Beleggen is een integraal onderdeel van sparen voor uw pensioen en het verdienen van een passief inkomen terwijl de rente op spaarrekeningen op een historisch laag niveau staat.
Veel mensen aarzelen echter om te beleggen, omdat het onderzoeken van beleggingen en het beheren van een portefeuille stressvol en tijdrovend kan zijn.
Betterment biedt beheerde beleggingsportefeuilles en andere financiële producten om nieuwe en ervaren beleggers te helpen hun financiën met minimale inspanning te verbeteren.
Samenvatting
Betterment is een van de grotere sites voor robo-investeerders die investeerders een alternatief biedt voor meer traditionele menselijke financiële adviseurs. Als een van de eerste financiële groepen die een robo-investeerder lanceerde, bieden ze lage kosten en een eenvoudig te gebruiken app voor uw investeringsbehoeften.
Voordelen
Nadelen
Betterment is een van de eerste robo-adviseurs die uw beleggingen volledig beheert. De dienst maakt gebruik van de Modern Portfolio Theory om een gediversifieerde portefeuille van aandelen- en obligatie-indexfondsen op te bouwen.
U geeft misschien de voorkeur aan dit platform als u geen tijd of zin heeft om uw eigen beleggingen te kiezen en uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen. Deze investeringsapp neemt deze beslissingen zodra u uw investeringsdoelen en risicotolerantie deelt.
Naast dat het een van de beste robo-adviseurs is, zijn er verschillende aanvullende diensten beschikbaar.
Extra functies zijn onder meer:
Hoewel de beleggingsproducten de beste reden kunnen zijn om Betterment te gebruiken, kunt u het platform ook uitsluitend voor zijn bankrekeningen gebruiken.
Voor de beleggingsdiensten gelden kosten, maar de bankrekeningen zijn gratis.
Voor een beleggingsrekening zijn jaarlijkse advieskosten vereist, die de dienst maandelijks inhoudt.
Er zijn twee verschillende investeringstariefplannen:
De jaarlijkse adviesvergoeding dekt alle kosten, inclusief het automatisch opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille om ETF's te kopen of verkopen.
ETF-kostenratio's die de fondsbeheerder verzamelt, brengen extra kosten met zich mee. De kosten zijn echter hetzelfde als bij het kopen van hetzelfde geld op een zelfbeheerde rekening.
Een optionele vergoeding geldt voor adviespakketten voor financiële adviseurs, die tussen de $299 en $399 kunnen kosten.
Met het Premium-abonnement krijgt u onbeperkte toegang tot financieel adviseurs. Het minimale rekeningsaldo is echter $ 100,00 en de jaarlijkse advieskosten bedragen 0,40%.
Er zijn geen servicekosten voor de Betaalrekeningen of Geldreserverekeningen.
Betterment kan ook deze bankvoordelen bieden:
Hoewel er geen kosten aan verbonden zijn, moet u wel een minimale storting van $ 10 doen om een Cash Reserve-account te openen.
De minimumleeftijd voor beleggingsrekeningen is 18 jaar. Vanwege staatswetten moet u mogelijk 19 of 21 jaar oud zijn om een bankrekening te openen. Helaas biedt het platform momenteel geen bewaarrekeningen aan voor minderjarigen onder de 18 jaar.
Hier ziet u hoe beleggen met Betterment werkt en enkele van de belangrijkste voordelen waar elk lid van geniet.
U kunt de volgende beleggingsrekeningen openen:
U kunt elke belastbare of pensioenrekening openen met een beginsaldo van € 0. Door een rekening te openen, kunt u uw beleggingsdoelen en activaspreiding ontwikkelen.
Uw accountsaldo moet echter minimaal $ 10 zijn om uw eerste investering te kunnen doen, en het investeringsminimum is $ 10 voor alle toekomstige transacties.
Betterment biedt twee soorten beleggingsrekeningen:
De investeringsmogelijkheden zijn hetzelfde. Het Digitaal plan biedt echter meer adviesmogelijkheden.
U zult waarschijnlijk beginnen met Betterment Digital, omdat er geen minimale saldovereiste is.
Accountvoordelen zijn onder meer:
Het jaarlijkse advies bedraagt slechts 0,25% (in plaats van 0,40% voor Premium). Als uw accountsaldo hoger is dan $ 100.000, kunt u dit accountplan behouden als u de extra Premium-functies niet nodig heeft.
U heeft een beleggingsrekeningsaldo van minimaal $100.000 nodig om in aanmerking te komen voor het Premium-tariefplan.
