(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
Niemand houdt ervan om geld te verspillen.
Toen Alan en ik pas getrouwd waren, dachten we dat huren zonde van ons geld was. En zoveel geld hadden we niet, dus we wilden natuurlijk stoppen met het weggooien!
Maar onze (misplaatste) opvattingen over huren versus kopen brachten ons ertoe een huis te kopen voordat we er klaar voor waren. En voordat we het ons echt konden veroorloven.
In twee gevallen zijn we veel te vroeg in het eigenwoningbezit gedoken. Uiteindelijk hebben we duizenden euro’s meer uitgegeven dan wanneer we langer hadden gehuurd.
Dit artikel vertelt ons verhaal en waarom we hadden moeten blijven huren in plaats van een huis te kopen.
Wij hebben het adagium overgenomen dat huren geldverspilling is. Ik kan niet precies zeggen waar het vandaan komt:familie, vrienden of de samenleving. Hoe dan ook, het was er, en voor ons voelde het kopen van een huis als een dringende financiële kwestie.
Er zit een bepaalde redenering in. Onder bepaalde omstandigheden is kopen kan zinvoller dan huren. Huiseigenaar worden kan zinvol zijn als:
Toch kopen sommige mensen een huis omdat ze het als een investering beschouwen (dat waren wij).
Hoewel het waar is dat onroerend goed in waarde kan stijgen, stijgt het meestal niet veel meer dan de inflatie. En in de meeste gevallen zou dit geen primaire reden moeten zijn om te kopen in plaats van te huren. Maar we waren jong en hadden er niet goed over nagedacht.
Wij wilden een huis bezitten. Daarom hebben we het gerationaliseerd door het als een investering te beschouwen.
Bovendien voelde het minder verspillend dan huur, omdat de hoofdsom hielp bij het afbetalen van het huis.
Deze gedachtegang heeft ertoe geleid dat we binnen een jaar twee woningen hebben gekocht – om huur te vermijden. Maar uiteindelijk kostte het ons veel meer dan huren.
Waarom? Bovenal begrepen we de verborgen kosten van het kopen en bezitten van onroerend goed niet.
Bovendien moesten we binnen drie maanden na de aankoop van Huis nr. 1 verhuizen en haastten we ons om Huis nr. 2 op de nieuwe locatie te kopen. Achteraf gezien was noch thuis noch financieel, noch logistiek zinvol.
We waren net afgestudeerd en pas getrouwd toen we Huis nr. 1 kochten – we dachten dat het financieel zinvol was. Maar we stonden ook te popelen om huiseigenaren te worden.
We begrepen de kosten naast de hypotheekbetaling niet volledig, en die liepen op. Er waren bijvoorbeeld makelaarskosten, onroerendgoedbelasting, verzekeringen, reparaties, onderhoud en meer. Maar we waren helemaal niet voorbereid op deze verborgen kosten.
Huis #1. We hadden weinig spaargeld, dus we hadden een kleine aanbetaling. Bovendien was de lening een hypotheek met een variabele rente van 7/1 (ARM) met een particuliere hypotheekverzekering (PMI). Ouch .
Na drie maanden kreeg Alan een nieuwe baan in een nieuwe stad en zetten we het huis te koop. Gelukkig hebben we het huis binnen een paar maanden verkocht. En het bedrijf betaalde onze verhuiskosten, inclusief makelaarskosten.
Anders hadden we deze verhuizing niet kunnen bekostigen.
Huis #2 . We waren onbekend met de nieuwe stad en konden niets vinden dat vergelijkbaar was met Huis #1. Maar we voelden ons gehaast om snel een nieuw huis te vinden. En toch wilden we huren vermijden. Dus hebben we gekozen voor huis nr. 2.
Maar kort daarna werd ons eerste kind geboren, en we voelden ons geknepen om ruimte. Daarom hebben we Huis #2 op de markt gezet.
Helaas we hebben betaald een paar duizend dollar om Huis #2 te verkopen (voor makelaarskosten). Deze fout kostte ons een deel van een aanbetaling op Huis nr. 3, waardoor we nog meer schulden kregen.
