Apps voor het beleggen in aandelen bieden veel accountfuncties en beleggingsopties waarmee u uw portefeuille eenvoudig kunt diversifiëren.
Misschien vindt u M1 Finance leuk omdat u uw eigen portefeuille kunt opbouwen, geautomatiseerde beleggingsfondsen kunt gebruiken en ook toegang kunt krijgen tot tools voor online bankieren.
In deze beoordeling worden de voor- en nadelen van M1 Finance besproken en wordt gekeken of de app goed bij uw beleggingsstrategie past.
Samenvatting
Gezien de lage kostenstructuur van M1 Finance en de uitstelperiode van 90 dagen voor nieuwe klanten, is er weinig risico verbonden aan het testen van de service, afgezien van het geld dat u verdient.
investeren.
Voordelen
Nadelen
M1 is een eenvoudige en elegante service die veel beleggers kan helpen hun beleggingsdoelen te bereiken zonder handelscommissies te betalen.
M1 Finance is een goedkoop investeringsplatform waarmee nieuwe en ervaren investeerders kunnen investeren
beleg in aandelen en ETF's die op de Amerikaanse aandelenmarkt worden verhandeld, met functies zoals fractioneel
aandelen en geautomatiseerde beleggingstools.
De meeste online effectenmakelaars hanteren een of/of-benadering. Uw zelfgestuurde account en beheerde portefeuilles bevinden zich meestal in afzonderlijke portefeuilles.
Met M1 Finance kunt u:
De beste reden om dit platform te overwegen zijn de investeringsfuncties.
Deelnemen aan M1 Finance is vrij eenvoudig. Het enige wat u hoeft te doen is een e-mailadres in te voeren en een wachtwoord aan te maken, en vervolgens enkele persoonlijke identificatiegegevens in te voeren.
Ook krijgt u een aantal vragen over uw financiële situatie en beleggingsaanpak.
De gevraagde informatie omvat:
Nadat u deze vragen heeft beantwoord, heeft u nu een account. U kunt door het platform bladeren en beginnen met het opbouwen van uw portefeuille voordat u een eerste storting doet.
U kunt uw belastbare effectenrekening of IRA financieren door een betaalrekening te koppelen.
Op het platform kunt u eenmalige overboekingen uitvoeren of een planning maken waarvoor overboekingen nodig zijn.
De minimale initiële storting verschilt per type beleggingsrekening:
Nadat u een kwalificerende eerste storting heeft gedaan om uw eerste transactie uit te voeren, is het investeringsminimum $ 25 voor alle accounts.
U kunt slechts $ 10 per keer overboeken. De meeste bankoverschrijvingen duren één werkdag.
M1 biedt goedkope beleggingen met een maandelijkse platformvergoeding van $ 3,00, waarvan wordt afgezien voor klanten die dat wel doen
ten minste één dag tijdens elke factureringscyclus $ 10.000 of meer aan M1-activa hebben, of een actief Persoonlijk
Lening. Er is een respijtperiode van 90 dagen voor nieuwe gebruikers om het platform uit te proberen voordat de kosten ingaan
in rekening gebracht. Er is geen minimumsaldo vereist om een account te openen, maar u heeft er in ieder geval wel behoefte aan
$ 100 voor een beleggingsrekening en $ 500 voor een pensioenrekening om te beginnen met beleggen.
M1 Finance biedt de volgende beleggingsrekeningen:
De aanvullende producten die beschikbaar zijn, zijn onder meer:
M1 biedt goedkope beleggingen met een maandelijkse platformvergoeding van $ 3,00, waarvan wordt afgezien voor klanten die
ten minste één dag tijdens elke factureringscyclus $ 10.000 of meer aan M1-activa hebben, of een actief Persoonlijk
Lening. Er is een respijtperiode van 90 dagen voor nieuwe gebruikers om het platform uit te proberen voordat de kosten ingaan
in rekening gebracht. Er is geen minimumsaldo vereist om een account te openen, maar u heeft er in ieder geval wel behoefte aan
$ 100 voor een beleggingsrekening en $ 500 voor een pensioenrekening om te beginnen met beleggen.