Bijkomende voordelen van het abonnement zijn onder meer:
U moet beslissen of deze voordelen de jaarlijkse advieskosten van 0,40% waard zijn.
De Core Portfolio is de standaard beleggingsstrategie, omdat deze de laagste fondskosten kan hebben en uw activaspreiding kan baseren op de moderne portefeuilletheorie.
Betterment beveelt een combinatie van aandelen- en obligatie-index-ETF's aan met lage fondskosten die aansluiten bij uw risicotolerantie en leeftijd.
Naarmate u ouder wordt, brengt het platform u automatisch opnieuw in evenwicht om meer obligatiefondsen aan te houden, die inherent risicomijdender en minder volatiel zijn dan aandelen.
U kunt ook een geavanceerde portfoliostrategie toevoegen om u op een specifieke strategie te concentreren. Deze portefeuilles zijn optioneel.
Op het platform kunt u investeren in deze strategieën en een kernportfolio. U kunt uitsluitend in een of meerdere geavanceerde strategieën beleggen als u geen kernportfolio wilt.
Uw geavanceerde portfolio-opties omvatten:
Deze portefeuilles hanteren een actievere beleggingsbenadering en proberen de algehele marktprestaties niet zo nauwkeurig te volgen als een kernportefeuille.
Afhankelijk van welke strategie u probeert, verkoopt u mogelijk vaker activa. Elke verkoop is een belastbare gebeurtenis op een niet-pensioenrekening.
Gebruikers kunnen ook de activaklassen en geografische gewichten van hun portefeuille wijzigen. Deze functie is optioneel, maar kan ten goede komen aan ervaren beleggers die nog steeds de voorkeur geven aan geautomatiseerd beleggen, maar wel controle willen hebben over bepaalde beleggingsopties.
Het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille is noodzakelijk omdat het u helpt uw beoogde activaspreiding te behouden. Je wilt niet dat de balans tussen aandelen en obligaties te ver afdwaalt van hun beoogde allocatie.
Verbetering brengt uw portefeuille indien nodig opnieuw in evenwicht wanneer posities van hun streefpercentage afwijken. Bij elke nieuwe belegging koopt u met het eerste deel van uw geld fondsen met de hoogste ondertoewijzing.
De service kan overbezette posities verkopen en uw winst herinvesteren in onderbezette posities. U kunt aangepaste regels maken voor hoe vaak de service uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengt.
Het oogsten van belastingverliezen vindt plaats wanneer u een effect verkoopt dat verlies heeft geleden en vervolgens een soortgelijk effect koopt om het te vervangen.
Door deze verkoop en vervanging kan de belegger een kapitaalverlies op zijn belastingen claimen, terwijl hij toch “blootstelling aan de activaklasse” behoudt. Deze verliezen kunnen uw belastbare winsten op niet-pensioenrekeningen minimaliseren.
Deze functie is gratis en Betterment suggereert dat als uw portefeuillesaldo groot genoeg is, u kunt profiteren van deze herbalanceringstool. Andere robo-adviseurs kunnen voor dit gemak een extra vergoeding in rekening brengen.
Wanneer u bij Betterment belastbare en fiscaal voordelige pensioenrekeningen heeft, gebruikt het platform een functie voor belastingcoördinatie om uw belastingsituatie te optimaliseren.
De dienst zal voornamelijk investeren in activa met een hoger belastbaar inkomen op een fiscaal voordelige rekening. Daarom bevat uw belastbare rekening gelden die minder belastbaar inkomen genereren.
Naast het aanbieden van sociaal verantwoorde marktactiva om in te investeren, heeft Betterment Charitable Giving.
U kunt aandelen rechtstreeks vanaf uw rekening doneren aan goede doelen, wat fiscaal aftrekbaar is. U vermijdt vermogenswinstbelasting op alles wat u besluit te doneren.
Nadat u uw betaalrekening aan Betterment heeft gekoppeld, kunt u automatisch geld rechtstreeks naar de rekening overmaken.
Als u uw spaargeld nog verder wilt automatiseren, heeft Betterment een functie genaamd SmartDeposit, waarmee onnodig geld van uw betaalrekening wordt afgeschreven en voor u wordt belegd.
Deze functie is vergelijkbaar met Acorns, behalve dat u met SmartDeposit een budget kunt instellen, zodat het weet dat er niet te veel van uw account wordt afgeschreven.
