Voor velen is een overstap van 401.000 naar een IRA de grootste financiële beslissing van hun leven. Stel je voor dat je de grootste som geld die je hebt verzameld van de ene pensioenrekening naar de andere overmaakt. Zijn er sancties waar u zich zorgen over moet maken. Hoe zit het met belastingen? Betaalt u hogere kosten of geeft u boetes af met de verhuizing?

9 tips en antwoorden over uw 401K en IRA:

1. Waarom u een 401(k) rollover naar een IRA zou kunnen doen
2. Wat zijn uw rollover-opties?
3. Traditioneel versus Roth IRA's
4. Direct versus indirect 401(k) rollover naar een IRA
5. Uw IRA kiezen - beheerd of zelfgestuurd?
6. Beste plaatsen om uw 401k over te zetten
7. Laat uw 401(k)-planbeheerder en uw IRA-trustee het zware werk doen
8. Waarom u misschien GEEN 401(k) rollover naar een IRA wilt doen
9. Een 401(k) rollover naar een IRA samenvatten

Iedereen daar behandelt de ins en outs van Roth IRA rollovers en conversies, inclusief ik! Ze hebben veel zin voor veel mensen. Maar we mogen de oude betrouwbare traditionele IRA nooit vergeten. Dus in dit artikel wil ik het hoe, waarom en wanneer een 401 (k) rollover naar een IRA doen, zoals in een traditionele IRA. Hoe gunstig Roth IRA-conversies ook zijn, er zijn echt momenten waarop het rollen van een werkgeverspensioenplan in een traditionele IRA beter voor u zal werken.

Waarom u een 401(k) rollover naar een IRA zou kunnen doen

Sommige 401 (k) -plannen zijn echt uitstekend. Anderen zijn niet beter dan een bijzaak - het bedrijf biedt er een aan, maar het zit ergens tussen middelmatig en gewoon waardeloos. Er zijn minstens vijf redenen waarom je misschien een 401 (k) rollover naar een IRA wilt doen, en ik wed dat je er nog een paar kunt bedenken.

1. Directe controle over uw pensioenplan.

Als u liever directe controle heeft over uw pensioenplan, dan wilt u een 401 (k) rollover naar een IRA doen. Aangezien het door de werkgever gesponsorde plannen zijn, beheerd door een planbeheerder, kan het vaak lijken alsof er een onzichtbare muur rond een 401(k) staat. Als u gemakkelijker toegang wilt tot uw pensioenfondsen, en minder bureaucratie bij het nemen van beslissingen, een IRA is een betere keuze.

2. Meer investeringsmogelijkheden.

Veel 401 (k) -plannen beperken uw investeringsopties. Ze kunnen een klein aantal opties voor beleggingsfondsen aanbieden - zoals een indexfonds, een internationaal fonds, een fonds voor opkomende markten, een agressief groeifonds, een obligatiefonds en een geldmarktfonds - plus bedrijfsaandelen. Als u uw beleggingen wilt spreiden naar andere sectoren, of wilt beleggen in individuele aandelen, doet u het veel beter met een IRA-account. Veel 401(k)-plannen beperken uw investeringsactiviteiten tot aandelen- en obligatiefondsen. Als u in andere activaklassen wilt beleggen, zoals grondstoffen of vastgoedbeleggingstrusts (REIT's), hebben ze geen opties. Maar een zelfgestuurde IRA kan u in staat stellen te investeren en handelen in vrijwel onbeperkte investeringen.

3. U bent niet tevreden met de beleggingsprestaties van uw 401(k).

Als u de markt de afgelopen vijf jaar met 50% hebt zien stijgen, maar uw 401 (k) is slechts met, laten we zeggen 30%, gestegen, dan staat u waarschijnlijk te popelen om een ​​401 (k) rollover naar een IRA te doen. Hoewel er geen garantie is dat u beter zult presteren dan de markt in een IRA, heeft u op zijn minst een kans om de markt te evenaren. En als dat beter is dan wat je 401 (k) plan de afgelopen jaren heeft gedaan, is het misschien tijd om een ​​stap te zetten.

