De VS bevinden zich midden in een groeiende pensioencrisis en het wordt alleen maar erger naarmate een toenemend aantal Amerikanen minder dan ooit bereid is om van hun spaargeld te leven.

Volgens 'The Reality of the Retirement Crisis', een rapport dat dit jaar is uitgebracht door het Center for American Progress (CAP), heeft meer dan 50 procent van de Amerikaanse huishoudens niet genoeg geld om met pensioen te gaan.

Uit de analyse van het GLB zijn twee feiten duidelijk:

• Miljoenen Amerikanen lopen het gevaar niet genoeg geld te hebben om hun levensstandaard op peil te houden als ze met pensioen gaan.
• Het probleem wordt in de loop van de tijd erger.

CAP merkt op dat zelfs uit de meest optimistische onderzoeken blijkt dat bijna 25 procent van de gepensioneerden tekortschiet als het gaat om het plannen van hun financiële toekomst.

“Wat duidelijk wordt gemaakt, is dat ongeacht hoe de behoeften van huishoudens bij pensionering worden geprojecteerd of hoe hun inkomen, vermogen en schulden worden gemeten, een onaanvaardbaar groot deel van de Amerikanen het risico loopt te worden gedwongen tot een lagere levensstandaard bij pensionering, ” schrijven CAP-onderzoekers Keith Miller, David Madland en Christian E. Weller.

Wat betekent een pensioencrisis?

De pensioencrisis geeft aan dat het antwoord op de vraag:“Heb ik genoeg om met pensioen te gaan?” is niet! voor ongeveer 25-50 procent van de Amerikanen.

Dit betekent echter niet dat degenen die niet genoeg gespaard pensioen hebben, niet met pensioen kunnen gaan. Dit betekent niet dat ze per se in het arme huis zullen wonen.

Door de pensioencrisis hebben mensen niet genoeg gespaard om de kwaliteit van leven te behouden die ze genieten tijdens het werken als ze met pensioen gaan. De pensioencrisis betekent dat de kwaliteit van leven die je hebt terwijl je werkt minder wordt als je met pensioen gaat.

Waarom is er een pensioen geen crisis? Waarom hebben mensen niet genoeg voor pensioen?

Er zijn veel redenen voor de pensioencrisis.

• De levensverwachting is gestegen, wat betekent dat u meer jaren moet betalen als u met pensioen gaat
• De pensioenleeftijd voor volledige socialezekerheidsuitkeringen is gestegen tot 67 jaar, terwijl mensen vaak op 65-jarige leeftijd of eerder met pensioen gaan. Dit geeft werknemers meer jaren aan onkosten om te dekken, terwijl ze ook langer moeten wachten om deze volledige voordelen te ontvangen, volgens de analyse van CAP.
• Uit de CAP-analyse blijkt ook dat de kosten voor de gezondheidszorg ook aanzienlijk zijn gestegen, wat resulteert in hogere uitgaven voor gepensioneerden.
• De daling van de reële rente sinds 1983 betekent dat een bepaalde hoeveelheid vandaag de dag opgebouwde rijkdom nu minder pensioeninkomen oplevert dan in voorgaande decennia het geval zou zijn geweest.
• En de daling van de pensioenen heeft ertoe geleid dat mensen met beperkt succes op hun eigen zelfdiscipline moesten vertrouwen om voor hun pensioen te sparen.

Amerikanen worden geconfronteerd met een "pensioencrisis" omdat ze niet proactief zijn in het plannen van hun financiële toekomst, met als gevolg een verhoogd risico dat ze later in hun leven onvoldoende spaargeld hebben.

Ongeveer 31% van de Amerikanen meldde dat ze vanaf 2013 geen pensioensparen hadden en geen pensioen met vaste uitkeringen hadden, volgens een recent onderzoek onder huishoudens uitgevoerd door de Board of Governors of the Federal Reserve System. Dit betekent dat bijna een derde van de mensen in de VS momenteel geen geld op een pensioenrekening heeft staan ​​om hun socialezekerheidsuitkeringen aan te vullen - inderdaad een crisis.

Om al deze redenen is het belangrijk dat werknemers hun pensioen benaderen met meer vermogen in verhouding tot hun inkomen. Maar het moet beginnen met gemotiveerd raken om vooruit te plannen.

Hoeveel geld heb ik nodig om met pensioen te gaan? Hoe kom je uit de pensioencrisismodus

De meest succesvolle manier om uit de "pensioencrisismodus" te komen, is door proactief te zijn - te beginnen met sparen en plannen en er vroeg of laat mee te beginnen - hoewel het nooit te laat is.

