Beste Experian,

Ik heb mijn hypotheek afgesloten via een hypotheekverstrekker. Waarom controleert dat hypotheekbedrijf mijn krediet elke maand en beïnvloedt het mijn kredietscore?

- WAI

Beste WAI,

Wanneer u zaken doet met een bedrijf, zoals een hypotheekverstrekker, kan het uw kredietgeschiedenis periodiek controleren als onderdeel van het accountbeoordelingsproces. Dit proces resulteert in het toevoegen van een zogenaamd kredietonderzoek aan uw kredietrapport. Terwijl kredietaanvragen kunnen invloed hebben op uw kredietscores, zal het type onderzoek dat wordt veroorzaakt door een bestaande kredietverstrekker die een accountbeoordeling uitvoert, ook wel een zacht onderzoek genoemd, dat niet doen.

Wat is het verschil tussen een hard onderzoek en een zacht onderzoek?

Er zijn twee soorten vragen, onderverdeeld in twee verschillende secties op uw Experian-kredietrapport. Een sectie bevat harde vragen. Deze harde vragen kunnen worden gezien door kredietverstrekkers en anderen die uw kredietrapport bekijken, en ze kunnen worden meegenomen in uw kredietscores. Ze zijn meestal het resultaat van een aanvraag voor krediet- of serviceaccounts.

De andere sectie met vragen wordt vermeld als zachte vragen. Omdat deze vragen niet noodzakelijk het resultaat zijn van een transactie die u heeft geïnitieerd, wordt er geen rekening mee gehouden in uw kredietscores. Ze zijn vaak het resultaat van een bedrijf dat om uw informatie vraagt ​​om u een vooraf goedgekeurd kredietaanbod te sturen, zodat u mogelijk niet elke naam herkent die u daar ziet staan.

Zachte vragen kunnen ook een verslag zijn van een accountbeoordeling door een geldschieter of bedrijf waarmee u al zaken doet, zoals uw creditcardmaatschappij, autoleningsmaatschappij of in dit geval uw hypotheekverstrekker.

U ziet in dit gedeelte ook een overzicht van elke keer dat u uw eigen Experian-kredietrapport hebt aangevraagd.

Hoeveel invloed hebben harde vragen op mij?

Omdat een nieuw hard onderzoek aan kredietverstrekkers en kredietscoremodellen aangeeft dat u mogelijk een nieuwe rekening hebt geopend of een nieuwe schuld hebt aangegaan die nog niet in uw rapport staat, kan dit een tijdelijke dip in uw scores veroorzaken, maar de impact is meestal minimaal . Zodra de rekening in uw kredietrapport wordt weergegeven en kredietverstrekkers kunnen zien dat u op tijd betaalt en deze goed beheert, zullen uw scores doorgaans herstellen.

De impact op de kredietscore van een individueel hard onderzoek kan minimaal zijn, maar de impact kan groter worden naarmate er meer aan uw kredietrapport worden toegevoegd. Daarom kunnen veel aanvragen in korte tijd een tijdelijke daling van uw scores veroorzaken. Veel van de nieuwere modellen voor kredietscores tellen nu echter meerdere aanvragen voor hetzelfde type krediet binnen een bepaalde periode als slechts één aanvraag, wat de impact op de score kan verminderen. Aanvragen voor creditcards worden echter niet op dezelfde manier behandeld.

Hoewel vragen twee jaar in uw kredietrapport blijven, neemt de impact die ze hebben op kredietscores snel af, meestal binnen twee of drie maanden. FICO ^® Uitslagen ^☉ vraag na 12 maanden volledig weg.

De grootste factoren in uw kredietscore zijn uw betalingsgeschiedenis, die kredietverstrekkers laat zien of u uw rekeningen op tijd hebt betaald, en uw kredietgebruiksgraad. Uw bezettingsgraad berekent het percentage beschikbaar krediet dat u gebruikt door het totaal van al uw creditcardsaldi te nemen en dat aantal te delen door het totaal van al uw creditcardlimieten.

Bestel uw gratis score om te zien welke factoren u kunnen kwetsen

Om erachter te komen wat uw credit score het meest beïnvloedt, kunt u uw gratis credit score bestellen bij Experian. Wanneer u uw score krijgt, worden de belangrijkste factoren weergegeven die momenteel een negatieve invloed op u hebben. Door je te concentreren op het verbeteren van die factoren, kun je beginnen met het verbeteren van je scores.

Bedankt voor het vragen.

Jennifer White, specialist consumenteneducatie