Als u opnieuw nadenkt over hoe u uw tijd, geld en energie kunt gebruiken als u halverwege uw leven bent of als u uw pensioen nadert, Die With Zero van Bill Perkins biedt een verfrissend gedurfd perspectief. In plaats van je te concentreren op eindeloos sparen voor een toekomst die misschien nooit zal komen, daagt het boek je uit om doelbewust geld om te zetten in betekenisvolle levenservaringen, terwijl je nog gezond genoeg bent om ervan te genieten.
Gepubliceerd in 2020, Die With Zero van voormalig hedgefondsmanager Bill Perkins werd al snel een mond-tot-mondreclame, vooral onder midlifeprofessionals en gepensioneerden die opnieuw nadachten over de manier waarop zij hun tijd en geld besteden. Het boek daagt een diepgewortelde denkwijze uit:dat het vergaren van rijkdom de belangrijkste maatstaf is voor financieel succes.
In plaats daarvan stelt Perkins een radicaler doel voor:gebruik je geld om het rijkst mogelijke leven te creëren, en probeer te sterven zonder dat er nog dollar over is.
Het idee gaat niet over onverantwoordelijkheid of het leegmaken van uw bankrekening. Het gaat erom dat je uitgaven zo worden getimed dat ze overeenkomen met je vermogen tot vreugde, waarbij je erkent dat geld het meest waardevol is als het op de juiste momenten wordt gebruikt, en niet voor onbepaalde tijd wordt opgepot voor een toekomst die misschien wel nooit zal komen.
Nu steeds meer mensen proberen de regie over hun leven terug te winnen – vooral in de nasleep van de pandemie, de toenemende burn-out en veranderende waarden – Die With Zero heeft grote weerklank gevonden. Het leidt tot diepe introspectie en gesprekken over spijt, kansen en doelen.
Hier volgen zes belangrijke tips en inzichten uit het boek die u kunnen helpen een vollediger leven te leiden en doelgerichter te plannen:
Geld is slechts een hulpmiddel waarmee u het meeste uit uw eindige tijd en energie kunt halen. Perkins betoogt dat je doel niet moet zijn om met een grote bankrekening te sterven, maar om je geld te hebben gebruikt om een rijk, gedenkwaardig leven op te bouwen.
Traditioneel financieel advies stimuleert sparen ‘voor het geval dat’. Maar sterf met nul stelt voor om het script om te draaien:spaar genoeg voor de veiligheid, en concentreer je vervolgens op het gebruiken van je geld om nu van het leven te genieten. Als u te lang te veel spaart, kan dit betekenen dat u uw belangrijkste periode voor avonturen, tijd voor het gezin of persoonlijke groei mist.
Perkins introduceert het concept van 'tijdbucketing' :je leven opsplitsen in brokken van vijf tot tien jaar en je afvragen:Welke ervaringen wil ik hebben in deze levensfase? Plan vervolgens uw geld en tijd dienovereenkomstig, voordat die emmer aan u voorbijgaat.
Ervaringen zorgen voor blijvende herinneringen en vormen wie je bent. In tegenstelling tot materiële dingen waarderen ze in de loop van de tijd hun emotionele waarde. Geef prioriteit aan ervaringen die aansluiten bij uw waarden en die uw leven betekenis geven.
Als u van plan bent geld na te laten aan uw kinderen, familie of zaken waar u om geeft, waarom zou u dan wachten tot u er niet meer bent? Eerder geven betekent dat je getuige kunt zijn van de impact en uw dierbaren profiteren ervan wanneer ze dit het meest nodig hebben (bijvoorbeeld in de vroege volwassenheid, het starten van een gezin, het kopen van huizen).
Het geldbedrag doet er niet toe als je niet de gezondheid of de energie hebt om ervan te genieten. Plan je meest actieve avonturen tijdens je jongere jaren , en structureer je latere jaren rond wat je toekomstige zelf realistisch gezien zal willen en kunnen doen.
Strikt genomen Die With Zero is geen financieel plan; het is een levensfilosofie . Het gaat erom dat je je eindige tijd, energie en geld optimaal benut door doelbewust geld uit te geven aan ervaringen die betekenis, verbinding en vreugde brengen — voordat het te laat is .
Maar het is een uitdaging om er een daadwerkelijk financieel plan van te maken. Zoals David zei in de Boldin Facebook-groep:"Je kunt alleen sterven met een nulplan en een succesratio van 99% als je ofwel je overlijden plant ('Ik heb het druk die dinsdag, en ik heb nog steeds ongeveer €300 aan spaargeld. Hoe klinkt vrijdag in de oren?') of je hebt enorm veel geluk.'
Er zijn echter duidelijke manieren om uw financiële plan op te stellen, zodat het aansluit bij hoe u uw leven leidt.
Als je geïnspireerd bent door Die with Zero mindset – het maximaliseren van levenservaringen en het minimaliseren van overgebleven geld – de Boldin Planner kan u helpen die visie tot leven te brengen. Hier is een aanpak in acht stappen om dit bedachtzaam en zelfverzekerd te modelleren:
Het begint met het einde voor ogen:hoe lang verwacht je te leven? (We weten het – niet de meest opbeurende eerste stap, maar wel cruciaal!)