4. Ontsnappen aan hoge kosten.

401 (k) -abonnementen kunnen een groot aantal vergoedingen bevatten - en zelfs verbergen. Er kan een vergoeding worden betaald aan de planbeheerder, evenals aan de planbeheerder, naast vergoedingen voor het laden van beleggingsfondsen, handelscommissies en andere kosten. In een 401 (k) -plan heeft u geen controle over de kosten. Maar door een 401 (k) rollover naar een IRA te doen, heeft u meer controle. Om te beginnen elimineert u alle kosten die aan de planbeheerder zijn verbonden. Maar u kunt er ook voor kiezen om via een discountmakelaar te beleggen en alleen onbelaste beleggingsfondsen en exchange traded funds (ETF's) te verhandelen. De ogenschijnlijk kleine Een korting van 1% of 0,50% op de vergoedingen bij de IRA kan een enorm verschil maken in uw langetermijninvesteringsprestaties.

5. Consolidatie van rekeningen.

Als u meerdere pensioenrekeningen heeft, betaalt u meerdere abonnementskosten. Maar het kan ook moeilijker zijn om een ​​alomvattende investeringsstrategie op te stellen terwijl u met meerdere accounts jongleert. Het kan efficiënter en goedkoper zijn om eenvoudig uw verschillende accounts te consolideren in slechts één super IRA. Dat zal zowel de kosten van pensioenbeleggen verlagen als uw leven vereenvoudigen.

Wat zijn uw rollover-opties?

Als u uw werkgever verlaat, heeft u drie basisopties met betrekking tot uw 401 (k) -plan:

1. Neem nu een contante uitkering.

Dit kan zinvol zijn als u een onmiddellijke acute behoefte aan het geld hebt. Dat kan komen door een langere periode van werkloosheid of een ingrijpende medische gebeurtenis. Maar u moet altijd voorkomen dat u contant geld uit een pensioenregeling neemt voor minder dan een echte noodsituatie. U raakt niet alleen een rekening leeg die is aangemaakt voor het langetermijndoel van pensionering, maar er zijn ook fiscale gevolgen. Hoewel de IRS een lijst met toegestane opnames voor ontberingen geeft, zullen ze u alleen in staat stellen om de boete van 10% voor vroegtijdige opname te vermijden. Over het bedrag van de uitkering moet u nog wel gewone inkomstenbelasting betalen.

2. Laat het geld in het plan.

Als u tevreden bent met het plan in het algemeen, en vooral met de beleggingsprestaties, kan dit logisch zijn. Het heeft ook het voordeel dat u het mogelijk kunt doorrollen naar het 401 (k) -plan van een nieuwe of toekomstige werkgever.

3. Doe een 401(k) rollover naar een IRA.

U kunt dit doen om één, enkele of alle van de vijf redenen die in de laatste sectie worden genoemd. Het voordeel hier is dat u, door een 401 (k) rollover naar een IRA te doen, de controle over het geld kunt krijgen, maar voorkomt dat u inkomstenbelasting of een boete voor vervroegde opname op het geld moet betalen. En natuurlijk is deze optie het hoofdonderwerp van dit artikel.

Traditioneel versus Roth IRA's

Als u besluit om een ​​401 (k) rollover naar een IRA te doen, is uw volgende beslissing of u de rollover wilt doen naar een traditionele IRA of een Roth IRA. We gaan dit onderwerp gewoon op grote hoogte beoordelen, aangezien ik al heb geschreven over het doen van een 401 (k) rollover naar een Roth IRA. We bespreken hier de basisprincipes van traditionele versus Roth IRA's, maar dan komen we terug op de hoofdfocus van dit artikel, namelijk een 401 (k) rollover naar een traditionele IRA. Laten we het simpel houden door te kijken naar de voor- en nadelen van een rollover naar elk type IRA.

