(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)

U werkt hard om ervoor te zorgen dat u al uw financiële basissen dekt. Verzekering voor huiseigenaren – check. Autoverzekering – check. Ziektekostenverzekering – controleer. En nu zegt iemand tegen je dat je paraplu verzekerd moet zijn?

Ondanks de vreemde naam dekt een parapluverzekering meer dan de schade die een echte paraplu kan aanrichten. Op een regenachtige dag biedt een paraplu extra bescherming tegen onverwachte regenbuien, naast je primaire dekking, namelijk kleding.

Een parapluverzekering werkt op dezelfde manier, omdat deze is ontworpen als aanvulling op de verzekeringen voor huiseigenaren of huurders, auto-, boot- en verhuurdersverzekeringen.

Een parapluverzekering kan helpen bij de volgende soorten claims met een beperkte dekking onder standaardverzekeringspolissen:

• Lichamelijk letselclaims – Dergelijke claims kunnen zich voordoen wanneer u of een familielid schuldig wordt bevonden aan een auto-ongeluk.
• claims voor schade aan eigendommen – Een claim die betrekking heeft op fysieke schade aan eigendommen, bijvoorbeeld voertuigen of een ander tastbaar item.
• Aansprakelijkheidsclaims voor verhuurders – Dit soort schade heeft betrekking op de woning die u aan een ander verhuurt. Als iemand gewond raakt in de woning of er wordt schade aangericht aan de eigendommen van iemand anders in de woning, dan bent u mogelijk aansprakelijk voor de schade.
• Persoonlijk letselclaims – Letsel veroorzaakt door een ongeval of door nalatigheid of roekeloosheid kan tot dit soort claims leiden.

Nu u een algemeen idee heeft van het doel van een parapluverzekering en enkele basisdefinities begrijpt, gaan we dieper in op de manier waarop deze de extra bescherming kan bieden waarvan u niet eens wist dat u deze nodig had.

Overkoepelende verzekering gedefinieerd

Een parapluverzekering (ook wel eigen risico-aansprakelijkheidsverzekering genoemd) biedt aanvullende dekking bovenop uw standaardverzekeringspolis.

Dit wordt belangrijk wanneer u vanwege een claim gebruik moet maken van uw verzekering en uw aansprakelijkheid hoger is dan uw huidige dekkingsbedrag. Er zou dan een overkoepelend beleid in werking treden om het verschil te dekken.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw huidige dekkingslimiet $ 350.000 op uw autoverzekering bedraagt. Maar uw aansprakelijkheid bedraagt meer dan $700.000 aan schadevergoeding.

Een overkoepelende polis kan het saldo van uw standaard autoverzekeringspolis dekken. Als een dergelijk beleid niet bestaat, lopen uw andere bezittingen het risico het verschil te dekken.

Er bestaat een overkoepelend beleid om u te helpen wanneer uw huidige beleidslimiet is bereikt.

Het biedt niet alleen de noodzakelijke buffer voor claims die de limieten van de basisverzekering overschrijden, maar biedt ook claimdekking voor aansprakelijkheden die niet door uw andere verzekeringspolissen worden gedekt.

Als u wordt aangeklaagd wegens smaad, geestelijk lijden of andere persoonlijke aansprakelijkheidssituaties, kan een overkoepelende polis u helpen de kosten van het verdedigen van uw positie in de rechtbank te dekken en u helpen uw gezonde financiële positie te behouden.

Klinkt dit alsof dit alleen voor de welgestelden is?

Overkoepelende polissen zijn niet alleen bedoeld voor rijke individuen of families die hun bezittingen willen beschermen.

Het bezitten van spullen die kunnen leiden tot letsel bij anderen, zoals zwembaden, trampolines, recreatievoertuigen, auto's, vrachtwagens, motorfietsen, honden, enz., kunnen het risico van financiële verwoesting met zich meebrengen als een andere partij letsel oploopt.

Wat dekt de parapluverzekering?

