In elk klein bedrijf kan een plotselinge geldcrisis vallen. Dit geldt zeker voor de miljoenen kleine bedrijven die te maken hebben met de gevolgen van de wereldwijde COVID-19 (coronavirus) pandemie. Maar het is ook een dagelijkse realiteit voor bijna elke ondernemer. Natuurrampen; een grote klant stelt de betaling uit; de straat voor je café is verscheurd voor reparatie. Verstoring gebeurt, en veel kleine bedrijven zitten vast voor geld als dat gebeurt.

Volgens een onderzoek van de Federal Reserve uit de tweede helft van 2019 - net voor de COVID-19-crisis - zei 86% van de 5.514 kleine bedrijven dat ze actie zouden moeten ondernemen om de financiering aan te vullen of de kosten te verlagen als ze te maken krijgen met twee maanden omzetverlies. Van deze groep zei 47% dat ze persoonlijke middelen zouden gebruiken om de kloof te overbruggen, terwijl 17% dacht dat ze hun deuren zouden moeten sluiten. Bijna de helft van de respondenten die in de afgelopen 12 maanden financiering hadden aangevraagd, zei dat ze extra schulden zouden aangaan om een ​​geldcrisis te boven te komen. Dat is waar bankfinanciering vaak om de hoek komt kijken en daarom is het belangrijk om te weten hoe u met uw bank moet onderhandelen.

Hoe u hulp kunt krijgen van uw bank voor uw bedrijf

Contact opnemen met uw bank als u aanzienlijke cashflowproblemen verwacht (of ondervindt) is altijd de beste eerste stap. Naast het helpen verlichten van uw geldbehoeften, kan uw bankier mogelijk ook de mogelijkheid van uitgestelde betalingen, verlaagde tarieven, verbeterde tarieven of aanvullende diensten bespreken om u door een moeilijke tijd heen te helpen.

U hoeft niet voor elke kleine hapering in de cashflow contact op te nemen met uw bank. Maar als uw bedrijf langdurige uitdagingen ervaart of als u waarschijnlijk leningbetalingen misloopt, is eerder beter voor een openhartig gesprek. Hier zijn een paar redenen waarom:

• Vroeg handelen betekent valkuilen vermijden. De beste tijd om een ​​actieplan op te stellen, is voordat u zakelijke fondsen opgebruikt, persoonlijke activa aanboort, uw pensioen overvalt, betalingen misloopt of uw beschikbare krediet maximaal benut. Als u van plan bent geld te lenen om uw bedrijf door een moeilijke periode te loodsen, krijgt u waarschijnlijk betere voorwaarden wanneer uw activa en krediet intact zijn - voordat een piek in kredietgebruik of te late betalingen de zakelijke kredietscore beïnvloeden waar u hard aan heeft gewerkt bewerkstelligen. Sterker nog, door strategisch vroeg te handelen, kunt u deze valkuilen volledig vermijden. Als u dat punt al gepasseerd bent, hoeft u zich geen zorgen te maken:u bent niet het enige bedrijf dat zich in een moeilijke situatie bevindt. Lees verder.
• U kunt meer te weten komen over uw opties. Een nieuwe lening of een aanbieding met een lage rente op een creditcard kan precies de infusie zijn die uw bedrijf nodig heeft om een ​​crisis te doorstaan. Hoewel u uiteindelijk alternatieve financieringsbronnen kunt overwegen, is het een goed begin om te begrijpen wat uw bank te bieden heeft. Het kan ook de toegangspoort zijn tot specifieke bronnen, zoals het was tijdens de COVID-19-crisis. In dit geval hebben veel banken die SBA-leningen verwerken bijna uitsluitend gewerkt aan aanvragen van hun bestaande klanten.
• U kunt uw bankrelatie optimaliseren. Als uw bankrelatie bestaat uit een eenvoudige betaalrekening en een creditcard, mag u uw bankier niet zien als een vertrouwde financieel adviseur. Maar in een ideale wereld zouden ze dat wel kunnen zijn. Dit is de kans voor uw bankier om meer voor uw bedrijf te zijn. Kunnen ze concurrerende tarieven bieden voor handelsdiensten? Zijn er kortingen beschikbaar voor premium klanten? Kan uw bankier verwijzingen, middelen en advies geven? Een goede bankrelatie is symbiotisch:uw bank slaagt door u te helpen slagen.