U kunt op twee manieren toegang krijgen tot uw portefeuilles:
Beide platforms zijn eenvoudig te gebruiken en hebben een strak en overzichtelijk ontwerp.
Al uw beleggingen zijn zichtbaar op een persoonlijk dashboard. Het is ook mogelijk om koop- of verkooptransacties uit te voeren en potentiële investeringen op beide platforms te onderzoeken.
Hoe u een portefeuille opbouwt met M1 Finance verschilt van de meeste investeringsapps. In plaats van te beslissen hoeveel dollar u in een aandeel wilt beleggen, wijst u een doelpercentage toe.
Vervolgens gebruikt het platform een dynamische herbalanceringsfunctie om meer aandelen te kopen van posities die onder hun beoogde activaspreiding liggen. De app verkoopt geen teveel toegewezen aandelen, tenzij u een handmatige herbalancering aanvraagt.
Elke taart kan tientallen “segmenten” bevatten, bestaande uit de volgende elementen:
De modelportefeuilles zijn kant-en-klare portefeuilles die M1 Finance opbouwt. U beslist welke u toevoegt en wijst een doeltoewijzing toe.
Je kunt bijvoorbeeld als volgt een taart maken en 'plakken' selecteren:
Het is op elk moment mogelijk om plakjes van uw taart toe te voegen, af te trekken of aan te passen. Het platform voert uw handelsverzoek uit tijdens het volgende dagelijkse handelsvenster (9.30 uur Eastern voor de meeste gebruikers).
Met Modelportefeuilles kunt u een vooraf ingestelde mix van beleggingen selecteren op basis van uw risicotoleranties en geplande pensioendatum.
Andere portefeuilles kunnen bijvoorbeeld in een specifieke sector beleggen.
Deze portefeuilles kopiëren de portefeuilles van veel robo-adviseurs en u vermijdt hun jaarlijkse advieskosten.
De meeste van uw beleggingsopties zijn voor individuele aandelen en ETF's. Omdat u fractionele aandelen kunt kopen, is het gemakkelijk om te diversifiëren of ook aandelen te kopen via beleggingsnieuwsbrieven.
M1 biedt toegang tot meer dan 6.000 aandelen die op de belangrijkste Amerikaanse beurzen worden verhandeld.
Mogelijk kunt u niet handelen in ADR- en OTC-aandelen met geringe handelsvolumes of volatiele aandelenkoersen. Deze bedrijven zijn doorgaans internationale aandelen waarbij gewone aandelen worden verhandeld op de Canadese, Europese of Aziatische beurzen.
Het platform geeft fundamentele onderzoeksdetails weer, zoals:
U heeft een aandelenscreener nodig voor diepgaande onderzoekstools om de beste aandelen voor uw beleggingsdoelen te vinden.
Er zijn vanaf 2023 ruim 3.000 ETF-keuzes voor actieve en passieve beleggingsstrategieën.
U kunt bijvoorbeeld beleggen in sector-ETF's (d.w.z. banken of technologie) en indexfondsen.
De ETF-selectie omvat deze fondsfamilies:
Je kunt ETF's onderzoeken met behulp van deze factoren:
In tegenstelling tot full-service online effectenmakelaars ontvangt u geen ETF-rapportkaarten. In plaats daarvan kunt u Morningstar Premium gebruiken om analistenrapporten voor potentiële fondsen te bekijken.
Zoals bij de meeste micro-investeringsapps kunt u niet handelen in beleggingsfondsen die vergelijkbare beleggingsstrategieën hebben, maar doorgaans hogere fondsbeheerkosten met zich meebrengen.
Een potentieel nadeel van M1 Finance is dat er tijdens normale markturen niet on-demand kan worden gehandeld.
In plaats daarvan moet u uw handelsverzoek vóór het dagelijkse handelsvenster plaatsen.
