Veel mensen weten dat een hoge kredietwaardigheid een voordeel is, terwijl mensen met een lage kredietwaardigheid het vaak moeilijk hebben bij het zoeken naar leningen en andere financiële producten. Vaak brengt hun lage FICO-score hen de slechtste beschikbare voorwaarden. Mensen met een hoge FICO-score worden echter welkom geheten door banken, werkgevers en verhuurders. Er zijn zowel voor- als nadelen aan het kredietbeoordelingssysteem voor zowel kredietverstrekkers als consumenten.
In de meest elementaire termen is uw kredietwaardigheid een driecijferig nummer dat uw relatie met krediet aangeeft. Gemaakt door ratingbureau Fair Isaacs, hangt de samenstelling van de score af van informatie uit uw eerdere krediettransacties, juridische uitspraken en andere reguliere betalingen zoals huur of nutsvoorzieningen. Elke rekening, van een lening tot een autobetaling, telt mee voor deze FICO-score. Retentierechten en juridische schikkingen verschijnen ook op het kredietrapport en halen punten uit uw score.
Het grote voordeel van een goede kredietwaardigheid is dat het financiële transacties vereenvoudigt en goedkoop krediet beschikbaar houdt. Sommigen beweren ook dat een hoge kredietwaardigheid aangeeft dat een persoon betrouwbaar is en een goed karakter heeft. Dit is ook een grote hulp bij het zoeken naar een baan of het verkrijgen van veiligheidsmachtigingen voor goedbetaald werk met een hoge status. Met een solide kredietachtergrond is de kans groter dat u leningen en verzekeringen krijgt tegen voordelige tarieven met snellere goedkeuring. Een gekwalificeerde consument kan ook profiteren van de nieuwste creditcardaanbiedingen met een lage APR, kortingen, cadeaubonnen, airline miles en andere beloningen.
Zoals het algemene gezegde dat de rijken rijker worden als de armen armer worden, is dat het geval met FICO-scores. Net als je je baan bent kwijtgeraakt en achterloopt met rekeningen, of een medisch noodgeval hebt, daalt de FICO-score en heb je moeite om dingen te betalen in tijden van nood. Een lage score zorgt ook voor moeilijkheden bij het verkrijgen van een lening tegen een redelijke rente. Om het nog moeilijker te maken, wordt kredietwaardigheid nu gebruikt om sollicitanten uit te sluiten, waardoor degenen die het meest werk nodig hebben, minder goedbetaalde opties hebben dan anderen. Kredietbeoordelingen kunnen ook een verkeerd beeld geven van de persoonlijkheid van een consument, en op papier een rooskleuriger beeld schetsen dan hun ware karakter.
De factoren die een kredietwaardigheid creëren, blijven zeven tot tien jaar bewaard. Als u een hoge kredietwaardigheid heeft behouden, betekent dit dat u financieel verantwoordelijk bent en langetermijnverplichtingen aankunt. Eventuele problemen zullen echter worden weergegeven als een teken in uw kredietgeschiedenis en leiden tot een lagere kredietwaardigheid. Om het beste uit uw FICO te halen, loont het om consistent te zijn met regelmatige, tijdige factuurbetalingen en een paar open, tijdige rekeningen te hebben om betrouwbaarheid te tonen. Onthoud dat een kredietbeoordeling slechts zo voordelig of verlammend is als de gegevens die erin staan.