Wanneer u de werkende wereld betreedt en een inkomen begint op te bouwen, is uw toekomstige financiële zekerheid wellicht het verste waar u aan denkt. Maar de jongvolwassenheid is eigenlijk een goed moment om je voor te bereiden op toekomstige doelen zoals het bezitten van een eigen huis, het starten van een eigen bedrijf en het pensioen.

Zelfs het opzij zetten van kleine bedragen kan een groot verschil maken vanwege de samengestelde rente. Als u bijvoorbeeld slechts $ 25 per maand opzij zet voor de leeftijd van 25 tot 65 jaar tegen een rentetarief van 3%, komt dit neer op meer dan $ 20.000.

Hier zijn enkele tips voor financiële planning voor jongvolwassenen om financiële zekerheid in de toekomst te garanderen.

In dit artikel

• Belangrijkste inzichten
• Maak een budget
• Bouw uw tegoed op
• Gebruik creditcards verstandig
• Sparen voor pensioen
• Bouw een noodfonds op
• Betaal uw schulden af
• Stel levensdoelen
• Automatiseer uw besparingen
• Aanbevolen financiële hulpmiddelen voor jonge volwassenen
• Veelgestelde vragen
• Kortom

Belangrijkste inzichten

• Een budget kan u helpen bepalen hoeveel u elke maand kunt besparen. 
• Een noodfonds kan u helpen onverwachte uitgaven het hoofd te bieden. Hoewel experts zeggen dat je drie tot zes maanden aan kostenbesparing nodig hebt, kan zelfs een klein noodfonds nuttig zijn. 
• Het automatiseren van besparingen kan u helpen op koers te blijven bij het bereiken van uw doelen.

Maak een budget

Zodra u een salaris begint te verdienen, gaat u zitten en werkt u een budget uit waarin u aangeeft waar uw zuurverdiende geld naartoe gaat. Een populair budgetteringsmodel is de 50/30/20-regel. Volgens deze regel wordt uw inkomen op deze manier verdeeld.

• 50% gaat naar uw behoeften, zoals huur of hypotheek, nutsvoorzieningen, voedsel en transport
• 30% gaat naar zaken als uit eten gaan, entertainment, vakanties en andere vrije uitgaven,
• 20% gaat naar spaargeld of schulden.

Je kunt uiteraard ook variaties op dit model gebruiken. Als het afbetalen van uw schulden bijvoorbeeld belangrijker voor u is dan het uitgeven van geld aan niet-essentiële zaken, kunt u ervoor kiezen om 30% van uw inkomen toe te wijzen aan het afbetalen van schulden en 20% aan uw behoeften. De sleutel is om een ​​plan op te stellen, zodat u uw uitgaven onder controle kunt houden, uw schulden kunt afbetalen en kunt sparen voor uw toekomst.

De beste budgetteringsapps kunnen u helpen een budget te ontwikkelen dat bij u past.

Bouw uw tegoed op

Een goede kredietscore is belangrijk voor uw financiële welzijn. Zelfs als je een behoorlijk inkomen hebt, zul je, als je een slechte kredietwaardigheid hebt, moeite hebben met het kopen van een auto of een huis, het huren van een appartement of soms zelfs met het krijgen van een mobiel abonnement. En u betaalt meer voor een auto of huis omdat u hogere rentetarieven betaalt.

Om uw krediet een goede reputatie te geven, moet u ervoor zorgen dat u uw rekeningen op tijd betaalt, vooral leningen en creditcardbetalingen. Als u geen creditcard heeft, kunt u uw kredietscore verbeteren door er een te hebben. U moet echter uw best doen om de kaart elke maand af te betalen. Anders kunt u uw schulden vergroten en uw krediet beschadigen.

Gebruik creditcards verstandig

Creditcards kunnen een uitdaging zijn voor uw financiële gezondheid. U hebt ze nodig om krediet op te bouwen, maar ze kunnen problemen voor uw financiën veroorzaken als u niet ijverig bent in het regelmatig afbetalen ervan. Volgens het Center for Microeconomic Data bedroegen de creditcardschulden eind 2023 maar liefst $1,13 biljoen.