Er zijn momenteel twee handelsvensters:
Elke rekening met €25.000 of meer aan eigen vermogen kan deelnemen aan beide handelsvensters in a
enkele dag. Voor alle andere accounts kunt u selecteren aan welk venster u wilt deelnemen
binnen.
Voor elk handelsverzoek vult M1 de order in tegen de huidige marktprijs wanneer het handelsvenster wordt geopend. De meeste bestellingen zijn binnen een paar minuten klaar.
Sommige van uw aandelen en fondsen kunnen dividendinkomsten opleveren.
M1 heeft onlangs een aantal nieuwe dividendfuncties vrijgegeven. Deze kenmerken omvatten een dividend
inkomstentracker die vroegere en toekomstige dividenden toont. We hebben ook dividend vrijgegeven
waarmee u kunt aanpassen waar uw dividenden naartoe worden gestuurd wanneer u ze ontvangt
ze door de beveiliging. U kunt ervoor kiezen om ze naar het kassaldo van uw Invest te sturen
(en herinvesteer in uw portefeuille als automatisch beleggen is ingeschakeld), herinvesteer in het effect
die het dividend heeft uitbetaald, of naar uw Cash-rekening overschrijven.
In plaats daarvan worden uw dividenden op uw kassaldo gestort en koopt u meer aandelen van uw ondertoegewezen posities met uw volgende minimale investering van $ 25.
Hier zijn enkele van de beschikbare bankfuncties.
Met typische beleggingsrekeningen is er geen gemakkelijke manier om te lenen tegen uw geïnvesteerde geld. Eén uitzondering is een lening van 401.000, die vergelijkbaar is met deze functie.
Met M1 Borrow heeft u toegang tot een kredietlijn zodra uw saldo op een belastbare rekening staat
waarde bereikt $ 2.000 of meer.
U kunt tot 50% van uw portefeuillewaarde lenen.
Het rentetarief vanaf juli 2024 is:
Deze rente is lager dan die van de meeste persoonlijke leningen en andere producten voor de herfinanciering van schulden. U verdient echter geen beleggingsinkomsten op uw onderpandbedrag.
Er zijn geen leningaanvraagformulieren of kredietcontroles om in aanmerking te komen. U kunt het saldo op elk moment boetevrij terugbetalen.
Er zijn enkele potentiële risico's:
De nieuwste platformfunctie is M1 Earn. M1 Earn is het hoogrentende geldrekeningaanbod van M1.
Het biedt concurrerende rentetarieven op kassaldi, waardoor u meer kunt verdienen
uw niet-geïnvesteerde middelen. De High-Yield Cash Account biedt een APY van 5,00% met een inleg van $3,75 miljoen
FDIC-verzekeringsdekking.
Open een hoogrentende geldrekening en verdien tot 5,00% APY. Dit is een geweldige manier om rente op uw geld te verdienen. Het is ook FDIC-verzekerd tot $3,75 miljoen.
M1-hoogrentende rekeningen zijn geen spaar- of betaalrekeningen. Het zijn beleggingsrekeningen. Minimale storting is nog $100 voor een potentieel beter rendement. Dit product werkt het beste met stortingen van meer dan $10.000.
Andere opties bij het overwegen:
Een leuke functie van M1 is de Owner’s Rewards Card.
Dit is een beloningscreditcard zonder jaarlijkse kosten. Het kan een uitstekende optie zijn als u uw kaartsaldo elke maand volledig kunt betalen om rentekosten te voorkomen.
Aanbevolen kaartvoordelen zijn onder meer:
Voor de Owner's Rewards Card van M1 zijn geen jaarlijkse kosten verbonden, maar u profiteert wel meer als u lid wordt van M1 Plus, een programma dat extra beloningen en extra voordelen biedt voor uw reeks M1-accounts en slechts $ 36 per jaar kost.
Eigenaarsbeloningen kunnen alleen worden bijgeschreven op een belastbare Invest-account of een Earn-account.