Gebruik een vertrouwde levensduurcalculator om een realistische levensduur voor uzelf en uw echtgeno(o)t(e) of partner te schatten. Voer vervolgens die levensverwachtingsleeftijden (of 5-10 jaar als buffer) in de Boldin Planner in. Dit verankert uw tijdlijn en bestedingshorizon.
Dit is waar Die with Zero wordt leuk. Wat wil je van het leven, en wanneer? Maak een verlanglijstje met betekenisvolle ervaringen, genereuze geschenken en grote doelen. Denk aan:
Gebruik de Boldin Planner om deze door de tijd heen te plannen. De tool ondersteunt uitgaven in meerdere fasen en eenmalige uitgaven, dus breng uw dromen gedetailleerd in kaart.
Perkins raadt aan om in stappen van 5 of 10 jaar te denken. Anderen verdelen het leven graag in vier belangrijke fasen:
Hoe specifieker u wordt, hoe beter de Planner u kan helpen zien wat mogelijk is.
Voordat u beoordeelt of uw dromen betaalbaar zijn, moet u ervoor zorgen dat de rest van uw plan solide is:
De Planner brengt het allemaal samen in een uitgebreide prognose, maar alleen als uw invoer accuraat is.
Beste software voor pensioenplanning
Zelfs in een Die with Zero plan, gaat ouder worden gepaard met reële kosten. Schat de potentiële uitgaven voor langdurige zorg in en voer deze in, of u nu van plan bent om zelf te financieren, een verzekering af te sluiten of afhankelijk te zijn van gezinsondersteuning.
De Boldin Planner voegt automatisch de kosten voor langdurige zorg toe voor de laatste 28 maanden van uw leven (en die van uw partner). De standaardmodellering omvat $ 1.966/maand gedurende 12 maanden en vervolgens $ 5.900/maand gedurende 16 maanden in dollars van vandaag, of een totaal van 117.992 gedurende uw levensduur. Als u:
Als u dit plant, kunt u eerder in uw leven zonder doorbrengen je zorgen maken dat je later een last wordt.
Een groot deel van de planning bestaat uit het ontwikkelen van een plan B. Om voldoende flexibiliteit en onvoorziene omstandigheden te hebben om er doorheen te komen als het ergste geval zich voordoet.
Verschillende mensen hebben verschillende niveaus van tolerantie voor risico's. Hier zijn 21 dingen die mis kunnen gaan met uw plan en waar u misschien rekening mee wilt houden.
Een belangrijke uitdaging in een Die With Zero Deze mentaliteit houdt in dat je vrijelijk geld uitgeeft en het risico loopt je geld te overleven. Eén krachtige oplossing? Een uitgestelde levenslange lijfrente.
Een levenslange lijfrente biedt een gegarandeerd inkomen, ongeacht hoe lang u leeft. U kunt dus de lijfrente kopen en ervoor zorgen dat u voldoende inkomen heeft om uw ‘no-go’-jaren effectief te dekken, hoe lang die ook zullen duren.
U wilt de Boldin Planner gebruiken om de kloof tussen bestaande inkomstenbronnen en uw kosten aan het einde van de levensduur te beoordelen en vervolgens uw spaargeld gebruiken om een lijfrente aan te schaffen die op een toekomstige datum zou worden uitbetaald. (Lijfrentes zijn complex en duur, maar ze kunnen een effectieve manier zijn om het langlevenrisico te dekken – vooral als u er een aanschaft met inflatiebescherming en garanties uitbetaalt.)
Deze stap creëert een financiële bodem voor je laatste jaren, zodat je met meer zelfvertrouwen je uitgaven kunt doen in het begin van je leven, zonder bang te hoeven zijn dat je opraakt.
Oké, nu al die planning klaar is, hoe ziet je plan er dan uit?
Overlijden met een negatief saldo?: Als uit het plan blijkt dat je met een negatief saldo sterft, dan wil je een afweging maken. Geef prioriteit aan wat belangrijk is totdat je met nul sterft.
Overlijden met teveel spaargeld?: Gebruik de maximale opnamestrategie van Boldin om te zien hoeveel meer u tijdens uw leven kunt genieten of geven.
Sterven met nul?: Gefeliciteerd!
Met een plan dat geworteld is in jouw dromen, ondersteund door cijfers en gebaseerd op de Die with Zero mentaliteit, ben je klaar om te leven met een intentie en zonder aarzeling.
En onthoud:het leven verandert. Jouw plan kan dat ook. Boldin maakt het gemakkelijk om te herzien, aan te passen en op één lijn te blijven met wat het belangrijkst is.
Ga ten volle leven, geef genereus en geef moedig geld uit:uw plan ondersteunt dit.
Hoe doen we het beter dan de marktbenchmark in slechte tijden?
The Dogs of the Dow 2019:10 dividendaandelen om in de gaten te houden
Overweegt u een echtscheiding? Pas op voor pensioenbreuken
Het gemiddelde rendement berekenen
Overheid klaagt Amazon aan voor het niet terugroepen van sommige producten
Aandelenmarkt vandaag:Apple Sprouts Wings, aandelen stijgen het weekend in
Wat is liquide vermogen?