Gerelateerd:Huis verkopen door eigenaar of makelaar gebruiken?
Onze hypotheekbetaling was meer dan huur. Onroerendgoedbelasting en een verzekering voor huiseigenaren dreven de maandelijkse kosten omhoog.* En omdat we een kleine aanbetaling hadden, hadden we daarbovenop nog een particuliere hypotheekverzekering (PMI)!
Als we waren blijven huren, hadden we meer maandelijkse cashflow gehad .
*Ik ga met mezelf daten, maar online hypotheekcalculatoren en andere hulpmiddelen waren niet beschikbaar! We kunnen wat doen onderzoek, maar het was moeilijk om de exacte kosten in te schatten.
Wat als we al het geld dat we uitgeven aan aanbetalingen, PMI, huiseigenarenverzekeringen, reparaties en onderhoud zouden besparen?
Langer huren zou ons de tijd hebben gegeven om een noodfonds te sparen. Bovendien hadden we hierdoor misschien later een huis kunnen kopen dat beter bij onze behoeften paste.
Weinig spaargeld, een lening met variabele rente en PMI brengen samen een aanzienlijk financieel risico met zich mee. Als er noodkosten zouden optreden, zouden we in de problemen zijn gekomen.
En als Alans bedrijf onze verhuiskosten voor Huis #1 niet had betaald? Hij zou een geweldige carrièremogelijkheid hebben laten liggen, omdat we het ons niet hadden kunnen veroorloven om te verhuizen.
Het strekt ons tot eer dat we gepland waren langer in beide woningen blijven wonen. Maar we waren jong en de dingen veranderden snel. Als gevolg hiervan hebben we slechts drie maanden in Huis #1 gewoond en slechts 16 maanden in Huis #2.
Huren zou ons in staat hebben gesteld flexibel om te gaan met onze financiën en locatie. We hadden dus meer kunnen sparen en verhuizen zou veel beter beheersbaar zijn geweest. Maar helaas maakte het moeten verkopen van een huis in beide situaties alles ingewikkeld. En als we niet hadden kunnen verkopen, zaten we vast.
Zeggen dat het kopen en verkopen van een huis stressvol is, is een understatement. We hebben veel geleerd tijdens het proces, maar het was zenuwslopend.
Sommige gedachten waren: wat als we het huis niet kunnen verkopen? Wat als we een grote reparatie hadden? Wat als we te maken krijgen met baanverlies? Wat als we het ons niet kunnen veroorloven om te verhuizen?
Het kopen van een huis kan en is voor veel mensen zinvol; het is een plek voor jezelf, en het bouwt gelijkheid op. Maar het is niet voor iedereen weggelegd en het is niet altijd logisch.
We zijn te vroeg huiseigenaar geworden, en dat heeft ons in veel opzichten veel geld gekost. We hebben het geluk dat we er relatief ongeschonden doorheen zijn gekomen.
En hoewel het uiteindelijk wel lukte, had het verwoestend kunnen zijn voor onze financiën. (Gelukkig zijn we uiteindelijk hersteld en hebben we onze kinderen grootgebracht in Huis #3!)
Volgende:Vragen over huisvesting – kopen, huren, verkopen, verhuizen? Begin hier
Artikel geschreven door Amanda
Amanda is teamlid van Women Who Money en de oprichter en blogger achter Why We Money. Ze schrijft graag over geluk, waarden, geld en onroerend goed.
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 samen Women Who Money opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogenssaldo kunt vergroten, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
Terugbetaling krijgen voor annulering van vliegtickets wegens ziekte
$0 commissiehandel in Singapore
Programma's of subsidies om arme gehandicapten te helpen hun energierekeningen te betalen
VeChain (VET) uitgelegd
Ethereum versus Bitcoin
11 Beste opties voor persoonlijke financiële software [gratis en betaald]
PODCAST:Investing in Space, met Andrew Chanin