Uw winsten en verliezen uit de verkoop van aandelen en het verdienen van dividenden kunnen een belastbare gebeurtenis zijn. U kunt ook platformkosten betalen om M1 Finance te gebruiken.
Zoals elke beleggingsrekening zijn effecten die u op een belastbare rekening verkoopt, onderworpen aan de toepasselijke vermogenswinstbelasting.
Dividendinkomsten op uw beleggingsrekening of betaalrekening kunnen ook belastbaar zijn.
M1 werkt om uw belastingplicht te minimaliseren door middel van een lottoewijzingsstrategie om uw belastbare winsten te minimaliseren.
Het platform biedt geen automatische oogst van belastingverliezen. Met het oogsten van belastingverliezen is het mogelijk om te besparen op vermogenswinstbelasting door effecten met verlies te verkopen ter compensatie van de effecten die met winst zijn verkocht, en deze vervolgens te vervangen door soortgelijke effecten.
Aan het einde van het belastingjaar ontvangt u een belastingformulier 1099 om uw belastbare winsten en verliezen te rapporteren.
Opmerking:M1 Finance kan rechtstreeks worden geïntegreerd met veel populaire belastingsoftwareprogramma's, zoals TurboTax en H&R Block.
Er zijn geen handelscommissies om aandelen en fondsen te kopen of verkopen.
Alle ETF's hebben echter een kostenratio van doorgaans minder dan 1 procent. U betaalt deze vergoeding ongeacht de online broker die u gebruikt.
Enkele van de andere kosten die u mogelijk betaalt, zijn onder meer:
Opmerking over platformkosten:M1 biedt goedkope belegging met een maandelijkse platformvergoeding van $ 3,00. Deze wordt kwijtgescholden voor klanten die ten minste één dag tijdens elke factureringscyclus $ 10.000 of meer aan M1-activa hebben of een actieve persoonlijke lening hebben. Er is een respijtperiode van 90 dagen voor nieuwe gebruikers om het platform uit te proberen voordat de kosten in rekening worden gebracht. Er is geen minimumsaldo vereist om een rekening te openen, maar u heeft minimaal €100 nodig voor een beleggingsrekening en €500 voor een pensioenrekening om te beginnen met beleggen. Er zijn ook kleine verplichte uitgaven, zoals SEC-transactiekosten en kosten voor handelsactiviteiten. Bekijk het volledige tariefoverzicht.
U kunt zich afvragen hoe M1 als bedrijf functioneert als het een commissievrije investeringsapp is.
Het bedrijf verdient op een aantal manieren geld:
Deze praktijken zijn vergelijkbaar met andere investeringsapps die geen handelscommissies in rekening brengen.
Wanneer u online een account opent, bestaat er altijd het risico dat persoonlijke gegevens worden gestolen.
Om hiertegen te beschermen, versleutelt M1 alle gegevens tijdens de overdracht en op de platformservers met behulp van 4096-bits codering op militair niveau.
De investeringsapp bewaart geen gegevens op apparaten of computers.
U kunt zich ook aanmelden voor tweefactorauthenticatie (2FA). Met deze functie voert u een eenmalige toegangscode in vanaf uw gekoppelde e-mailadres of telefoonnummer om in te loggen.
M1 logt u automatisch uit na een korte periode van inactiviteit.
Het is de moeite waard om te weten dat u niet onmiddellijk een account kunt openen als uw tegoed is vergrendeld of bevroren. Ik heb dit geleerd omdat ik mijn tegoed vergrendeld houd ter bescherming tegen identiteitsdiefstal.
Om door te gaan met het openen van een rekening, heeft M1 mij verzocht een kopie van een identiteitskaart en een actueel poststuk te sturen.
Omdat M1 Financial geen bank is, is geld niet FDIC-verzekerd in Invest
rekeningen. de Securities Investor Protection Corporation beschermt tegen het verlies van contant geld
en effecten tot $ 500.000. (Er geldt een limiet van $ 250.000 voor contant geld.) Fondsen in M1 High Yield
Geldrekeningen zijn FDIC-verzekerd tot $3,75 miljoen.