Traditionele IRA's

Pluspunten:

• U kunt een volledige 401(k) rollover doen naar een IRA zonder fiscale gevolgen
• Toekomstige bijdragen aan een traditionele IRA zijn over het algemeen fiscaal aftrekbaar
• Deze optie is logischer als u volledig verwacht dat u bij pensionering in een lagere belastingschijf zult vallen dan u nu bent (hoog uitstellen, laag opnemen - belastingtarieven, dat wil zeggen)

Nadelen:

• Uitkeringen van een traditionele IRA zijn belastbaar bij opname.
• Vereiste minimumuitkeringen (RMD's) moeten beginnen op de leeftijd van 70 1/2, waardoor u gedwongen wordt het plan langzaam af te bouwen en belastingverplichtingen aan te gaan terwijl u dat doet.
• Deze optie heeft weinig zin als u met pensioen gaat in dezelfde of hogere belastingschijf dan u nu bent.

Roth IRA's

Pluspunten:

• U kunt belastingvrije uitkeringen krijgen van een Roth IRA zolang u ten minste 59 en 1/2 bent en het Roth-plan al ten minste vijf jaar bestaat.
• RMD's zijn niet vereist op een Roth IRA; dit is het enige type pensioenplan waarvoor ze niet nodig zijn. Dit kan je in staat stellen om je plan voor de rest van je leven te laten groeien, en zelfs de kans verkleinen dat je je geld overleeft.
• Een Roth IRA is een uitstekende strategie als u verwacht dat uw belastingschijf bij pensionering gelijk is aan of hoger is dan nu.
• Uitkeringen van een Roth IRA zullen het bedrag van uw socialezekerheidsuitkering dat belastbaar is niet verhogen.

Nadelen:

• U moet het bedrag van uw 401(k) rollover aan een Roth IRA toevoegen aan uw inkomen in het (de) jaar(en) van de conversie(s). Het bedrag van de rollover is onderworpen aan de gewone inkomstenbelasting, maar niet de boete van 10% voor vervroegde opname.
• Het bedrag van de conversie kan u in een hogere belastingschijf duwen, bijvoorbeeld van 15% tot 25% of zelfs 33%.
• De omrekening heeft minder zin als u bij pensionering een veel lagere belastingschijf verwacht.

Het kan een slechte ruil zijn als u 33% belasting betaalt bij conversie, om vrijgesteld te zijn van 15% belastingtarief bij pensionering! Weet gewoon dat als u besluit een 401 (k) rollover naar een Roth IRA te doen, u een Roth IRA-conversie moet doen. Het is een meer gecompliceerde variant van de standaard 401 (k) rollover naar een IRA, maar het is de extra inspanning zeker waard als je besluit dat een Roth IRA beter voor je zal werken.

Direct versus indirect 401(k) rollover naar een IRA

Ik beschouw dit meer als een veiligheidskwestie dan iets anders. Geen grapje - Als je dit verkeerd doet, kan het je duizenden aan belastingen en boetes kosten! Een directe rollover, ook bekend als een trustee-to-trustee transfer, is waar het saldo van uw 401 (k) -plan rechtstreeks naar uw IRA gaat. Dit is het eenvoudigste type rollover, aangezien het geld van de ene rekening naar de andere gaat, zonder betrokkenheid of verantwoordelijkheid van uw kant. Bovendien, aangezien het geld van het ene pensioenplan naar het andere gaat, zal er geen belasting worden ingehouden. 100% van het 401 (k) -saldo gaat rechtstreeks naar de IRA-account. Een indirecte rollover is waar de distributie van het 401 (k) -plan als eerste naar u gaat. Van daaruit verplaatst u het geld naar een IRA-account. Er zijn twee problemen met dit type rollover, en ze zijn groot:

