Als je extra geld hebt, is een bank of een kredietvereniging een uitstekende plek om te bewaren uw geld veilig. U kunt uw noodfonds of vakantiefonds op een gemakkelijk toegankelijke rekening houden en idealiter wat rente verdienen.

Maar je hebt verschillende opties om je geld op te slaan, waaronder geldmarkt rekeningen, spaarrekeningen en depositocertificaten (CD's). Alle stellen u in staat om geld te besparen en rente te verdienen over die besparingen. Ze zijn allemaal gedekt door een FDIC-verzekering voor deposito's tot $ 250.000. Maar wat is het beste? In dit artikel bekijken we hoe deze spaarmiddelen werken, plus hun voor- en nadelen, zodat u kunt kiezen welke voor u het meest logisch is.

Belangrijkste tips

• CD's, geldmarktrekeningen en spaarrekeningen zijn allemaal FDIC-verzekerd tot $ 250.000.
• Geld op een spaarrekening of een geldmarktrekening is doorgaans toegankelijker dan geld op een cd.
• CD's betalen vaak hogere rentetarieven in ruil voor beperkte toegang tot geld.
• Geldmarktrekeningen hebben mogelijk bevoegdheden voor het schrijven van cheques of staan ​​pinbetalingen toe.
• Online spaarrekeningen vereisen vaak een lage minimale storting om een ​​rekening te openen.
• De lengte van cd's varieert van enkele maanden tot meerdere jaren.

De voor- en nadelen van spaarrekeningen

Een spaarrekening is een bank- of kredietunierekening waarop rente wordt betaald over uw Besparingen. Deze rekeningen zijn over het algemeen liquide, wat betekent dat u geld kunt opnemen wanneer dat nodig is en geld kunt toevoegen wanneer u extra geld beschikbaar heeft. Wanneer het tijd is om uw geld uit te geven, kunt u geld overboeken naar een betaalrekening of direct geld opnemen.

De rentetarieven voor spaarrekeningen lopen sterk uiteen. Sommige banken betalen bijna niets, terwijl andere juist concurrerender zijn. Rentetarieven worden meestal uitgedrukt als een jaarlijks percentage rendement (APY). De APY vertelt u hoeveel rente u op jaarbasis krijgt, rekening houdend met hoe vaak die rente wordt samengesteld.

Er is sprake van samengestelde rente wanneer de rente die u heeft verdiend zelf rente oplevert.

De beste tarieven vind je meestal bij online banken, lokale banken , of kredietverenigingen. Grote banken doen niet zo hun best om uw bedrijf binnen te halen.

Voordelen

• • Vaak kunnen lage minimale stortingsbedragen een account openen
• • Eenvoudig geld overmaken van en naar uw betaalrekening

Nadelen

• • Lage rente-inkomsten vergeleken met geldmarktrekeningen en cd's
• • Normaal gesproken zijn er maximaal zes uitgaande overboekingen per maand toegestaan

Extra geld verplaatsen van een betaalrekening naar een spaarrekening kan u helpen uw uitgaven te beheren. Als het geld op de plank ligt, kan het verleidelijk zijn om uit te geven.

De voor- en nadelen van geldmarktrekeningen

Geldmarktrekeningen zijn vergelijkbaar met spaarrekeningen, maar kunnen hogere rentetarieven. Met sommige kunt u ook rechtstreeks vanaf uw geldmarktrekening betalen met cheques, een bankpas of online betalen. Spaarrekeningen zijn doorgaans niet geschikt voor betalingen. Dat gezegd hebbende, geldmarktrekeningen hebben vaak dezelfde opnamelimiet van zes per maand, dus ze zijn niet geschikt voor dagelijkse uitgaven.

Voordelen

• • Eenvoudig af en toe betalingen te doen vanaf
• • Potentieel hogere APY dan spaarrekeningen

Nadelen

• • Normaal gesproken zijn er maximaal zes uitgaande overboekingen per maand toegestaan
• • Misschien een aanzienlijk saldo nodig, zoals $ 100.000, voor de beste tarieven

Een door de FDIC verzekerde geldmarktdepositorekening is niet hetzelfde als een geldmarktfonds voor gemene rekening. Deze laatste is niet verzekerd door de FDIC.

De voor- en nadelen van cd's

CD's zijn termijndeposito's die een relatief hoge rente betalen. U verbindt zich ertoe uw geld drie maanden tot meerdere jaren bij de bank te laten, en in ruil daarvoor belonen banken u met een hogere APY. Als u echter eerder geld opneemt (voordat de looptijd van uw cd afloopt), moet u mogelijk een boete voor vervroegde opname betalen.

CD's bieden doorgaans een vast tarief voor een bepaalde tijdsduur. Als u bijvoorbeeld een cd van twee jaar krijgt, is het tarief voor die hele looptijd gegarandeerd. Als de tarieven dalen nadat u een cd hebt gekocht, profiteert u ervan. Maar als de tarieven stijgen, krijgt u over het algemeen geen hogere rente.

