In mijn tweede jaar op de universiteit besloot ik $ 10.000 aan studieleningen af te sluiten en daghandelaar te worden. Ik kon veel meer verdienen dan de lage rente van 4% die bij de leningen hoorde, en ik was van plan mijn opleiding met de winsten te financieren. 
Klinkt als een geweldig idee, toch?
Daar zat ik dan, rondhangend in de schoolbibliotheek, met twee of drie monitoren in mijn hand, waarop aandelenkoersen over het scherm liepen en Excel-spreadsheets mijn transacties bijhielden. Een kopie van Barrons zou naast mij verspreid liggen, en de Wall Street Journal was niet ver weg.
Dus hoe ging het? Er waren een paar problemen.
Tien jaar later, en sindsdien heb ik niet meer in aandelen gehandeld, maar het grootste deel van die tijd ben ik erin geslaagd ongebruikelijke paden te kiezen:
Elk van deze ervaringen heeft mij veel geleerd over persoonlijke financiën, en op een paar belangrijke manieren heeft mijn geloof in een onconventioneel leven invloed gehad op de manier waarop ik met geld omga. Ik heb onderweg veel fouten gemaakt, maar ik heb ook een paar dingen goed gedaan.
Met dat in gedachten heb ik een tweedelige samenvatting geschreven om meer uit te leggen over hoe ik met mijn financiën omga. Hoewel ik niet verwacht dat iemand mijn eigen systeem volledig zal overnemen, hoop ik wel dat deze samenvatting anderen kan helpen die de wereld op dezelfde manier zien als ik. Mijn dank aan J.D. voor het beschikbaar stellen van een forum voor deze samenvatting hier op Word langzaam rijk .
Allereerst zou ik willen denken dat het meeste van wat de GRS-site bepleit – en wat GRS-lezers consequent in de praktijk brengen – vertegenwoordigt een goed begin van een non-conformistische benadering van persoonlijke financiën. Helaas is de meerderheid van de Noord-Amerikanen bedroevend slecht geïnformeerd over financiële zaken en stellen ze geen besparingsdoelen.
Door simpelweg te plannen en doelbewust actie te ondernemen met uw financiën, bent u al een klasse apart.
Verder ben ik, hoe verschillend ik ook ben, een voorstander van het grootste deel van het financiële basisadvies dat hier op GRS en in andere gelijkgestemde publicaties wordt gepresenteerd. Sommige financiële adviezen zijn vrij algemeen, maar er zijn echt enkele goede principes die voor iedereen gelden.
Ik geloof bijvoorbeeld in:
Ik beschouw deze dingen als de basis. Door simpelweg de Basisprincipes te volgen, zullen de meesten van ons ver boven de curve uitstijgen.
Ook ben ik over het algemeen sceptisch over pensioen zoals het gewoonlijk wordt gedefinieerd (daarover later meer), maar ik ben nog sceptischer over de sociale zekerheid. Als u jonger bent dan 50 jaar, raad ik u aan om voor niets op de sociale zekerheid te rekenen. Beschouw de betalingen die u elke maand doet als ouder- of grootouderbelasting.
Waar ik afwijk van de conventionele wijsheid zijn de kwesties van schulden, gerichte uitgaven, eigenwoningbezit, traditionele werkgelegenheid, pensioen en liefdadigheidsgiften.
Hier zijn een paar van mijn principes – en voel je vrij om ze over te nemen of voor jezelf te laten zoals je wilt. Ik vel geen oordeel over de keuzes van anderen; Ik denk alleen dat het redelijk is dat ieder van ons zorgvuldig zijn eigen motivaties en prioriteiten moet overwegen. Zoals J.D. zegt:“Doe wat voor jou werkt.”
In financiële boeken en tijdschriften wordt vaak gesproken over ‘goede schulden’, in de zin dat een langlopende hypotheek als iets goeds wordt beschouwd. Afhankelijk van uw perspectief kan een autolening of studielening ook “goed” zijn.
Nou, dit is waarschijnlijk het enige ter wereld waar ik conservatief en ouderwets in ben, maar ik geloof toevallig dat alle schulden iets zijn om je zorgen over te maken. Terwijl ik zag hoe veel vrienden enorme schulden opbouwden bij het kopen van auto's en huizen, heb ik mijn hele volwassen leven schuldenvrij geleefd.
Dit betekende af en toe dat we iets moesten missen of geen dure auto moesten kopen (ik heb nu helemaal geen auto), maar het echte geheim is dat de keuze om schuldenvrij te leven helemaal geen opoffering is. Ook al werk ik als ondernemer en heb ik nooit een stabiel inkomen gehad, ik hoef me ook geen zorgen te maken dat ik achterloop met de hypotheekbetalingen of dat de kosten voor creditcardfinanciering elke maand stijgen.