• Bronbelasting - aangezien de uitkering van het 401(k)-plan rechtstreeks naar u gaat, is de beheerder van het plan over het algemeen verplicht om een ​​vergoeding voor belastingen in te houden. Het is ofwel 10% of 20% van het bedrag van de uitkering.
• U moet de overboeking van de 401(k)-distributiefondsen naar een IRA-account binnen 60 dagen voltooien, anders wordt de volledige distributie onderworpen aan zowel inkomstenbelasting als, als u jonger bent dan 59 1/2, de 10% boete voor vroege opname.

Ik wil een paar minuten besteden aan het eerste probleem. Als de 401 (k) beheerder inkomstenbelasting inhoudt op uw indirecte rollover, zal het bedrag aan contanten dat u beschikbaar heeft om naar de IRA-rekening over te schrijven lager zijn dan het volledige bedrag van de uitkering. Heb het? Als u een indirecte overboeking van $100.000 uit uw 401(k)-plan doet, met de bedoeling dat u het geld binnen 60 dagen naar een IRA overmaakt, zal de beheerder van het plan 20% inhouden voor inkomstenbelasting. Dat betekent dat terwijl u een uitkering van $ 100.000 hebt genomen, u slechts $ 80.000 hoeft over te dragen naar de IRA. Dit geeft je een van de twee uitkomsten, en geen van beide is goed:

• U moet $ 20.000 aan niet-pensioengeld toevoegen aan de IRA-overdracht om het volledige bedrag van de rollover te maken, of
• U betaalt slechts $ 80.000, en de $ 20.000 die de IRA niet hebben gehaald vanwege de bronbelasting, zijn onderworpen aan de gewone inkomstenbelasting en mogelijk een boete van 10% voor vervroegde opname.

En als om de een of andere reden – wat het ook is – geen van de $ 100.000 van de indirecte rollover de IRA haalt, wordt het volledige bedrag onderworpen aan zowel de gewone inkomstenbelasting als als je jonger bent dan 59 1/2, de 10% boete voor vroege opname. Er kan niets goeds voortkomen uit een indirecte rollover, maar er kunnen veel slechte dingen gebeuren. Mijn beste advies:doe alsof de indirecte rollover-optie niet bestaat, en doe gewoon een directe 401(k) rollover naar een IRA. Dat maakt een fout of misrekening onmogelijk.

Uw IRA kiezen – beheerd of zelfgestuurd?

Als je hebt besloten om een ​​401 (k) rollover naar een IRA te doen in plaats van een Roth IRA, en je hebt (verstandig) ervoor gekozen om een ​​directe rollover te doen, is de volgende stap om na te denken over welk type IRA-account je wilt als bestemming voor uw pensioengeld. Waarschijnlijk is de eerste vraag die u moet beantwoorden of u wel of niet een beheerd account wilt voor een zelfgestuurd account. Een beheerd account is waar u de rekening overdraagt ​​aan een vermogensbeheerder, die alle details van het beleggen voor u afhandelt. De beheerder of het investeringsplatform creëert een portefeuille, koopt de effecten en fondsen waaruit het bestaat, herbalanceert periodiek, herbelegt dividenden en koopt en verkoopt investeringsposities indien nodig. Zij regelen alles voor u, terwijl u voor al het andere in uw leven zorgt. Een zelfgestuurd account is precies wat de naam aangeeft. Het werkt over het algemeen het beste met een kortingsmakelaar en u neemt al uw eigen investeringsbeslissingen. Welk type rekening moet je kiezen? Een beheerd account is zinvol onder de volgende omstandigheden:

• Als u weinig of geen beleggingservaring heeft
• Heb een slechte staat van dienst in het beheren van uw eigen investeringen
• Niet echt geïnteresseerd zijn in de werking van beleggen
• Heb een druk leven en geen tijd om te investeren
• U vindt het prettig dat iemand anders uw geld voor u beheert

Een zelfgestuurd account werkt beter als...