Met de Goal Forecaster-tool kunt u uw potentiële portefeuillewaarde in de komende jaren voorspellen. Om de voorspelling aan te passen, voert u eenvoudig uw initiële investering en het bedrag van de terugkerende bijdrage in.
Deze tool schat uw gemiddelde, gunstige en ongunstige resultaten, afhankelijk van hoe de markt presteert en hoe uw portefeuille opnieuw in evenwicht komt.
Hier vindt u enkele aandelen- en obligatie-ETF's waarin uw portefeuille kan beleggen. Uw portefeuille zal voornamelijk beleggen in Vanguard-, iShares- en Schwab ETF's.
Betterment biedt de volgende aandelen-ETF's:
Amerikaanse totale aandelenmarkt – Vanguard Amerikaanse Total Stock Market Index ETF (VTI)
Deze aandelen bieden u een brede blootstelling aan de gehele Amerikaanse aandelenmarkt.
Amerikaanse large-cap waardeaandelen – Vanguard Amerikaanse Large-Cap Value Index ETF (VTV)
Het is vergelijkbaar met de Amerikaanse Total Stock Market. Maar het is erop gericht de portefeuille te concentreren op grote bedrijven met een lage koers-winstverhouding.
Amerikaanse midcapwaardeaandelen – Vanguard US Mid-Cap Value Index ETF (VOE)
Het is vergelijkbaar met de Amerikaanse Total Stock Market, behalve dat het erop gericht is de portefeuille te concentreren op middelgrote bedrijven met een lage koers-winstverhouding.
Amerikaanse small-cap waardeaandelen – Vanguard Amerikaanse Small-Cap Value Index ETF (VBR)
Het is vergelijkbaar met de Amerikaanse Total Stock Market, behalve dat het erop gericht is de portefeuille te concentreren op kleine bedrijven met een lage koers-winstverhouding.
Internationale aandelen – Vanguard FTSE ontwikkelde marktindex ETF (VEA)
U krijgt exposure in verschillende internationale landen, zoals Groot-Brittannië, Europa, Japan en andere.
Aandelen uit opkomende markten – Vanguard FTSE Emerging Index ETF (VWO)
U kunt uw portefeuille laten meegroeien met de ontwikkelingslanden naarmate zij moderniseren en groeien, maar deze landen hebben doorgaans ook een hoger risico.
Dit zijn de obligatie-ETF's die beschikbaar zijn:
Kortlopende staatsobligaties – iShares Short-Term Treasury Bond Index ETF (SHV)
Deze hebben een laag risico en kunnen tussen een maand en een jaar rijpen.
Inflatiebeschermde obligatie – Vanguard Short-Term Inflation-Protected Treasury Bond Index ETF (VTIP)
Een deel van uw portefeuilleactiva wordt beschermd tegen de depreciërende effecten van inflatie.
Amerikaanse obligaties van hoge kwaliteit – Vanguard US Total Bond Market Index ETF (BND)
Deze obligaties zijn over het algemeen stabiel, hebben een laag risico en hebben een gemiddelde looptijd van zeven jaar.
Nationale gemeentelijke obligaties – iShares Nationale AMT-Free Muni Bond Index ETF (MUB)
Deze obligaties zijn federaal vrijgesteld van belasting, wat een uitstekende aanvulling kan zijn op uw belastbare portefeuilles.
Amerikaanse bedrijfsobligaties – iShares Bedrijfsobligatie Index ETF (LQD)
Dit soort obligaties worden uitgegeven om bedrijfsactiviteiten te financieren en om vastrentende portefeuilles te helpen diversifiëren.
Internationale marktobligaties – Vanguard Total International Bond Index ETF (BNDX)
Deze obligaties worden uitgegeven door overheden en organisaties buiten de VS en kunnen rentediversificatie bieden.
Obligaties uit opkomende markten – iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)
Deze worden uitgegeven door overheden in snelgroeiende landen en brengen een hoger risico met zich mee, maar ook een hoger verwacht rendement.
U kunt twee verschillende gratis bankrekeningen openen. Om een van deze rekeningen te hebben, is een beleggingsrekening niet nodig.
Het Betterment Checking-account is een gratis betaalrekening met verschillende spannende. Er zijn individuele en gezamenlijke rekeningen beschikbaar.
Enkele van de beste voordelen zijn:
Op dit account wordt geen rente verdiend, maar u kunt wel contante beloningen verdienen voor deelnemende aankopen. Bij de meeste aanbiedingen krijgt u tot 5% terug bij winkels en restaurants. U kunt ook deze andere gratis betaalrekeningen overwegen om de beste optie te vinden.
