Doneren aan een goed doel is niet de enige manier waarop u uw geld kunt gebruiken om goed te doen in de wereld. Steeds meer mensen kijken naar hun beleggingsportefeuilles om een ​​positief verschil te maken.

Maatschappelijk verantwoord beleggen, waarmee u een portefeuille kunt opbouwen met beleggingen die passen bij de goede doelen die u belangrijk vindt, is de afgelopen jaren explosief gestegen. Het in de VS gevestigde vermogen dat wordt beheerd met duurzame beleggingsstrategieën bereikte begin 2020 $ 17,1 biljoen, een stijging van 42% ten opzichte van 2018, volgens het Forum for Sustainable and Responsible Investment.

Mindful beleggen kan vele vormen aannemen, van het prioriteren van ecologische duurzaamheid tot het besteden van een groter deel van uw portefeuille aan bedrijven die zich inzetten voor diversiteit en inclusie. De beweging is geleidelijk geëvolueerd, en tegenwoordig is de belangrijkste manier waarop mensen beleggen in de categorie 'sociale verantwoordelijkheid' door middel van ESG-beleggingen, of investeringen die verband houden met het milieu, sociale kwesties en corporate governance. Laten we eens nader bekijken hoe ESG-beleggen werkt, inclusief verschillende manieren om het op te nemen in uw beleggingsaanpak.

Wat is ESG-beleggen?

Maatschappelijk verantwoord beleggen is een beleggingsstrategie die rekening houdt met de morele waarden van een belegger en met het potentiële financiële rendement van een bedrijf, en waarbij doorgaans investeringen worden uitgesloten die niet met beide overeenkomen. ESG-beleggen is meer gefocust, met name gericht op het milieu, maatschappelijke vraagstukken en corporate governance. Samen worden deze drie factoren in aanmerking genomen om de potentiële positieve impact van een bepaalde investering te bepalen. Het idee is om te investeren in bedrijven die zich op een of meer van deze gebieden onderscheiden.

Sommige experts beweren dat bedrijven die uitblinken in ESG beter gepositioneerd zijn voor groei, omdat ze actief aandacht besteden aan aandachtspunten voor zowel consumenten als werknemers. Wanneer een bedrijf bijvoorbeeld prioriteit geeft aan zaken als eerlijke arbeidsomstandigheden, diversiteit en duurzaamheid, toont het betrokkenheid bij zijn eigen werknemers en de grotere gemeenschap. Dit zou ze op zijn beurt bijzonder aantrekkelijk kunnen maken voor bewuste beleggers.

Verschillende soorten ESG-beleggen

Alvorens te beslissen of een bedrijf een plaats in hun portefeuilles verdient, hebben bewuste beleggers de neiging om de volgende ESG-factoren te evalueren:

• Milieuduurzaamheid :Dit gaat allemaal over de ecologische voetafdruk van het bedrijf. Heeft het programma's voor hernieuwbare energie? Afvalproductie, energieverbruik en de totale CO2-voetafdruk van het bedrijf kunnen allemaal een rol spelen voor investeerders die zich zorgen maken over het klimaat.
• Sociaal bewustzijn :Hoe staat het bedrijf ervoor op het gebied van maatschappelijke verantwoordelijkheid? Als het bijvoorbeeld een geschiedenis heeft van gezondheids- en veiligheidskwesties of mensenrechtenschendingen, kunnen sommigen aarzelen om te investeren. Omgekeerd kunnen bedrijven die zich inzetten voor ethische productie en het helpen verbeteren van lokale gemeenschappen, opvallen als goede investeringskeuzes.
• Corporate governance :Veel beleggers voelen zich aangetrokken tot bedrijven die een robuust diversiteitsbeleid voeren en prioriteit geven aan gender- en raciale gelijkheid. Bedrijven met een geschiedenis van seksuele intimidatie of discriminatie zijn daarentegen misschien minder aantrekkelijk.