• U bent een ervaren belegger
• U bent vertrouwd met uw vermogen om succesvol te beleggen
• U heeft een diepe interesse in beleggen
• Je hebt de tijd en het temperament om je eigen investeringen te beheren
• U vertrouwt erop dat niemand anders uw beleggingen beter kan beheren

Denk lang en goed na over welk accounttype het beste voor u werkt. Het kost vele jaren om een ​​groot pensioen-nest-ei op te bouwen, maar slechts een paar slechte investeringsbeslissingen om het te verpletteren.

Beste plaatsen om uw 401k over te zetten

Zodra u heeft besloten of u een beheerd account of een zelfgestuurd account wilt, kunt u het type trustee kiezen waarmee u uw IRA wilt instellen. Er zijn vier basisopties:

1. Kortingsmakelaars.

Dit is de beste optie voor u als u een zelfgestuurd account wilt. Ze hebben de laagste kosten, inclusief en vooral handelscommissies. Dit is vooral belangrijk als u van plan bent een actieve handelaar te worden. Kortingsmakelaars hebben ook de neiging om het grootste aantal investeringsopties te bieden. De meeste kortingsmakelaars bieden WEL een breed scala aan handelshulpmiddelen, investeringshulp en leermiddelen! Voorbeelden van kortingsmakelaars zijn Ally Invest, E*TRADE, TD Ameritrade en Charles Schwab.

2. Full-service makelaars.

Deze makelaars zijn beter voor beheerde accounts. In feite is dat de specialiteit van de meeste makelaars in deze categorie. Ze bieden ofwel direct persoonlijk beheer van uw account, ofwel zetten ze u op in vooraf bepaalde portefeuilles op basis van uw risicotolerantie en doelen. Full-service makelaars zijn een perfecte keuze als u wilt beleggen met een persoonlijk tintje. U krijgt een persoonlijk financieel adviseur toegewezen die uw beleggingen voor u beheert. Dit biedt u hands-off beleggen, hoewel uw financieel adviseur u op de hoogte kan houden van alle investeringsbeslissingen. Het nadeel van full-service brokers is dat ze doorgaans een vrij grote beleggingsportefeuille nodig hebben. Ze kunnen bijvoorbeeld een minimale waarde van een beheerd account hebben van $ 50.000, $ 100.000 of zelfs $ 500.000. Het tweede negatieve punt zijn de kosten. Over het algemeen kunt u verwachten dat u meer dan 1% van uw totale accountwaarde betaalt. Dat betekent dat als uw totale rendement op uw investering 7% is, uw effectieve tarief iets minder dan 6% zal zijn. Dat is geen slechte afweging voor professioneel beleggingsbeheer, maar u zult moeten beslissen of dat voor u werkt. Voorbeelden van full-service brokers zijn Edward Jones, Ameriprise, Wells Fargo Advisors en Raymond James.

3. Robo-adviseurs.

Dit zijn geautomatiseerde online investeringsplatforms. Zodra u zich aanmeldt voor en een robo-adviseur-account financiert, zullen zij alle beleggingsfuncties van een menselijke beleggingsadviseur uitvoeren, behalve dat het hele proces volledig geautomatiseerd is. Dit betekent dat de selectie van de portefeuille en beleggingen, herbelegging en herbalancering van de rekening worden afgehandeld door een computeralgoritme. Deze accounts zijn perfect voor hands-off beleggen. Ze hebben meestal zeer lage of zelfs niet-bestaande minimale vereisten voor het saldo op de rekening en rekenen zeer lage kosten voor hun diensten. Die vergoedingen kunnen zo laag zijn als 0,25%. Het nadeel van robo-adviseurs is dat ze geen fysieke locaties hebben, dus u kunt niet langskomen om uw investeringen te bespreken. En omdat ze geautomatiseerd zijn, is het aspect klantenservice vaak beperkt. Er zijn tientallen robo-adviseurplatforms, maar twee van de meest prominente zijn Betterment en Wealthsimple. Beide bieden plaats aan IRA-accounts, evenals reguliere belastbare beleggingsrekeningen.