De rentedragende Cash Reserve-rekening is kosteloos, maar vereist een minimale openingsstorting van $ 10.
U kunt deze rekening gebruiken om uw niet-geïnvesteerde geld op te slaan voor spaardoelen op de korte termijn. Het kan ook een concurrerend alternatief zijn voor hoogrentende spaarrekeningen, maar u kunt wel onbeperkt maandelijks geld opnemen.
Accountvoordelen zijn onder meer:
Deze rekening kan een bovengemiddelde FDIC-verzekering bieden, aangezien Betterment vier partnerbanken heeft. Elke partnerbank biedt tot $250.000 aan FDIC-verzekeringen.
Het platform biedt verschillende gratis en betaalde tools voor financiële planning.
Alle gebruikers kunnen adviessessies aanvragen bij CFP®-professionals. Deze sessies duren 45-60 minuten en kosten ongeveer $ 299. Elke sessie is gratis voor Premium Plan-leden en kan meer dan 60 minuten duren.
De onderwerpen van het adviespakket kunnen het volgende omvatten:
De gratis tool voor pensioenplanning is een interactieve pensioencalculator.
Enkele van de beste planningsfuncties zijn:
Deze tool kan een effectieve planningstool zijn, maar wellicht waardeert u de mogelijkheid van Boldin om meerdere scenario's uit te voeren om uw pensioensparen te simuleren.
U kunt ook niet-pensioenspaardoelen maken op uw online dashboard. Deze functie is vergelijkbaar met wat veel online banken bieden. Hiermee kunt u uw maandelijkse spaarbedrag berekenen om uw doel te bereiken.
Sommige van de doelen die u kunt volgen zijn onder meer:
De service kan een beleggings- of bankrekening aanbevelen om u te helpen het meest passieve inkomen te verdienen en risico's te beheersen.
Verbetering kan de moeite waard zijn als u een volledig geautomatiseerde beleggingsrekening wilt die alleen in indexfondsen belegt. Het platform biedt verschillende functies die beleggen gemakkelijk kunnen maken.
Het hebben van een belastbare en pensioenbeleggingsrekening op hetzelfde platform maakt het oogsten van belastingverliezen en fiscaal gecoördineerd beleggen eenvoudig te gebruiken. Als u deze functionaliteiten wenst, zijn ook de bankproducten en planningstools de moeite van het bekijken waard.
U kunt echter besluiten om Betterment te vermijden als u vertrouwd bent met het beheren van uw eigen beleggingen. De advieskosten voor beleggingsrekeningen zijn redelijk voor robo-adviseurs, maar het kan nog steeds hinderlijk zijn als er veel gratis beleggings-apps zijn.
Hier zijn de positieve en negatieve kanten van het gebruik van dit platform.
Hier volgen enkele vragen die u wellicht heeft over hoe Verbetering werkt.
Is Betterment de kosten waard?
Het jaarlijkse advies van 0,25% is concurrerend met vergelijkbare robo-adviseurs. Het kan de moeite waard zijn om de kosten te betalen als u een volledig geautomatiseerde portefeuille wilt en alleen in indexfondsen wilt beleggen.
De beste redenen om Betterment te gebruiken zijn onder meer automatische herbalancering, het oogsten van belastingverliezen en toegang tot financiële adviseurs.
De Betterment-bankrekeningen zijn gratis en zijn een goede optie als u een betaalrekening of een rentedragende spaarrekening wilt.
Is mijn geld veilig bij Betterment?
Uw verbeteringsinvesteringen lopen op tot SIPC Insurance als het platform sluit. Uw beleggingen zijn echter onderhevig aan normale marktverliezen.
Een Betterment Checking-account heeft $250.000 aan FDIC-verzekeringen, en de Cash Reserve-account heeft $1 miljoen aan FDIC-verzekeringen.
Wat zijn de opties voor klantenondersteuning van Betterment?
Het platform beschikt over een uitgebreide online kennisbibliotheek. U kunt ook een e-mail sturen. Een andere optie is een 1-op-1 financieel adviseursessie voor persoonlijk advies.
Wealthfront versus verbetering:welk platform is beter?
Beide platforms hebben concurrerende advieskosten, investeringsopties en bankrekeningen.
Verbetering kan de betere optie zijn als u toegang wilt tot een financieel adviseur. Wealthfront biedt echter een betere gratis tool voor financiële planning en biedt mogelijk meer portefeuilleaanpassingen als uw portefeuillesaldo hoger is dan €100.000.
Heeft Betterment een mobiele app?