Zodra u de polislimieten bereikt met uw primaire verzekeringsdekking, kan een overkoepelende verzekering lichamelijk letsel, materiële schade, aansprakelijkheid van de verhuurder en persoonlijk letsel dekken.

De dekking houdt daar niet op en volgens een rapport uit 2012, gepubliceerd door ACE Private Risk Services, hebben verzekeringspolishouders zelfs nog meer redenen om ervoor te zorgen dat ze een overkoepelende verzekering hebben.

Het rapport identificeerde de volgende aansprakelijkheden als aanzienlijke risico's in onze samenleving:smaad, laster en smaad. Denk aan sociale media en elektronische communicatie.

Hoeveel kost een parapluverzekering?

Als u inkomsten of eigen vermogen ontvangt, raden professionals aan om een overkoepelende polis van ten minste $ 1 miljoen aan te houden. Afhankelijk van de verzekeraar variëren de plannen van €150 – €300 per jaar.

De volgende factoren kunnen de werkelijke kosten beïnvloeden:

• Locatie – Tarieven variëren per staat
• Verzekeringsmaatschappij – Daarom is het een goed idee om rond te shoppen. Dezelfde dekking kan goedkoper zijn bij een andere vervoerder. Houd er rekening mee dat de standaarddekking en de overkoepelende polis doorgaans bij dezelfde verzekeraar zijn afgesloten.
• Risicograad – Dit heeft betrekking op de spullen die u bezit of gebruikt en de personen in het huishouden.
• Kredietbeoordeling – Een kredietbeoordeling is gebruikelijk voordat er een nieuwe polis wordt uitgegeven. Verzekeringsmaatschappijen kunnen kredietwaardigheid als een risico-indicator beschouwen.
• Recreatief speelgoed – Heeft u een ATV, zwembad, honden of trampoline? Volgens verzekeraars zijn dit voorbeelden van zaken waardoor u het risico loopt een ander schade te berokkenen.
• Familie – Als u minimaal één tienerbestuurder in uw huishouden heeft, heeft u de impact op de autoverzekeringstarieven al ervaren. Verwacht een soortgelijke stijging van de prijzen. Denk niet dat oudere familieleden in het ongewisse zijn. Snelheidsovertredingen, ongeacht welk familielid ze heeft ontvangen, zijn een overweging bij het bepalen van de mate van risico door de verzekeraar.

Hoeveel dekt de parapluverzekering?

U moet al beschikken over de minimale polisdekkingsbedragen zoals vereist in uw woonstaat. De dekkingsminima van een parapluverzekering beginnen gewoonlijk bij $1 miljoen en kunnen oplopen tot $10 miljoen.

Wie verkoopt parapluverzekeringen?

Nationale verzekeringsmaatschappijen zoals Geico, Progressive, Allstate en anderen bieden overkoepelende verzekeringspolissen aan. Neem contact op met uw verzekeringsmaatschappij om te bespreken wat de beste manier is om uw huidige polissen aan te vullen.

Zelfs als u weinig inkomen of vermogen heeft om te beschermen, kunt u overwegen een overkoepelende verzekering af te sluiten.

Waarom? Want als u voor de rechter wordt gedaagd en aansprakelijk wordt gesteld, kunnen zij u veroordelen tot het betalen van een schadevergoeding met toekomstige inkomsten.

Hoewel we nooit denken dat het ergste kan gebeuren, is het beter om je erop voor te bereiden. En het is moeilijk om de gemoedsrust te ontkennen die je al voor slechts $ 9 per maand krijgt.

Nog steeds niet overtuigd? Gallen Insurance geeft voorbeelden van tien daadwerkelijke claims om aan te tonen hoe snel polishouders hun onderliggende verzekeringspolissen kunnen uitputten. En hoe een parapluverzekering u financieel kan redden.

Artikel geschreven door:

Tracy Scott, freelanceschrijver, expert op het gebied van hoger onderwijs en blogger.

Vrouwen die geld verdienen

Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 Women Who Money mede opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogen kunt laten groeien, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.