Met creditcards kunt u gemakkelijk meer geld uitgeven dan u heeft, dus u kunt het beste alleen kopen wat u zich kunt veroorloven om af te betalen. Of overweeg om geld op een prepaid-betaalkaart te zetten, zodat u deze naar eigen inzicht kunt besteden.

Sparen voor pensioen

Je bent nooit te jong om te beginnen met sparen voor je pensioen, en hoe eerder je begint, hoe meer je hebt als het tijd is om de werkende wereld achter je te laten. Zelfs als u van elk salaris maar een klein bedrag kunt bijdragen, is iets beter dan niets.

Veel werkgevers bieden bijpassende bijdragen, wat lijkt op het krijgen van gratis geld. Als uw werkgever aanbiedt om uw 401(k)-bijdragen te evenaren, probeer dan zoveel mogelijk bij te dragen. Als uw werkgever bijvoorbeeld bijdragen tot 6% verdubbelt, probeer dan 6% bij te dragen aan uw 401(k).

Bouw een noodfonds op

Helaas zijn er dingen in het leven die u niet kunt voorspellen en die uw financiën onder druk kunnen zetten. Het kan zijn dat uw auto kapot gaat en dure reparaties nodig hebben, dat uw hond ziek wordt en een hoge dierenartsrekening moet betalen, of dat u onverwacht uw baan verliest.

Daarom is het van cruciaal belang om een noodfonds te hebben, gespaard voor de verrassingen van het leven. Financiële experts zeggen dat je ten minste drie tot zes maanden aan levensonderhoud moet sparen in een fonds voor regenachtige dagen, om je te helpen beschermen als het onverwachte gebeurt. Maar zelfs een klein noodfonds is beter dan helemaal geen noodfonds. Hier zijn enkele van de beste banken voor jonge volwassenen als u op zoek bent naar een plek om uw spaargeld op te bergen. 

Betaal je schulden af

Schulden kunnen een groot deel van uw inkomen wegnemen, vooral de schulden van studieleningen. Volgens het Education Data Initiative bedraagt ​​het gemiddelde schuldsaldo van de federale studielening ongeveer $37.088, wat meer kan zijn dan wat een afgestudeerde verdient in zijn eerste baan na de universiteit.

Als je bent afgestudeerd met een aanzienlijke studieschuld, concentreer je dan eerst op het afbetalen van die schuld. Dat kan betekenen dat u de aankoop van een huis of een nieuwe auto uitstelt totdat u een groot deel van uw studielening hebt afbetaald.

Stel levensdoelen

Waar wil je financieel staan over vijf tot tien jaar? Bent u van plan een huis of een auto te kopen? Ga je trouwen of een gezin stichten?

De doelen die u in uw leven heeft, zijn van invloed op de manier waarop u nu uw geld uitgeeft en spaart. Houd dus bij het bepalen van uw budget rekening met uw levensdoelen en verlaag uw uitgaven of verhoog uw spaargeld dienovereenkomstig.

Automatiseer uw besparingen

Bij veel financiële instellingen kunt u uw spaargeld automatiseren, zodat een bepaald percentage van uw inkomen automatisch naar een spaarrekening gaat. Dit kan het gemakkelijker voor u maken om geld te besparen, in plaats van dat u in de verleiding komt om het uit te geven.

Als u een jongvolwassene bent en uw financiële toekomst op de rails wilt krijgen, zijn er verschillende financiële hulpmiddelen beschikbaar om u te helpen. Hier zijn enkele van de hulpmiddelen die wij aanbevelen om te helpen bij de financiële planning voor jongvolwassenen.

• Raketgeld: Met deze budgetteringstool kunt u uw rekeningen verlagen en geld besparen. Het heeft automatische spaarmogelijkheden en kan u zelfs helpen ongewenste abonnementen op te zeggen en uw facturen te verlagen. 

  Bezoek Raketgeld | Lees onze Rocket Money-recensie

• Opslag: Deze investeringstool voor robo-adviseurs is perfect voor beginnende beleggers. Stash bouwt een beleggingsportefeuille voor u op op basis van uw doelen en risiconiveau. Stash heeft ook hulpmiddelen waarmee u kunt leren hoe u geld kunt beleggen. 