Ja, er is een mobiele app beschikbaar voor iOS- en Android-apparaten. Het heeft dezelfde functies als het webplatform. Het is eenvoudig om een Betterment-account aan te maken.
Is Betterment gemakkelijk te gebruiken?
Het Betterment-investeringsplatform is eenvoudig te navigeren, wat geschikt kan zijn voor nieuwe en ervaren investeerders.
Als het gaat om sparen voor uw pensioen, is tijd zowel uw vriend als uw vijand. Als u te laat investeert, werkt u waarschijnlijk langer dan u had gewild. Of misschien komt u tijdens uw pensioenjaren zonder geld te zitten.
Investeer vroeg en u bent vrij om eerder met pensioen te gaan, te reizen, te werken (of niet) en te doen wat u maar wilt.
Verbetering kan u helpen bij het investeren, het creëren van een beleggingsportefeuille en het sparen voor uw korte- en langetermijndoelen. Het is een van de beste robo-adviseurs vanwege de vele functies en concurrerende tarieven.
Aanbevolen leesmateriaal
†Betterment Cash Reserve (“Cash Reserve”) wordt aangeboden door Betterment LLC. Klanten van Betterment LLC nemen deel aan Cash Reserve via hun makelaarsrekening bij Betterment Securities. Noch Betterment LLC, noch een van haar dochterondernemingen is een bank. Via Cash Reserve worden de gelden van klanten gestort bij een of meer banken (“Programmabanken”), waar de fondsen een variabele rente verdienen en in aanmerking komen voor een FDIC-verzekering. Cash Reserve biedt klanten van Betterment de mogelijkheid om rente te verdienen op contant geld dat bedoeld is om effecten te kopen via Betterment LLC en Betterment Securities. Kasreserve mag niet worden gezien als een beleggingsoptie voor de lange termijn.
Gelden op uw effectenrekeningen zijn niet FDIC-verzekerd, maar worden beschermd door SIPC. Fondsen die onderweg zijn naar of van programmabanken zijn over het algemeen niet FDIC-verzekerd, maar worden beschermd door SIPC, behalve wanneer deze fondsen na een storting of voorafgaand aan een opname op een sweep-rekening worden gehouden, op welk moment fondsen in aanmerking komen voor FDIC-verzekering maar niet worden beschermd door SIPC. Zie Verbeterde klantovereenkomsten voor meer details. Fondsen die in de Cash Reserve worden gestort, komen in aanmerking voor maximaal $ 1.000.000,00 (of $ 2.000.000,00 voor gezamenlijke rekeningen) aan FDIC-verzekering zodra het geld een of meer Programmabanken bereikt (tot $ 250.000 voor elke verzekerbare capaciteit – bijvoorbeeld individueel of gezamenlijk – bij maximaal vier Programmabanken). Zelfs als er meer dan vier programmabanken zijn, zullen cliënten niet noodzakelijkerwijs deposito's toegewezen krijgen op een manier die een FDIC-verzekering biedt boven $1.000.000,00 (of $2.000.000,00 voor gezamenlijke rekeningen). De FDIC berekent de verzekeringslimieten op basis van alle rekeningen die in dezelfde verzekerbare hoedanigheid bij een bank worden aangehouden, en niet alleen op contant geld in de kasreserve. Als klanten ervoor kiezen om een of meer Programmabanken uit te sluiten van het ontvangen van deposito's, kan het bedrag aan FDIC-verzekering dat beschikbaar is via Cash Reserve lager zijn. Klanten zijn verantwoordelijk voor het monitoren van hun totale activa bij elke Programmabank, inclusief bestaande deposito's die bij Programmabanken buiten de Cash Reserve worden aangehouden, om ervoor te zorgen dat de FDIC-verzekeringslimieten niet worden overschreden, wat ertoe zou kunnen leiden dat sommige fondsen niet verzekerd zijn. Ga voor meer informatie over FDIC-verzekeringen naar www.FDIC.gov. Deposito's bij programmabanken worden niet beschermd door SIPC. Raadpleeg voor meer informatie de volledige algemene voorwaarden en het ADV-formulier Deel II van Betterment LLC.
Wat is een kortlopende autoverzekering?
Wat zijn huidige verplichtingen?
Intraday short-sellingstrategieën die voor u werken
Wat u moet weten over generatie Z
Kan ik meerdere Demat-accounts openen in India? Voor- en nadelen uitgelegd!
Krijg $ 30 - $ 50 per uur betaald om afval op te halen
Thuisbudgetplanning