Hoe u ESG-beleggingen in uw portefeuille kunt combineren

Als u al een relatie heeft met een financieel adviseur, is het aangaan van een gesprek over ESG-beleggen een goed startpunt, omdat deze u waarschijnlijk in de goede richting kan leiden. Als alternatief kunt u een doe-het-zelfbenadering volgen en een beleggingsrekening openen bij een makelaardij als u nog geen beleggingsportefeuille heeft. Makelaars zoals Merrill, Charles Schwab, Fidelity en anderen bieden informatie en opties voor investeringen op dit gebied. Hier zijn een paar soorten investeringen om te overwegen:

• ESG-beleggingsfondsen :Een beleggingsfonds is een mand met beleggingen die professioneel wordt beheerd. Het kan verschillende soorten effecten omvatten, zoals aandelen en obligaties. In plaats van een individueel aandeel te kiezen, bezit de belegger kleine aandelen in een verscheidenheid aan activa, wat helpt bij het diversifiëren van hun portefeuille. Een ESG-beleggingsfonds bevat effecten die voldoen aan algemeen aanvaarde ESG-criteria of deze overtreffen. Sommige beursvennootschappen bieden ESG-beleggingsfondsen die zijn gekoppeld aan een marktindex zoals de S&P 500 of Dow Jones Industrial Average.
• ESG exchange-traded funds (ETF's) :Net als beleggingsfondsen bestaan ​​ETF's uit groepen effecten en zorgen voor diversificatie. Ze lijken op aandelen omdat ze de hele dag door worden verhandeld. Hun beleggingen worden meestal passief beheerd en gekoppeld aan een marktindex. Net als ESG-beleggingsfondsen, bestaan ​​ESG-ETF's uit maatschappelijk verantwoorde bedrijven.
• Individuele aandelen :Er kan een specifiek bedrijf zijn waarin u graag wilt investeren omdat de waarden overeenkomen met die van u. Als het een beursgenoteerd bedrijf is, kunt u aandelen kopen. Het belangrijkste doel is om aandelen te kopen wanneer de prijs laag is en ze vervolgens te verkopen wanneer de prijs stijgt. Investeren in individuele aandelen brengt een aanzienlijk risico met zich mee, dus zorg ervoor dat u uw onderzoek doet voordat u veel geld inlegt voor een enkel aandeel.

Welke route u ook neemt, bedrijven voor beleggingsonderzoek zoals Morningstar leunen op ESG-gegevens en duurzaamheidsrapportage om ESG-beoordelingen van bedrijven te verstrekken die u zelf kunt evalueren. Zo kunt u zien hoe goed de bedrijven waarin u geïnteresseerd bent presteren op het gebied van zowel ESG-waarden als financieel rendement. Natuurlijk is ESG-beleggen, net als traditioneel beleggen, niet zonder risico. Beleggingsrendementen zijn nooit gegarandeerd en marktvolatiliteit hoort erbij. Het diversifiëren van uw beleggingsportefeuille kan voor wat evenwicht zorgen en het risico helpen verminderen.

Is het nu het juiste moment om te investeren?

Investeren kan een geweldige manier zijn om op de lange termijn uw nestei op te bouwen. Als u een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening heeft, zoals een 401 (k), bent u al in het spel. Vroeg of laat bijdragen aan dit type rekening is de beste manier om te profiteren van samengestelde rente en uw geld in de loop van de tijd te laten groeien, vooral als uw werkgever een match aanbiedt.

Neem even de tijd om uw financiële totaalplaatje te evalueren voordat u een extra beleggingsrekening opent.

• Betaalt u hoogrentende schulden af? Volgens gegevens van Goldman Sachs behaalde de S&P 500 tussen 2010 en 2020 een jaarlijks rendement van 13,6%. Hoewel dit niet noodzakelijk een indicatie is van toekomstige marktprestaties (en geen rekening houdt met inflatie), is het toch uw aandacht waard. Als de gemiddelde rentevoet van uw schuld hoger is dan dat aantal, kan het logischer zijn om prioriteit te geven aan het aflossen van schulden boven beleggen.
• Heeft u een noodfonds? Als dat niet het geval is, kunt u creditcardschulden opbouwen om u door uw volgende financiële noodsituatie te helpen. Voordat u gaat beleggen, kunt u het beste een noodfonds hebben. Experts raden aan om drie tot zes maanden aan onkosten weg te werken als vangnet.

Waar het om gaat

ESG-beleggen kan een geweldige manier zijn om een ​​positieve impact te maken met uw beleggingsportefeuille. Het is niet zo heel anders dan traditioneel beleggen, behalve dat u bewuste bedrijven ondersteunt terwijl u mogelijk uw vermogen op de lange termijn vergroot. Beleggen is slechts een onderdeel van een overkoepelend financieel plan. Het opbouwen van een sterk krediet is even belangrijk. Zet de eerste stap door uw kredietscore gratis te controleren bij Experian.