. Ons ‘nieuwe’ huis heeft ook hogere onderhoudskosten dan het appartement. We hebben een hoop geld in deze plek gestoken sinds we hier zijn komen wonen. (Ik denk echter dat dit niet zozeer een kwestie van de kosten van levensonderhoud is, maar eerder een kwestie van huisbezit.)

Mijn punt is dat er zelfs binnen een stad verschillen zijn in de kosten van levensonderhoud die je in je voordeel kunt gebruiken, vooral als je bereid bent in een ruiger deel van de stad te wonen.

Het eindresultaat

Uiteraard komt er bij het kiezen van een woonplek meer kijken dan alleen de prijs.

Als je een stad (of buurt) kiest die je je thuis noemt, doe je dat vanwege het klimaat, de politiek en de mensen. Je wilt dichtbij vrienden en familie wonen. Je wilt een leuk schooldistrict. Je wilt mensen die net zo denken en handelen als jij. Om deze (en andere) redenen is Omaha misschien geen goede keuze voor jou. (Savannah is voor mij op de lange termijn geen goede keuze, maar het was prima voor een paar maanden.)

Hier komt het op neer:Waar u kiest om te wonen, heeft een groter effect op uw financiële succes op de lange termijn dan vrijwel elke andere factor. Hoeveel u verdient is soms belangrijker (niet altijd), in welk geval de kosten van levensonderhoud op de tweede plaats komen.

De kosten van levensonderhoud kunnen grote schade aanrichten aan uw streven naar financiële vrijheid. Of het kan u helpen uw doelen sneller te bereiken dan u voor mogelijk hield. De keuze is aan jou.

Andere manieren om het maximale uit uw woonbudget te halen? Overweeg huren. Woon dichtbij je werk, zodat je kunt lopen, fietsen of de bus kunt nemen. Koop een huis dat bij uw levensstijl en behoeften past, in plaats van het vaak genoemde ‘koop zoveel huis als u zich kunt veroorloven’. Dit laatste is egoïstisch advies van makelaars en hypotheekbemiddelaars. Je hebt geen groot huis nodig; je hebt gewoon een comfortabele plek nodig.