4. Beleggingsfondsen gezinnen.

Als u hands-off beleggingsbeheer wilt, en u bent in de eerste plaats een langetermijnbelegger van het type buy-and-hold, kunnen beleggingsfondsenfamilies ook goed voor u werken. Dit zijn beleggingsmaatschappijen die een volledige portefeuille van beleggingsfondsen en/of ETF's hebben. Aangezien elk fonds in wezen op zichzelf een beheerde portefeuille is, hoeft u alleen maar te kiezen in welke fondsen u wilt beleggen, waarna u achterover kunt leunen en ontspannen. Als u een fondsfamilie gebruikt, moet u de voorkeur geven aan onbelaste fondsen. Hiermee kunt u posities in fondsen kopen zonder de opstartkosten te betalen die doorgaans lopen van 1% tot 3% van de waarde van het fonds. Aangezien het echter onwaarschijnlijk is dat u actief in fondsen handelt, zullen kosten over het algemeen minder een probleem zijn dan bij andere accounttypen. Voorbeelden van families van beleggingsfondsen zijn de Vanguard Group, Fidelity Investments, T. Rowe Price en American Funds. Elk van die bedrijven heeft tientallen of honderden fondsen waaruit u kunt kiezen, waaronder indexfondsen en sectorfondsen.

Laat uw 401(k)-planbeheerder en uw IRA-trustee het zware werk doen

De meesten van ons doen niet genoeg rollovers van pensioenplannen om experts te zijn. Dus als u besluit dat u een 401 (k) rollover naar een IRA wilt doen, kunt u het proces het beste overdragen aan zowel uw huidige 401 (k) -planbeheerder als uw nieuwe IRA-beheerder. Omdat ze allebei "in the business" zijn, weten ze precies hoe ze dit moeten realiseren. Je beste vriend in het rollover-proces wordt waarschijnlijk je nieuwe IRA-beheerder. Het is meestal beter om al een IRA-account te hebben, maar het openen van een nieuwe IRA is helemaal niet moeilijk. In een rollover-situatie hoeft u alleen de nieuwe IRA-beheerder te vertellen dat u een rollover wilt doen. Zij zullen bepaalde informatie van u vragen, waaronder contactgegevens van uw 401(k)-planbeheerder. Ze zullen u ook bepaalde documenten laten ondertekenen waarmee ze de overdracht kunnen uitvoeren. Van daaruit zullen zij de overdracht afhandelen, inclusief contact opnemen met uw 401 (k) -planbeheerder. U moet ook de 401 (k) -planbeheerder bij het proces betrekken, maar deze kan slechts in verschillende mate hulp bieden. Je verlaat tenslotte hun plan, dus misschien zijn ze minder dan enthousiast om je te helpen. En sommige planbeheerders zijn misschien terughoudend om te helpen. De beste strategie is om de IRA-trustee het voortouw te laten nemen in het proces en de 401(k)-planbeheerder alleen te betrekken waar nodig! Bij de beste transacties beantwoordt u enkele vragen en ondertekent u enkele formulieren helemaal aan het begin, waarna de overdracht tussen de twee plannen wordt afgehandeld.

Waarom u misschien GEEN 401(k) rollover naar een IRA wilt doen

In de meeste gevallen is het de juiste keuze om een ​​401 (k) rollover naar een IRA te doen. Maar tegelijkertijd zou geen enkele discussie over een 401 (k) rollover naar een IRA compleet zijn als we niet ook wat tijd zouden besteden aan waarom u misschien niet dit soort rollover willen doen. Wat zijn enkele redenen waarom u ervoor zou kunnen kiezen om uw 401(k)-plan precies te houden waar het is, ook al werkt u niet langer voor het bedrijf?