Sommige cd's zijn flexibeler dan traditionele cd's. Met liquide cd's kunt u bijvoorbeeld geld opnemen voordat de looptijd afloopt zonder boetes voor vervroegde opname te betalen. Met andere cd's kunt u uw rente verhogen als de rente stijgt voordat uw cd afloopt.

Voordelen

• • Hogere tarieven in ruil voor een verbintenis op langere termijn
• • Blijf een hoge APY verdienen als de rente daalt nadat u hebt gekocht

Nadelen

• • Mogelijke boetes voor vroegtijdige opname
• • Risico dat u vast komt te zitten met een lage APY als de rente stijgt nadat u heeft gekocht

Cd's, spaarrekeningen en geldmarktrekeningen vergelijken

Spaarrekeningen Geldmarktrekeningen CD's FDIC-verzekerdJaJa (maar geen geldmarktfondsen)JaControleer schrijvenNeeSomsNeeDebetkaartbetalingenNeeSomsNeeToegang tot beschikbaar saldoInstantInstantRestrictedVoeg toe aan uw spaargeld AnytimeAnytimeZeldenAPY0,01% tot 0,70% APY0,01% tot 1,15% APY0,05% tot 1,40% APY

Welke rekening moet je gebruiken voor je spaargeld? Het kan erop neerkomen hoe snel u uw geld nodig heeft.

Spaarrekeningen:het beste voor bewaring

Een spaarrekening is een uitstekende plek om geld op te slaan dat je niet hebt niet onmiddellijk nodig, maar nog steeds toegang tot. Door geld van uw betaalrekening te halen, vermijdt u de verleiding om het uit te geven en verdient u een beetje rente. In veel gevallen hebben spaarrekeningen geen hoge minimale saldovereisten of maandelijkse onderhoudskosten, waardoor ze een goede keuze zijn om uw spaargeld op te bouwen.

Geldmarktrekeningen:het beste voor gemakkelijke toegang

Met geldmarktrekeningen kunt u gemakkelijk geld uitgeven van uw spaargeld terwijl u een beter rendement dan standaard betaalrekeningen. U kunt bijvoorbeeld geld voor een aanstaande betaling of uw noodspaargeld op een geldmarktrekening houden. U kunt de rekening niet gebruiken voor dagelijkse uitgaven vanwege de maandelijkse transactielimiet. Maar het is een geweldige plek om geld te bewaren voor grote, onregelmatige betalingen (zoals een hypotheekbetaling).

Depositocertificaten:het beste voor langetermijnsparen

Als u niet verwacht uw geld te gebruiken, kunt u mogelijk verdien de meeste rente met cd's. Bepaal hoeveel u comfortabel vindt om op te sluiten, leer over vervroegde opname of boetes en overweeg de impact van stijgende (of dalende) rentetarieven nadat u een cd hebt gekocht.

Onderzoek minimale saldovereisten en maandelijkse kosten bij elke bank of kredietvereniging die u overweegt. Met een klein saldo is het misschien het beste om rekening te houden met accounts zonder maandelijkse kosten, zelfs als u een lager tarief verdient.

Hoe kies ik?

De juiste accountkeuze hangt af van hoe u uw spaargeld wilt gebruiken. U kunt zelfs een combinatie van accounts gebruiken en gebruikmaken van de sterke punten van elk accounttype.

Voor geld dat u misschien snel nodig heeft, een spaarrekening of geldmarktrekening is een uitstekende keuze. Hoewel u met een spaarrekening niet rechtstreeks van uw saldo kunt uitgeven, is het gemakkelijk om geld over te schrijven naar een betaalrekening voor uitgaven. Dat gezegd hebbende, als u het idee leuk vindt om rechtstreeks vanaf een rentedragende rekening te betalen, kan een geldmarktrekening een voordeel zijn.

Voor besparingen op de langere termijn zijn cd's vaak een goede keuze. Ze brengen echter het risico met zich mee van boetes voor vroegtijdige opname. Bovendien, als de rente stijgt nadat u uw tarief heeft vastgezet, kunt u teleurgesteld zijn en minder rente verdienen dan u anders had kunnen doen.

Bankproducten kunnen de inflatie mogelijk niet bijhouden, dus de waarde van uw spaargeld kan na verloop van tijd afnemen. Dat kan een prijs zijn die het waard is om te betalen als veiligheid een prioriteit is.

CD's, spaarrekeningen en geldmarktrekeningen houden uw geld veilig, door ze aan de onderkant van het risico- en rendementsspectrum te plaatsen. Dat is de perfecte plek voor geld dat u zich niet kunt veroorloven te verliezen, zoals uw noodfonds. Maar de relatief lage inkomsten op deze rekeningen kunnen op den duur leiden tot koopkrachtverlies. Voor groei op lange termijn kunt u alternatieven verkennen, zoals een gediversifieerde portefeuille van beleggingsfondsen of beleggingen in exchange-traded fund (ETF). Deze beleggingen kunnen geld verliezen als de markten dalen, maar op de lange termijn kunnen ze een goede afdekking tegen inflatie zijn. Houd rekening met uw risicotolerantie en doe veel onderzoek voordat u gaat beleggen.