Financiële do's en don'ts voor nieuwe ouders

Morgan Stanley Vermogensbeheer

Samenvatting: Gefeliciteerd met uw prachtige baby. Je hebt je verzorgings- en luiertas klaar voor gebruik, maar hoe zit het met je financiën?

Als nieuwe ouder krijg je geen gebrek aan advies over hoe je je kleintje kunt voorbereiden en verzorgen. Hoewel u uiteindelijk weet wat het beste is voor uw gezin, vindt u wellicht troost in het leren van enkele praktische tips die andere ouders op hun reis hebben geholpen.

Dit kan vooral het geval zijn als het gaat om de financiële aspecten van het verwelkomen en opvoeden van een kind. Laten we eens kijken naar enkele veel voorkomende do's en don'ts om u te helpen door deze belangrijke tijd te navigeren.

Houd voldoende noodspaargeld aan

Er wordt vaak voorgesteld dat u ten minste drie tot zes maanden aan noodzakelijke kosten voor levensonderhoud in een noodfonds bewaart.1 Als zich onvermijdelijk onverwachte uitgaven voordoen, kan dit geld als buffer dienen om u te helpen in uw behoeften te blijven voorzien en mogelijk te voorkomen dat u schulden aangaat.

Een nieuwe baby in huis betekent meestal hogere maandelijkse uitgaven, dus het doel voor uw noodbesparingen moet mogelijk ook worden verhoogd. Misschien wilt u zelfs overwegen om wat opvulling in te bouwen boven het bedrag van zes maanden. Als je daartoe in staat bent, probeer dan elke maand wat extra te sparen om geleidelijk aan je doel toe te werken.

Onderschat de uitgaven niet

We weten allemaal dat het opvoeden van kinderen duur is, maar velen van ons zouden het moeilijk hebben om er een bedrag aan uit te geven. Het Brookings Institute schat dat het ruim 300.000 dollar zal kosten, rekening houdend met de inflatie, om een kind geboren in 2021 op te voeden tot 17,2 jaar.

Natuurlijk is elk gezin anders:levensstijl, geografie en tal van andere factoren zijn van invloed op uw kosten. Om nog maar te zwijgen:bepaalde fasen kunnen meer kosten met zich meebrengen dan andere. Wiegjes, autostoeltjes en schijnbaar eindeloze pakjes luiers kunnen bijvoorbeeld de initiële kosten voor een eerste kind opdrijven.

Controleer in elke fase uw budget en pas het indien nodig aan om ervoor te zorgen dat u op een comfortabele manier nieuwe en aankomende uitgaven kunt dekken, terwijl u op koers blijft richting uw eigen financiële doelen.

Laat je niet meeslepen door al die nieuwe 'dingen'

Van elk babyproduct op de markt zijn er nog veel meer die uiteindelijk stof verzamelen. Uiteindelijk is wat u wel en niet besluit te kopen persoonlijk, maar bedenk hoe snel kinderen groeien en hoe snel hun interesses veranderen. De kans is groot dat je stapels kleding en speelgoed overhoudt die nooit in de reguliere rotatie terechtkomen.

Om nog maar te zwijgen van het feit dat bepaalde items vaak als cadeau worden gegeven of in goede staat tweedehands verkrijgbaar zijn, dus niet alles wat je krijgt hoeft nieuw te zijn met kaartjes. Geld dat wordt bespaard op deze niet-essentiële items kan een grote bijdrage leveren aan betekenisvolle ervaringen en langetermijndoelen, zoals sparen voor onderwijs.

Neem tijdig beslissingen over de kinderopvang

Voor veel huishoudens vertegenwoordigt kinderopvang een van de belangrijkste overwegingen (en kosten) die gepaard gaan met het verwelkomen van een nieuwe baby. Blijft één ouder thuis? Ga je een oppas inhuren? Gaat uw kind naar de opvang?

Het nationale gemiddelde tarief voor een oppas bedroeg in 2021 $694 per week, en $715 voor twee kinderen.3 Er kunnen ook opportuniteitskosten zijn voor degenen die ervoor kiezen om de arbeidsmarkt te verlaten en fulltime ouder te worden. Hoe eerder u besluit over een plan voor de zorg voor uw kind, hoe eerder u een budget kunt reserveren voor de door u gekozen optie.

Maak een plan voor de studiekosten

Nu de kosten van studeren enorm zijn gestegen, zijn veel ouders zich gaan realiseren hoe waardevol het is om te beginnen met sparen voor hoger onderwijs, nog voordat hun kind het ABC heeft geleerd. Hoe eerder u begint met het opzijzetten van geld, hoe langer het potentieel heeft om te groeien. Als u een spaarrekening voor onderwijs gebruikt, kunnen de samengestelde rente en beleggingsrendementen op uw geld in de loop van de tijd behoorlijk oplopen. Hier zijn drie populaire opties:

• 529 Education Savings Plan: Een rekening met belastingvoordeel waarmee u kunt investeren in toekomstige onderwijskosten. Inkomsten zijn vrijgesteld van federale belastingen als fondsen worden gebruikt voor kwalificerende onderwijsuitgaven.4
• Coverdell Education Savings Account (ESA): Een rekening waarop het geïnvesteerde geld belastingvrij groeit en die kan worden gebruikt om een verscheidenheid aan onderwijsgerelateerde uitgaven te dekken, waaronder collegegeld, kost en inwoning, boeken en andere kosten, zoals computers, rekenmachines en zelfs wifi.4
• UGMA/UTMA (Wet op uniforme schenking aan minderjarigen/Wet op uniforme overdracht aan minderjarigen) Rekeningen:bewaarrekeningen die u kunt gebruiken om belegbare bezittingen of contant geld op te bewaren dat u voor uw kind wilt reserveren. Het geld is een onherroepelijke schenking waarover u als bewaarder beschikt totdat uw minderjarige kind volwassen is. Zodra de minderjarige meerderjarig is, kan hij het geld gebruiken voor wat hij maar wil. Het geld is niet beperkt tot gekwalificeerde uitgaven.4

Het plannen van de kosten van je studie is een grote onderneming, dus misschien wil je met een financiële professional spreken over de verschillende beschikbare strategieën. 

Het eindresultaat

Een kind verwelkomen is een spannende mijlpaal. Elke ouder, kind en gezin is uniek en moet beslissingen nemen die passen bij hun omstandigheden en financiën. Als u al vroeg op de hoogte bent van enkele van deze belangrijke geldoverwegingen, kunt u het plan opstellen dat het beste bij u past.

Hoe kan E*TRADE van Morgan Stanley helpen?

Wat je nu moet lezen...

Vijf dingen die je misschien niet weet over 529's (maar die je wel zou moeten weten)

Ze zijn belastingvriendelijk, flexibel en voor iedereen beschikbaar. Toch worden 529 onderwijsinvesteringsplannen nog steeds onderbenut. Hier zijn vijf dingen die ouders, grootouders en iedereen die een bijdrage wil leveren aan de onderwijskosten moeten weten.

Vijf manieren om uw financiën te versterken te midden van onzekerheid

Na een periode van robuuste economische expansie zal de VS de komende maanden waarschijnlijk een zwakkere groei laten zien. 1 Gelukkig zijn er stappen die je kunt nemen als de onzekerheid toeneemt. Overweeg deze vijf preventieve strategieën die u kunnen helpen uw financiën op orde te krijgen.

Wilt u uw financiële kennis uitbreiden?