7 stappen naar betere onderhandelingen met uw bank

In een krapper wordende economie - en geconfronteerd met een geldschaarste - kunt u zich afvragen of dit een goed moment is om uw bank om een ​​lening te vragen of om een ​​andere overweging. Hoewel het misschien niet het beste moment is, kan het zeker het juiste moment zijn. Als u een gewaardeerde klant bent en een goed risico vertegenwoordigt, bent u klaar om te onderhandelen. Hier zijn enkele tips om u voor te bereiden om te onderhandelen:

1. Ken de kredietscore van uw bedrijf. Uw kleine bedrijf heeft zijn eigen kredietscore, gebaseerd op factoren zoals het aantal handelservaringen dat u heeft gehad, uitstaande saldi, betalingsgewoonten, kredietgebruik en bedrijfsgrootte. Als u vooraf een kopie van uw zakelijke kredietrapport ontvangt, kunt u met gezag spreken over uw kredietwaardigheid en het vermogen van uw bedrijf om uw huidige uitdagingen te overstijgen.
2. Leg je verhaal op een rijtje. Wees bereid om in een paar zinnen duidelijk te maken wat uw situatie is en hoe u wilt dat uw bank u daarbij helpt. U kunt en zult tijdens uw discussie aanvullende details geven, maar als u een korte samenvatting bij de hand heeft, wordt uw gesprek vanaf het begin gekaderd.
3. Ken uw cijfers. Bekijk uw financiën zodat u kunt spreken over de algehele groei en winstgevendheid van uw bedrijf, de impact van recente gebeurtenissen of trends en hoeveel geld u nodig heeft om uw bedrijf te positioneren voor succes.
4. Breng ideeën mee. Neem even de tijd om vertrouwd te raken met enkele van de opties die uw bank mogelijk te bieden heeft, waaronder SBA-leningen, kredietlijnen en aanbiedingen voor lage kredietkaarten. Bekijk ook alles wat u momenteel met uw bank doet. Kunnen uw rekeningen worden geconsolideerd? Zijn al uw diensten nodig? Zijn er kortingen beschikbaar op basis van het bedrijf dat u meebrengt?
5. Wees open. Hoewel u bij elke onderhandeling uw mannetje wilt staan, moet u bereid zijn een compromis te sluiten als de voorwaarden die u wordt aangeboden acceptabel zijn en u denkt dat een beter bod onwaarschijnlijk is. Als uw bankier een idee heeft waar u niet aan heeft gedacht, luister dan naar hen.
6. Begrijp je alternatieven. Ga tegelijkertijd niet akkoord met iets dat u niet volledig begrijpt. Vragen stellen. Vraag een mening van buitenaf als u denkt dat dit nuttig zou zijn. Onthoud dat u andere alternatieven heeft:contact opnemen met een andere bank, persoonlijke fondsen gebruiken, onderhandelen met leveranciers en schuldeisers, crowdsourcing en kosten besparen. Hopelijk zal uw bank deze opties verslaan. Zo niet, dan heb je een plan B.
7. Neem de tijd. Elk financieel tekort kan als een noodgeval aanvoelen, vooral wanneer uw bedrijf op het spel staat. Desalniettemin, wees niet bang om aan het einde van uw onderhandeling even de tijd te nemen om na te denken over wat u vervolgens wilt doen. Zal de voorgestelde oplossing uw problemen echt oplossen? Bent u bereid om extra schulden aan te gaan? Kun je met vertrouwen verder? Vind duidelijkheid voordat u verder gaat:de weg die voor ons ligt is lang.

Een alliantie opbouwen

Beschouw uw bank als uw bondgenoot bij het handhaven van de financiële gezondheid van uw bedrijf. Als er weinig geld is, is het misschien niet leuk om een ​​gesprek met uw bankier te voeren, maar het kan u helpen tijdelijke uitdagingen te overwinnen, een productievere bankrelatie op te bouwen en uw bedrijf op het juiste spoor te zetten voor herstel.