"Het geheim is om te beginnen met sparen, om geld van uw salaris te halen en het te laten investeren zodat u het niet kunt uitgeven", zegt Larry Weiss, CFP, CPA, een in San Francisco gevestigde planner die is aangesloten bij Next Financial Group, Inc.

Als je al een pensioenrekening hebt, kun je dit doen door het spaarproces te automatiseren, zegt Weiss. Op die manier wordt er automatisch geld aan de rekening toegewezen zonder dat u het zelf fysiek hoeft te verplaatsen.

Hoe belangrijk sparen voor uw pensioen ook is, het is ook van cruciaal belang om een ​​echt gedetailleerd pensioenplan te ontwikkelen. Met de NewRetirement Retirement Calculator kunt u verschillende scenario's uitvoeren, zodat u het volgende kunt verkennen:

• Kan ik met pensioen voor minder leven?
• Heb ik genoeg om met pensioen te gaan als ik afbouw of een omgekeerde hypotheek krijg?
• Hoeveel geld heb ik nodig om met pensioen te gaan als ik langer werk en later met pensioen ga? Wat gebeurt er als ik een pensioenbaan krijg?
• Wanneer kan ik het beste beginnen met mijn socialezekerheidsuitkeringen?

Bereken of u genoeg geld heeft voor uw pensioen>>

Hoeveel geld heb ik nodig om met pensioen te gaan? Vergeet de gezondheidszorg niet!

Een cruciale fout die veel mensen maken bij het plannen van hun pensioen, is dat ze geen rekening houden met de impact van de kosten voor gezondheidszorg en langdurige zorg die ermee gepaard gaan.

Een schrijnende waarheid is dat je op een dag dat gezondheidsprobleem zou kunnen krijgen. Maar of het nu een reis naar de eerste hulp is of iets dat voortdurende, uitgebreide medische zorg vereist, u zult zich moeten voorbereiden op de manier waarop zorgkosten - wat ze ook mogen zijn - uw pensioenplannen kunnen beïnvloeden.

"Veel mensen zullen die bom krijgen die je dwingt na te denken wat dat betekent voor je financiële gezondheid en hoe ga je dat regelen?" zegt John Shearman, directeur van IV Lions, een financieel adviesbureau in de San Francisco Bay Area.

Veel pensioencalculators bevatten geen informatie over het betalen voor gezondheidszorg. De NewRetirement Pensioencalculator bouwt zorgkosten in de aannames in en helpt u te zien wat er met uw maandbudget gebeurt als u een gezondheidscrisis doormaakt.

Kunt u zich gezondheidszorg veroorloven tijdens uw pensioen?

Volgens de Centers for Medicare &Medicaid Services' Medicare &You zal minstens 70% van de mensen ouder dan 65 jaar langdurige zorg of ondersteuning nodig hebben. Nationaal Handboek 2015 .

Voor sommige mensen kan het nodig zijn om een ​​extra bijdrage te leveren aan hun pensioenvermogen, zoals een 401 (k) -plan om zichzelf voor te bereiden op de kosten van de gezondheidszorg. Er zijn echter andere manieren om dit soort kosten te plannen. Een verzekering voor langdurige zorg dekt, afhankelijk van de polis die u kiest, de kosten van langdurige zorg zoals die u zou krijgen in een begeleid wonen of een geschoolde verpleeginstelling. Het is belangrijk op te merken dat polissen minder kosten als u jonger bent en in goede gezondheid verkeert.

Het is net zo belangrijk om te begrijpen dat een verzekering voor langdurige zorg niet voor iedereen geschikt is. Als je merkt dat je nu financieel worstelt, is het misschien niet logisch om duizenden dollars te betalen voor een LTC-polis.

Vermijd de pensioencrisis

De professionele hulp krijgen die u nodig hebt om weloverwogen beslissingen te nemen over hoe u strategisch vooruit kunt plannen en uzelf financieel kunt voorbereiden op de onzekerheden van het leven, is een goede manier om te proberen de pensioencrisis te vermijden.

Er is geen betere tijd dan het heden om uw opties te verkennen. En het begint met het krijgen van vertrouwde, professionele hulp - een pensioencalculator of een financiële professional.

"Ieder van ons zou een routekaart naar de toekomst moeten hebben", zegt Weiss. "En zelfs als de kaart tekortkomingen vertoont, geeft het ons de informatie die we nodig hebben om stappen te ondernemen om onszelf en onze families voor de toekomst te beschermen."