• U bent helemaal tevreden met alles over het plan, inclusief de prestaties, de investeringsselecties en de structuur.
• Het 401(k)-abonnement dat u heeft, is in de meeste of alle opzichten vergelijkbaar met het type IRA-account waarnaar u zou overstappen.
• Uw 401(k)-plan wordt professioneel beheerd, maar zonder de professionele vergoeding voor beleggingsbeheer.
• Bescherming van schuldeisers/rechtszaken/faillissementen – 401(k)-plannen worden tegen alle drie beschermd door de federale wetgeving, maar IRA's kunnen al dan niet worden beschermd door de staatswet. Als de wetten in uw land uw IRA niet beschermen, kunt u het geld beter in het 401(k)-plan laten staan.
• 72(t) uitkeringen – als u uw baan verliest of vervroegd met pensioen gaat op of na uw 55ste, kunt u boetevrije uitkeringen nemen van een 401(k) plan, maar niet van een IRA.
• Misschien kunt u uw oude 401(k)-abonnement overzetten naar het 401(k)-abonnement van een nieuwe werkgever, wat over het algemeen niet het geval is bij IRA-accounts.
• RMD's zijn niet van toepassing op een 401(k) als u nog steeds werkt na de leeftijd van 70 1/2. Ze zullen vereist zijn op IRA-accounts.

Er is nog een andere situatie die zeer gespecialiseerd is, maar niet ongewoon. Het is van toepassing wanneer u een grote hoeveelheid werkgeversbedrijfsaandelen in uw 401 (k) -plan heeft. Het is de netto niet-gerealiseerde waarderingsregel, of NUA. Het werkt als volgt:als u een grote hoeveelheid bedrijfsvoorraad heeft, uw 401 (k) -plan en u een volledige rollover naar een IRA uitvoert, zijn alle uitkeringen die van de IRA worden genomen, onderworpen aan de gewone inkomstenbelastingtarieven. Als u de uitkeringen neemt voordat u 59 1/2 wordt, moet u ook een boete van 10% voor vervroegde opname betalen. Als u daarentegen de bedrijfsaandelen in uw 401 (k) -plan laat staan, krijgt u een speciaal voordeel - de NUA. Wanneer u een uitkering neemt die de aandelen van het bedrijf omvat, hoeft u alleen belasting te betalen over het bedrag dat u voor de aandelen hebt betaald. Elke winst op de aandelen zal dan worden belast tegen het gunstiger tarief van de vermogenswinstbelasting, dat zo laag kan zijn als nul, maar niet hoger dan 20%. Als u een grote hoeveelheid bedrijfsaandelen heeft en er is een aanzienlijke mate van waardering voor de aandelen, kunt u het beste de aandelen in het 401 (k) -plan houden en een 401 (k) rollover naar een IRA alleen van de niet-bedrijfsvoorraadactiva in het 401 (k) -plan.

Een 401(k) rollover naar een IRA samenvatten

Ondanks de lange lijst met redenen om geen 401 (k) rollover naar een IRA te doen, of de solide redenen om een ​​conversie naar een Roth IRA uit te voeren, zijn er echt veel momenten waarop de rollover naar een traditionele IRA de beste is strategie. Evalueer uw 401 (k) -plan, evenals uw eigen voorkeuren en investeringsdoelstellingen, en vergelijk deze vervolgens met de voordelen die een traditioneel IRA-account biedt. En wees niet bang om de rollover-opties in detail te bespreken met een vertrouwde financiële adviseur. Je hebt lang en hard gewerkt om je 401 (k) -plan op te bouwen, en op een dag zal een van de belangrijkste manieren zijn om te overleven. Je bent het aan jezelf verplicht om zorgvuldig te overwegen welke optie dat doel het beste zal bereiken.