Lezer Bryce schreef ons deze week met deze vraag voor de lezers:"Wat vindt u van bedrijven als freecreditreport.com, waar zij $ 16,95/maand vragen om toegang te krijgen tot uw Experian-kredietrapport? Is het wekelijks/maandelijks controleren van uw krediet de $ 16,95/maand waard?"

Allereerst heeft u wettelijk recht op één gratis kredietrapport per jaar van elk van de belangrijkste kredietrapporteringsbedrijven, Equifax, Experian en TransUnion. U kunt ze verkrijgen via de officiële site van de overheid, Annualcreditreport.com. Als u er elke vier maanden een krijgt, houdt u feitelijk gratis uw eigen rapport bij.

In de meeste gevallen moet u betalen voor uw credit score. Het kost ongeveer $ 12,95. Er zijn verschillende gevallen waarin u een gratis kredietscore kunt krijgen dankzij de Dodd-Frank Act (op pagina 13 van deze pdf). Deze gevallen zijn te wijten aan “negatieve acties”:

• Wanneer u krediet is geweigerd
• Als u geen verzekering heeft
• Als u een hogere borg moet betalen (bijvoorbeeld voor een nutsbedrijf)
• Wanneer u een hogere rente moet betalen
• Als u een medeondertekenaar voor een lening nodig heeft

Als een van deze acties u overkomt wanneer u een krediet of verzekering aanvraagt, is de kredietverstrekker verplicht u te vertellen welke kredietscore zij gebruikten.

Iedereen moet zijn kredietrapport regelmatig controleren. Het is een goede manier om identiteitsdiefstal te controleren en om er zeker van te zijn dat er geen foutieve informatie in uw rapport staat die van invloed kan zijn op uw kredietscore. Als u valse informatie vindt, kunt u deze online betwisten bij het kredietbureau. Bij welk kredietbureau u uw geschil ook indient, moet deze informatie met de andere twee delen.

Zijn kredietbewakingsdiensten de moeite waard?

Wat betreft het betalen van een maandelijks bedrag om uw kredietrapport te controleren, zit ik in het kamp dat zegt dat het uw geld niet waard is. Sommige deskundigen op het gebied van persoonlijke financiën zijn echter van mening dat betalen voordelen biedt. Lynnette Khalfani-Cox, ‘The Money Coach’, die over krediet schrijft voor AARP.org, is een voorstander van kredietmonitoring. Hier zijn haar redenen:Kredietmonitoring is een hulpmiddel voor kredieteducatie, het kan u geld besparen doordat het u helpt uw kredietscore te verhogen, en het kan helpen identiteitsdiefstal te voorkomen of u op zijn minst vroegtijdig op de hoogte te stellen van een probleem.

Zeker als u weet dat u het komende jaar een hypotheek gaat aanvragen, moet u uw krediet in de gaten houden om die score te verhogen en zo de beste hypotheekrente te krijgen.

Terug naar de oorspronkelijke vraag van Bryce over freecreditreport.com en andere soortgelijke bedrijven:enkele jaren geleden trad de Federal Trade Commission hard op tegen deze organisaties nadat consumenten klaagden dat ze waren ingeschreven voor een lidmaatschapsprogramma dat niet duidelijk werd bekendgemaakt. Als u nu naar de website freecreditreport.com kijkt, ziet u bovenaan de pagina een verklaring waarin precies wordt uitgelegd waarvoor u zich aanmeldt.

BELANGRIJKE INFORMATIE
Wanneer u hier uw kredietrapport en score van $ 3,99 bestelt, begint uw proeflidmaatschap van 7 dagen op freecreditreport.com. Als u uw lidmaatschap niet binnen de proefperiode van zeven dagen* opzegt, wordt er $ 19,99 in rekening gebracht voor elke maand dat u uw lidmaatschap voortzet. U kunt uw proeflidmaatschap op elk gewenst moment binnen de proefperiode kosteloos opzeggen.

Andere onlinediensten, zoals CreditSesame.com en CreditKarma.com, zijn gratis. CreditSesame.com controleert uw kredietinformatie van Experian; CreditKarma.com maakt gebruik van gegevens van TransUnion. Ze gebruiken deze gegevens om een ​​schatting van uw credit score te maken. De scores die zij verstrekken zijn geen FICO-scores, maar gebruikers zeggen dat ze redelijk dicht bij het driecijferige FICO-nummer liggen.

Dus, lezers, wat vinden jullie van deze kredietmonitoringprogramma’s? Zijn ze het geld waard? Kunt u hetzelfde resultaat bereiken met een gratis service? Voor degenen die weigeren leningen te gebruiken:maakt u zich überhaupt zorgen over het behouden van een goede kredietscore? Vertel ons uw ervaring met kredietmonitoringprogramma's en help Bryce bij het nemen van zijn beslissing.

Ellen Kanon

Ellen Cannon was van 2010-2015 hoofdredacteur van de sites voor financiële diensten bij QuinStreet. Ze heeft ruim twintig jaar persoonlijke financiën voor tijdschriften en websites verzorgd, waarvan vijf jaar als hoofdredacteur van Bankrate.com. Ze woont in Zuid-Florida met haar kat en zonneschijn.

Bekijk alle berichten van Ellen Cannon