  Bezoek Stash | Lees onze Stash-recensie

• Vereenvoudigd: Dit is een ander budgetteringsinstrument. Het biedt eenvoudig aanpasbare budgetcategorieën, die u kunt gebruiken om de 50/30/20-regel van budgettering te volgen. 

  Bezoek Simplifi | Lees onze Simplifi-recensie

• YNAB: Deze budgetteringstool maakt gebruik van de zero-based budgetteringsaanpak, waarbij elke dollar die u verdient wordt toegewezen aan besparingen, uitgaven of schulden. Tegen het einde van de maand moeten uw inkomsten minus uw uitgaven elkaar op nul stellen. 

  Bezoek YNAB | Lees onze YNAB-recensie

Veelgestelde vragen

Wat is de 50/30/20-regel?

De 50/30/20-regel is een budgetteringsmodel dat voor het eerst werd geïntroduceerd door de Amerikaanse senator Elizabeth Warren. Volgens de 50/30/20-regel verdeelt u uw maandelijkse inkomsten na belastingen zo dat 50% naar uw behoeften gaat, 30% naar uw wensen en 20% naar uw spaargeld of schulden. Behoeften worden beschouwd als uw maandelijkse uitgaven en rekeningen zoals uw huur of hypotheek, nutsvoorzieningen, boodschappen en gas. Verlangens zijn zaken als uit eten gaan, reizen, kleding en entertainment.

Er zijn variaties op de 50/30/20-regel, zoals het 80/20-budgetmodel waarbij 80% van uw inkomen naar uw uitgaven gaat en 20% naar spaargeld. Met de 70/20/10-regel gaat 70% van uw inkomen naar uw behoeften en wensen, 20% gaat naar spaargeld en 10% wordt gebruikt om uw schulden af ​​te betalen.

Waar moet een 25-jarige financieel zijn?

Tegen de tijd dat u 25 jaar oud bent, zou u moeten beginnen met het opbouwen van een spaarpotje dat u financieel stabiel kan houden tijdens uw pensioenjaren. De meeste deskundigen raden aan dat je tegen je midden twintig minimaal drie tot zes maanden aan levensonderhoud hebt bespaard. Als uw gemiddelde maandelijkse uitgaven ongeveer €3.500 bedragen, moet u tussen €10.500 en €21.000 op uw spaarrekening hebben staan.

Op 25-jarige leeftijd heeft u waarschijnlijk een baan en verdient u een vast inkomen, dus dit is ook een goed moment om bij te dragen aan een 401(k)- of IRA-spaarplan. Zelfs als uw bijdragen klein zijn, zal de samengestelde rente op uw rekeningen uw geld helpen groeien.

Een goed doel is om tussen de 5% en 15% van uw inkomen bij te dragen aan een pensioenspaarrekening. Als uw werkgever uw bijdrage evenaart, probeer dan zoveel mogelijk bij te dragen. Als uw werkgever bijvoorbeeld 401(k)-bijdragen matcht tot 6%, moet u indien mogelijk 6% bijdragen, omdat die werkgeversmatch in feite gratis geld is.

Moet ik als twintiger een financieel adviseur inschakelen?

Het is waarschijnlijk niet nodig om financiële planningsdiensten te krijgen als u in de twintig bent en niet over veel bezittingen beschikt. Het kan echter wel voordelig zijn als je een flinke studieschuld hebt, flink wat geld hebt gespaard of in de nabije toekomst een huis wilt kopen. Een financieel adviseur kan u ook helpen te informeren over wat u als twintiger moet doen om een ​​financieel zekere toekomst te garanderen.

Kortom

Als jongvolwassene grip krijgen op uw financiën kan de moeite waard zijn als u uw gouden jaren bereikt. Het is nooit te vroeg om te leren omgaan met uw geld en te beginnen met budgetteren en sparen voor uw toekomst.

Hoewel u na het betalen van uw uitgaven misschien niet veel overhoudt van uw salaris, kan zelfs een beetje spaargeld vandaag al een grote bijdrage leveren aan het bereiken van uw persoonlijke financiële doelstellingen. Als u een paar eenvoudige tips voor financiële planning voor jonge volwassenen volgt als u twintiger of begin dertig bent, kunt u de vruchten plukken en financiële zekerheid hebben als u de zestig en zeventig nadert.