De SIPC beschermt u echter niet tegen een eventuele waardedaling van effecten.
High-Yield-account, uw geld is FDIC-verzekerd tot $ 3,75 miljoen via een depositonetwerk.
M1 heeft een uitgebreid gedeelte met antwoorden op veelgestelde vragen en biedt ondersteuning via e-mail en telefoon.
Klantenservicemedewerkers zijn bereikbaar van 9.00 tot 16.00 uur. Eastern Time wanneer de markt open is.
Het is echter belangrijk op te merken dat M1 geen beleggingsadvies biedt. Als belegger moet u bepalen hoe u uw geld het beste kunt verdelen.
M1 is een zelfgestuurd investeringsplatform, geen robo-adviseur. Hoewel het krachtig is
automatiseringstools, het biedt geen gepersonaliseerd beleggingsadvies of portefeuille
beheer. In plaats daarvan stelt M1 investeerders in staat om hun eigen kapitaal op te bouwen en te beheren
aangepaste portefeuilles met behulp van de intuïtieve interface en functies zoals modelportfolio's,
die kunnen dienen als uitgangspunt voor gediversifieerde beleggingsstrategieën.
Hoewel M1 Finance geen robo-adviseur is, concurreert het met verschillende investeringsplatforms.
inclusief robo-adviseurs en traditionele makelaars. Hier zijn enkele belangrijke concurrenten in
de investeringsruimte:
Beter brengt een jaarlijkse vergoeding van 0,25 procent in rekening en bouwt op maat gemaakte portefeuilles op basis van uw risicotoleranties en beleggingsdoelen.
Het automatiseert belastingbesparingsstrategieën, inclusief het oogsten van belastingverliezen. U kunt echter wel een zelfsturend portfolio maken.
De dienst biedt ook een verscheidenheid aan bankproducten, waaronder een cashbeheerrekening.
Zie onze volledige recensie van Betterment voor meer informatie.
Rijkdomsfront is een ander populair platform. Het bouwt een gediversifieerde portefeuille op van goedkope indexfondsen en maakt gebruik van belastingverliezen en andere strategieën.
U kunt ook een kasbeheerrekening en een portefeuillekrediet openen.
Maak sterker is technisch gezien geen robo-adviseur. In plaats daarvan is het een betaalde dienst voor vermogensbeheer die gebruikmaakt van menselijke portefeuillebeheerders, geholpen door software.
Het minimale beleggingsbedrag is $100.000 om gebruik te kunnen maken van de beleggingsservice.
Ondanks het hoge investeringsminimum zijn er verschillende gratis tools, waaronder:
Lees onze Empower-recensie voor meer informatie .
Laten we de belangrijkste voor- en nadelen van M1 Finance duidelijk op een rijtje zetten.
M1 Finance is een solide keuze als zelfsturend platform met krachtige automatiseringstools. De mogelijkheid om uw beleggingsportefeuille aan te passen met behulp van uw eigen selecties en modelportefeuilles is de beste reden om deze beleggingsapp te overwegen.
De functies M1 Earn High-Yield Cash Account en M1 Borrow kunnen extra waarde toevoegen voor nieuwe en ervaren beleggers. Onervaren beleggers zullen echter het gebrek aan educatieve middelen missen die traditionele makelaars eerder zullen bieden.
Er zijn veel beleggingsmogelijkheden voor aandelen en fondsen. U zult echter een ander platform moeten gebruiken om alternatieve investeringen te doen.
Hoe u uw beste leven kunt leiden:de over het hoofd geziene gewoonten van gelukkig ouder worden
3 unieke landbouwactiviteiten waarvoor zakelijke licenties en vergunningen zijn vereist
Uw gezinsbudget en een onverwachte uitgave
De drie gouden boekhoudregels die u altijd moet volgen
Hoe u klantgegevens veilig houdt in een onveilige wereld
SECURE Act-wijzigingen Knijp gekwalificeerde liefdadigheidsuitkeringen uit
De voordelen van cashflow