U bent dus ontslagen of heeft uw vorige werkgever verlaten. Deze overgangsperiode kan vol beslissingen zitten, zoals het balanceren van werkloosheidsverzekeringen, ziektekostenverzekeringen en andere belangrijke levensbeslissingen. Natuurlijk is pensioenplanning nog steeds belangrijk, maar wat zijn uw opties met uw oude 401(k)?

Blijf in het bestaande abonnement

Bij de meeste bedrijven kunt u uw pensioensparen in hun plannen behouden nadat u bent vertrokken. Uw geld zal blijven groeien uitgestelde belasting. Als u echter minder dan $ 5.000 op uw rekening heeft staan, kan uw geld automatisch worden uitbetaald en naar u worden verzonden.

Naarmate je carrière vordert, heb je waarschijnlijk meerdere werkgevers. Volgens een onderzoek van het Bureau of Labor Statistics 2019 had de gemiddelde werknemer die tussen 1957 en 1963 werd geboren, tijdens zijn loopbaan gemiddeld 12,3 banen. Als u ervoor kiest om uw 401(k) achter te laten bij elke werkgever die u verlaat, heeft u aan het einde van uw carrière mogelijk meerdere accounts die u moet bijhouden. Meerdere 401 (k) s kunnen er ook toe leiden dat bepaalde plannen niet in overeenstemming zijn met uw risicotolerantie naarmate u dichter bij uw pensioen komt.

Verplaats het geld naar een nieuw werkgeversplan

Als u een nieuwe baan begint bij een werkgever die een 401 (k) -plan aanbiedt, kunt u uw vermogen overdragen naar het nieuwe plan. Dit geeft uw vermogen de mogelijkheid om de uitgestelde belasting te blijven laten groeien en tegelijkertijd te consolideren in één plan. De meeste 401(k)s hebben een breed scala aan beleggingsopties, maar u bent nog steeds beperkt tot de beleggingsfondsen die binnen het nieuwe plan worden aangeboden.

Geld het geld over naar een IRA

U kunt het geld overdragen aan een IRA bij een bank of beursvennootschap. Deze IRA kan elke keer worden gebruikt dat u een 401 (k) moet omrollen zonder dat u elke keer een nieuw account hoeft te openen. Het geld zal blijven groeien uitgestelde belasting en zal voor u beschikbaar zijn als u met pensioen gaat. Sommige 401 (k) s zorgen voor een Roth-bijdrage na belasting. Als uw eerdere bijdragen in de Roth gingen, kunt u het geld in een Roth IRA rollen.

IRA's bieden u meer investeringskeuzes dan 401 (k) s, omdat u in alles kunt beleggen, van aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en meer. Er zijn veel online platforms waarmee beleggers zelf beleggingen kunnen kopen en verkopen. Maar als dit klinkt alsof het buiten uw comfortniveau ligt, kunt u een financieel adviseur vinden die u zal helpen uw beleggingen te beheren terwijl u van plan bent met pensioen te gaan.

Uitbetalen

Uw 401(k) laten uitbetalen is een optie, maar dit moet alleen worden overwogen als er direct geld nodig is. Deze optie stelt u terug bij het plannen van uw pensioen. De opname is zowel op federaal als op staatsniveau belastbaar en u kunt een boete voor vroegtijdige opname van 10% oplopen als u nog geen 59,5 bent.

Opnemen van een traditionele 401 (k) zal altijd belastbaar zijn, maar er zijn een paar manieren om de boete voor vervroegde opname te vermijden. Met de IRS kunt u uw geld opnemen als u stopt met werken voor uw voormalige werkgever in of na het jaar dat u de leeftijd van 55 jaar hebt bereikt. Deze uitzondering is echter niet van toepassing op activa die zijn overgedragen aan een IRA. Bovendien, als u ontslagen bent vanwege COVID-19, staat de CARES-wet nu opnames tot $ 100.000 boetevrij toe. De CARES-wet maakt het ook mogelijk om de belastingen van deze onttrekking te spreiden over een periode van drie jaar.

Als de financiën krap zijn en u het geld vandaag nodig heeft, kunt u geld opnemen als u het geld binnen 60 dagen terugstort in een IRA. Deze strategie staat bekend als een indirecte rollover en vermijdt de belastingen en boetes. Dit kan een kortetermijnoplossing zijn als u van plan bent uw geld aan pensioen te besteden, maar u vandaag een kortetermijninjectie nodig heeft.

Of uw vertrek uit uw vorige bedrijf nu gepland was of een ontijdige verrassing, uw beslissing over hoe u uw 401(k) behandelt, kan een keuze zijn die u zelf kunt bepalen. In veel opzichten kan deze onderbreking of overgang van baan het begin zijn van een nieuw hoofdstuk in het leven. Dit nieuwe hoofdstuk hoeft uw pensioenplanning en financieel welzijn niet te onderbreken. Als u op de hoogte bent van uw opties, kunt u doordacht naar de toekomst gaan met uw pensioensparen.