Schuldbeheerplannen zijn oplossingen voor schuldvermindering die individuen en gezinnen helpen hun schulden af te betalen. Deze schuldverlichtingsstrategie stelt mensen met ongedekte schulden in staat hun schulden effectiever af te betalen als ze problemen hebben met het betalen zoals oorspronkelijk afgesproken.
U kunt zelf een schuldverminderingsplan ontwikkelen, maar schuldbeheerplannen worden meestal gemaakt en onderhouden door een kredietconsulent met een kredietadviesbureau. Zodra het plan van kracht is, betaalt u meestal één maandelijkse betaling aan het bureau, dat vervolgens de betalingen aan uw schuldeisers verdeelt. Kredietadviseurs kunnen ook onderhandelen met uw schuldeisers om u een lagere betaling, rentevoet of beide te geven.
Als u een punt bereikt waarop u overweldigd wordt door creditcardschulden en niet in staat bent om betalingen bij te houden, is een schuldbeheerplan (DMP) een optie die kan worden overwogen vóór schuldenregeling of faillissement. Een DMP kan ook een goede optie zijn als uw krediet niet in voldoende staat is om uw schuld te consolideren.
Met schuldconsolidatie gebruikt u een persoonlijke lening of creditcard voor saldooverdracht om creditcardschulden te consolideren, bij voorkeur tegen een lagere rente, om geld te besparen en betalingen beter beheersbaar te maken.
Schuldconsolidatieleningen en creditcards vereisen echter doorgaans een goed of uitstekend krediet om het de moeite waard te maken. Als u een redelijk of slecht krediet heeft, zult u moeite hebben om in aanmerking te komen voor een saldooverdrachtskaart, en de rentetarieven op beschikbare persoonlijke leningen kunnen te hoog zijn om te overwegen.
Het doel van schuldenregeling daarentegen is om met uw schuldeisers te regelen voor minder dan wat u verschuldigd bent, en het is over het algemeen het meest geschikt voor iemand die al een aanzienlijke betalingsachterstand heeft. Faillissement is over het algemeen een laatste redmiddel. Zowel schuldenregeling als faillissement zullen blijvende en ernstige schade toebrengen aan uw kredietwaardigheid.
Een schuldbeheersplan kan een goed alternatief zijn dat mogelijk een minder negatief effect heeft op uw financiën en kredietwaardigheid. Neem de tijd om te overwegen of een schuldbeheerplan geschikt voor u is. Overweeg om een kredietadviseur te raadplegen om een idee te krijgen van wat de volgende stappen met uw schuld moeten zijn.
De eerste stap naar het opstellen van een schuldbeheerplan is het vinden van een gerenommeerd kredietadviesbureau dat uw financiële situatie zal beoordelen en u zal helpen de beste weg voorwaarts te kiezen. Het is belangrijk om te zoeken naar non-profitbureaus met gecertificeerde kredietadviseurs om ervoor te zorgen dat ze u daadwerkelijk zullen helpen en niet zullen profiteren van uw schuldensituatie. U kunt geaccrediteerde non-profit kredietadviesbureaus vinden via de National Foundation for Credit Counseling of de Financial Counseling Association of America.
Zodra u een kredietadviesbureau heeft gevonden waarmee u wilt samenwerken, maakt u een afspraak voor een gratis adviesgesprek. Een kredietadviseur kan uw huidige financiële situatie beoordelen en u helpen bepalen of een DMP geschikt voor u is.
Het proces van het schuldbeheerplan omvat meestal het verkrijgen van schuldinformatie van al uw ongedekte schuldeisers. Dan zal de kredietconsulent samen met uw schuldeisers tot een alternatief aflossingsschema komen en mogelijk ook gunstigere voorwaarden voor u bedingen, zoals een lagere rente of lagere maandlasten.
Zodra de details zijn overeengekomen, begint u de maandelijkse betalingen rechtstreeks aan het kredietadviesbureau te doen, dat de betalingen aan uw schuldeisers zal verdelen. DMP's nemen doorgaans drie tot vijf jaar in beslag en u moet ervoor zorgen dat u zich aan de overeenkomst houdt; anders kan het schuldbeheerplan ongeldig worden verklaard en moet u beginnen met betalen op basis van uw oorspronkelijke overeenkomsten.
Gedurende deze tijd zullen uw creditcardmaatschappijen uw rekeningen doorgaans sluiten en kunt u als onderdeel van de overeenkomst mogelijk geen nieuwe creditcardrekeningen openen.
Er is meestal een eenmalige vergoeding voor het opzetten van uw schuldbeheerplan, evenals een maandelijkse vergoeding. Overleg met uw kredietadviseur hoeveel dat gaat kosten.
Schuldbeheerplannen kunnen u helpen uit de schulden te komen door maandelijkse betalingen betaalbaarder te maken. Omdat het proces echter het sluiten van rekeningen omvat, waardoor uw totale beschikbare tegoed afneemt, kan het ook uw credit score op korte termijn schaden door uw kredietgebruikspercentage te verhogen.
Het feit dat u een schuldbeheerplan heeft, heeft geen invloed op uw kredietwaardigheid, maar uw schuldeisers kunnen een notatie aan uw rekeningen toevoegen in uw kredietrapport, en toekomstige potentiële kredietverstrekkers kunnen die zien en die informatie gebruiken om te beslissen of ze krediet aan u verlenen.
Een goede eerste stap bij het overwegen van een schuldbeheerplan is om uw kredietscore en kredietrapport te bekijken en een goed beeld te krijgen van uw huidige schuld. U kunt uw Experian kredietrapport en kredietscore gratis verkrijgen.
Met die informatie kunt u bepalen of schuldconsolidatie een optie voor u is en of dat een betere keuze is. Als het niet haalbaar is om zelf schulden af te lossen, maak dan een afspraak met een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk voor persoonlijk deskundig advies.
Blijf gedurende het hele proces uw kredietwaardigheid in de gaten houden om bij te houden hoe uw acties uw kredietscore beïnvloeden en om mogelijke problemen aan te pakken wanneer deze zich voordoen.