Afgezien van de korte ervaring met daghandel met het geld van mijn studielening (ik kwam eigenlijk iets verder uit, maar ik zou het niet aanraden om dat te proberen), heb ik de rest van mijn opleiding ook zonder schulden gefinancierd. 
Twee jaar geleden kwam ik naar Seattle en begon aan een duur afstudeerprogramma, en sinds die tijd heb ik veel studenten ontmoet die schulden hebben gemaakt om hun bachelor- en masteropleiding te financieren. Het is eerlijk om te zeggen dat sommigen van hen blij zijn met deze keuze, en er zijn bepaalde beroepen (zoals de geneeskunde) waar het erg moeilijk is om een opleiding te volgen zonder ernstige schulden aan te gaan.
Het is echter ook eerlijk om te zeggen dat ik veel mensen ken die er echt spijt van hebben dat ze zoveel schulden hebben moeten aangaan om naar school te gaan, vooral als ze zich hebben ingeschreven voor een programma dat na hun afstuderen niet leidt tot een goedbetaalde baan.
Ik voel me gewoon niet op mijn gemak bij het lenen van grote sommen geld. Ik kon mijn masteropleiding aan de Universiteit van Washington zelf betalen. Maar nu ik overdag schrijf in plaats van bedrijven op te bouwen, kan ik het me echt niet veroorloven om voor mijn opleiding te blijven betalen. Eerder dit jaar werd ik toegelaten tot een competitieve Ph.D. programma aan de oostkust, maar het aanbod bracht geen financiële steun met zich mee, dus ik moest een moeilijke beslissing nemen.
Ik had het programma kunnen starten door leningen aan te gaan of door langetermijnsparen te gebruiken, in de hoop dat er later meer financiële steun zou komen. Eerlijk gezegd heb ik even overwogen om de leningen aan te gaan. Maar uiteindelijk heb ik, in ieder geval voor mij, de juiste keuze gemaakt:ik ga niet. Ik hecht er niet zoveel waarde aan.
Ik woon momenteel op een van de duurste huizenmarkten in Noord-Amerika (Seattle, Washington), en ik heb geen interesse om hier een huis te kopen. Ik ben best blij dat mijn verhuurders verantwoordelijk zijn voor het onderhoud, en dat ik geen huiseigenarenbelasting of onroerendgoedbelasting betaal. (Ja, ik realiseer me dat sommige van deze kosten zijn verwerkt in de huurprijs, maar ik denk dat we nog steeds een voorsprong hebben.)
Op de lange termijn moet je ergens wonen, en als je de komende dertig jaar blijft wonen en een eigen huis wilt, kan eigendom zinvol zijn. Maar voor velen onder ons wordt huren steeds minder een stigma nu mensen zich beginnen te realiseren dat het afsluiten van grote hypotheken meestal geen goed idee is.
Mijn vrouw Jolie en ik hebben een aantal jaren geleden een beslissing genomen die de meeste van onze bestedingskeuzes bepaalt. We proberen geen geld uit te geven aan ‘dingen’ (fysieke spullen die we allemaal in de loop van de tijd verzamelen) en richten onze uitgaven in plaats daarvan op levenservaringen die we waarderen.
Jolie is kunstenaar, dus we investeren veel in haar kunsteducatie en -benodigdheden. Voor mij is wereldreizen mijn hoogste persoonlijke uitgavencategorie. Tijdens een treinreis van Hongarije naar Tsjechië een paar jaar geleden heb ik de kosten berekend van het bezoeken van 100 landen. Ik was al in veel landen geweest, en ik dacht dat het ongeveer 30.000 dollar zou kosten om de resterende 60 landen te bereiken en daar een paar dagen te blijven, of de kosten van een grote SUV.
Ik maak liever gebruik van het openbaar vervoer en heb geen auto in Seattle, dus ik dacht:wauw, dat is goedkoop. Ik zou een groot voertuig kunnen hebben en bij iedereen kunnen klagen over de brandstofkosten, of ik zou de wereld kunnen hebben. Voor mij was het een makkelijke keuze.
Sommige mensen zouden zeggen dat wereldreizen een frivole luxe is, en niet iets dat zo'n prominent onderdeel zou moeten zijn van het budget van een afgestudeerde student. Ik zal proberen daar rekening mee te houden de volgende keer dat ik naar Hong Kong of Johannesburg vlieg.
Omdat reizen zo belangrijk voor mij is, omvat mijn werkbudget fondsen voor minimaal één Round-the-World-reis per jaar. Ik realiseer me dat ik deze reis niet op dezelfde manier nodig heb als het kopen van boodschappen, maar ik heb hem wel nodig in de zin dat het een van mijn hoogste prioriteiten is, en ik zou liever andere uitgaven elimineren voordat ik erin bezuinig.