4.6

FinanceBuzz-schrijvers en -redacteuren beoordelen producten en bedrijven op een aantal objectieve kenmerken en op onze deskundige redactionele beoordeling. Onze partners hebben geen invloed op onze beoordelingen.

PRIJSWINNAAR Beste Robo-adviseur voor beginners

Kan stockback (zoals cashback) verdienen op aankopen1

Beleggingsadviesdiensten aangeboden door Stash Investments LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Beleggen brengt risico's met zich mee en beleggingen kunnen waarde verliezen. Posities en prestaties zijn hypothetisch. Stash Banking-diensten aangeboden door Stride Bank, N.A., lid van de FDIC. De Stash Stock-Back® Debit Mastercard® wordt uitgegeven door Stride Bank onder licentie van Mastercard International. Mastercard en het cirkelontwerp zijn geregistreerde handelsmerken van Mastercard International Incorporated. Alle verdiende aandelenbeloningen worden op uw Stash Invest-account bewaard. Beleggingsproducten en -diensten aangeboden door Stash Investments LLC, niet Stride Bank, en zijn niet FDIC verzekerd, geen bankgarantie en kunnen waarde verliezen. Om in aanmerking te komen voor een Stash-bankrekening, moet een gebruiker ook een belastbare brokerage-rekening hebben geopend op Stash.

Stash Banking-diensten geleverd door Stride Bank, N.A., lid van de FDIC. De Stash Stock-Back® Debit Mastercard® wordt uitgegeven door Stride Bank onder licentie van Mastercard International. Mastercard en het cirkelontwerp zijn geregistreerde handelsmerken van Mastercard International Incorporated. Alle verdiende aandelenbeloningen worden op uw Stash Invest-account bewaard. Beleggingsproducten en -diensten aangeboden door Stash Investments LLC, niet Stride Bank, en zijn niet FDIC verzekerd, geen bankgarantie en kunnen waarde verliezen. Om in aanmerking te komen voor een Stash-bankrekening, moet een gebruiker ook een belastbare brokerage-rekening hebben geopend op Stash.

Alle beloningen die worden verdiend door het gebruik van de Stash Stock-Back® Debit Mastercard® worden vervuld door Stash Investments LLC. U draagt ​​de standaardvergoedingen en kosten die worden weerspiegeld in de prijsstelling van de beleggingen die u verdient, plus vergoedingen voor diverse aanvullende diensten die door Stash in rekening worden gebracht. Om aandelen in het programma te verdienen, moet de Stash Stock-Back® Debit Mastercard worden gebruikt om een ​​in aanmerking komende aankoop te doen. Wat niet telt:geldopnames, postwissels, prepaidkaarten en P2P-betalingen. Als u een in aanmerking komende aankoop doet bij een verkoper die niet openbaar wordt verhandeld of anderszins beschikbaar is op Stash, ontvangt u een aandelenbeloning in een ETF of andere investering naar keuze uit een lijst met bedrijven die beschikbaar zijn op Stash. Op Stock-Back®-beloningen van 1% zijn algemene voorwaarden van toepassing. Aandelenbeloningen die aan deelnemende klanten worden betaald via het Stash Stock Back-programma, zijn niet FDIC-verzekerd, niet bankgegarandeerd en kunnen waarde verliezen. Stash behoudt zich het recht voor om dit programma en de voorwaarden daarvan te wijzigen en/of dit programma op elk moment en om welke reden dan ook te annuleren, na kennisgeving aan u. Zie de algemene voorwaarden voor meer details.

Biedt automatische herbalancering op Smart Portfolios3

Stash heeft de volledige bevoegdheid om een 'Smart Portfolio', een discretionair beheerde account, te beheren. Diversificatie en activaspreiding garanderen geen winst, noch elimineren zij het risico van verlies van de hoofdsom. Stash garandeert geen enkel prestatieniveau of dat klanten verliezen op hun account zullen voorkomen.

Inclusief bankieren zonder rood staan of minimale saldokosten

Betaalde niet-klantpromotie

FinanceBuzz investeert zijn geld niet bij deze aanbieder, maar zij zijn onze verwijzingspartner. Wij worden alleen door hen betaald als u vanaf onze website naar hen klikt en een kwalificerende actie onderneemt (bijvoorbeeld het openen van een account).