Veel GRS-lezers zijn misschien niet zo geïnteresseerd in reizen als ik, maar dat is oké – het is belangrijker om je eigen prioriteiten op het gebied van ‘levenservaring’ te vinden. Waar word jij enthousiast van? Waar ben je echt gepassioneerd over? Ik ben van mening dat deze items je bestedingsprioriteiten zouden moeten zijn, direct na boodschappen doen, sparen en investeren in anderen - het volgende gebied in deze korte handleiding voor onconventionele persoonlijke financiën.
Voor veel welvarende mensen is het geven van goede doelen een bijzaak. Het is iets dat we af en toe doen om ons beter te voelen, of aan het einde van het jaar voor belastingafschrijving.
Ik heb een probleem met die mentaliteit. Als het goed wordt gedaan, zijn liefdadigheidsgiften in essentie een investering in mensen die minder fortuinlijk zijn dan wij. Ik beschouw investeren in anderen niet als een luxe of een bijzaak; Ik beschouw het net zo essentieel als het zorgen voor ons eigen spaargeld.
Geld lost niet alle problemen van de wereld op, en het is belangrijk om aan de juiste doelen te geven. Omdat bijvoorbeeld veel meer mensen aan noodhulp op de korte termijn geven dan aan ontwikkeling op de lange termijn, wordt het geld dat aan rampenhulp wordt besteed vaak zeer inefficiënt en slecht gebruikt.
Maar wanneer u een strategie ontwikkelt voor uw investering in anderen, kunt u een positieve impact hebben op veel meer mensen, en de kwaliteit van die impact zal aanzienlijk worden geoptimaliseerd .
Als u niet zeker weet waar u moet beginnen en op zoek bent naar goede doelen om uw eigen giften te vergroten, overweeg dan de volgende organisaties. Ik ken persoonlijk de mensen die elk van deze groepen leiden en geef ze mijn hoogste aanbevelingen:
Op dit moment begin ik aan een carrière als schrijver terwijl mijn vrouw als kunstenaar werkt, dus we hebben zeker moeten bezuinigen op zowel geven als sparen, maar ik probeer nog steeds aandacht te besteden aan de algemene percentages. Ik geloof ook dat als je het geld dat je geeft niet ‘mis’ – als er geen echt gevoel van opoffering is – je niet echt wordt uitgedaagd door het geven.
Daarom heb ik het vaste doel om elk jaar minstens 15% van ons inkomen te investeren in liefdadigheidsinstellingen. Ik voel me een beetje vreemd om dat hier te schrijven zodat 50.000 mensen het kunnen lezen, omdat dit iets heel persoonlijks is, en ik heb het aantal eerder met slechts een paar mensen gedeeld.
Voor degenen die zeggen dat het moeilijk is om aan anderen te geven als je zelf niet veel geld hebt:een deel van mij wil sympathiseren, maar een ander deel herinnert zich dat we ervoor kozen dit principe over te nemen toen we leefden van ongeveer $ 12.000 per jaar. Uiteindelijk kan ik alleen maar zeggen dat we elk jaar meer geld hebben weggegeven, en dat het ons zelden aan iets tekort is gekomen.
Door de basis onder controle te krijgen, conventionele opvattingen over schulden te verwerpen, ervoor te kiezen om vrijuit geld uit te geven aan levenservaringen in plaats van aan ‘dingen’, en door een donatieplan te creëren om in anderen te investeren, heb ik een persoonlijk financieel systeem opgebouwd dat aansluit bij mijn waarden.
Er zijn nog maar een paar belangrijke onderdelen over, waaronder waar de inkomsten vandaan komen. Ik zal dat bespreken in de volgende update, die zal worden gepubliceerd op Get Rich Slowly volgende week. In dat artikel bespreek ik alternatieve werkvormen, het doel van financiële onafhankelijkheid en een paar fouten die ik heb gemaakt tijdens mijn non-conformistische financiële reis.
Bedankt voor het lezen tot nu toe! Ik verwelkom feedback, vragen of meningsverschillen in de reacties hieronder.
Gezond eten met een beperkt budget?
NIL &Personal Branding:hoe universiteitsatleten hun merken opbouwen
Hoe je de gevreesde 'vertel me over jezelf'-interviewvraag beantwoordt
Hoe u vermogenswinstbelasting kunt berekenen op de verkoop van een onroerend goed
Grafiekpatronen voor daghandel
Hoe u een cruise goedkoop of zelfs GRATIS kunt krijgen!
Ontmantel de belastingbom die met pensioen gaat