In tegenstelling tot wat veel financiële planners suggereren, kun je leven van veel minder dan 100% of zelfs 80% van je prepensioneringsinkomen. Uit een onderzoek door T. Rowe Price onder nieuwe gepensioneerden met een saldo van 401 (k) of roll-over IRA's bleek zelfs dat u met veel minder comfortabel kunt leven. Het rapport suggereert dat de meerderheid van de gepensioneerden bijna drie jaar na hun pensionering leeft van gemiddeld slechts 66% van hun prepensioneringsinkomen, oftewel $ 58.000 per jaar.

Vijfentachtig procent van de 1.507 respondenten van de enquête zegt dat ze niet zoveel hoeven uit te geven als voorheen pensioen tevreden zijn. En 57% geeft aan dat ze net zo goed of beter leven dan toen ze werkten.

Is $ 58.000 per jaar echt genoeg pensioeninkomen? Te veel?

Deze cijfers zijn ook in lijn met het gemiddelde pensioeninkomen 2018 voor alle gepensioneerden. "Het verbaast me niet [$ 58.000]", zegt Cynthia Petzold, een gecertificeerde financiële planner bij CommonWealth Financial Planning LLC in Roanoke, Va. "De situatie van elke persoon is anders, maar ik denk dat $ 58.000 echt op schema ligt [om te dekken] basiskosten voor levensonderhoud.”

Maar het cijfer omvat waarschijnlijk geen speciale of eenmalige uitgaven, zoals reizen, huisreparaties of autovervangingen, voegt ze eraan toe.

De consensus onder financiële planners is echter dat er niet één magisch inkomensgetal is dat iedereen zou moeten nastreven. De enige echte manier om te bepalen hoeveel u en uw huishouden nodig hebben, is door ofwel met een pensioenplanner te werken, heel goed te zijn met spreadsheets of een hoogwaardige online pensioencalculator te gebruiken.

De pensioenplanner van NewRetirement wordt online als de beste beschouwd. Het is zeer gedetailleerd en gepersonaliseerd. Deze tool is uitgeroepen tot beste pensioencalculator door de American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, The Center for Retirement Research van Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet en nog veel meer.

Het belang van budgetprognoses voor een veilig pensioen

"Minstens zo belangrijk als hoeveel je hebt bespaard, is wat je bestedingspatroon is", zegt Petzold. "Kijk eens naar hoe u denkt dat uw uitgaven zullen zijn tijdens uw pensionering:basisuitgaven (nutsvoorzieningen, verzekeringen, boodschappen, auto-onderhoud) en dan de speciale uitgaven (reizen, verbouwingen aan huis, bruiloften)."

Om een ​​veilig pensioen te plannen, moet u serieus aan de slag gaan met het budgetteren van uw volgende 20-30 jaar. Dat klinkt misschien gek of onrealistisch, maar je kunt je projecties opdelen in stappen van vijf jaar of nadenken over grote mijlpalen zoals afstuderende kinderen of de pensionering van je partner.

U kunt ook denken aan gefaseerd pensioen:een actieve fase wanneer u voor het eerst stopt met werken en misschien zelfs meer uitgeeft dan toen u werkte, een vertragingsfase wanneer u minder begint uit te geven en een fase aan het einde van het leven waarin de zorgkosten kunnen oplopen duur.

Met de NewRetirement-calculator voor pensioenplanning kunt u dit soort budgettering voor uw hele leven doen - u kunt zoveel verschillende uitgavenniveaus instellen voor zoveel verschillende fasen van pensionering als u wilt.

Meer begeleiding nodig? Hier zijn 9 tips voor het voorspellen van pensioenkosten.

Maak een buffer in uw pensioenspaargeld

Zorg ervoor dat u die occasionele uitgaven opneemt, die een aanzienlijk deel van uw spaargeld kunnen kosten als ze niet goed worden begroot.

Reparaties aan huis en auto, uitgaven voor amusement en stijgende kosten voor gezondheidszorg worden vaak vergeten tijdens de planningsfase, maar deze moeten worden opgeteld bij het bedrag van $ 58.000 om een ​​buffer in uw budget te creëren.

En vergeet reizen niet. Reizen is het meest gewenste pensioendoel van de meeste gepensioneerden.

"Je wilt na je pensionering niet in een positie verkeren waarin er iets gebeurt [dat] je pensioenplan kan vernietigen", zegt Jim Cantrell, een gecertificeerde financiële planner bij Financial Strategies Inc. uit Brookfield, Wisconsin. "Je wilt wat buffers in uw pensioenplan, en een manier om dat te doen is om de kosten aan de hoge kant te schatten - voeg die incidentele uitgaven toe. Als ze niet in het plan zitten, kunnen dat $ 10.000 tot $ 50.000 zijn die je niet had verwacht en kan je pensioenplan echt schaden. "

De meeste gepensioneerden hebben bijvoorbeeld de neiging om hun auto binnen vijf tot tien jaar na pensionering te vervangen, zegt hij. Dus om die kosten later te plannen, moeten gepensioneerden kijken hoeveel het zou kunnen kosten om een ​​nieuwe of gebruikte auto te kopen en dat in hun budget op te nemen.

Wees flexibel

Flexibel zijn is de sleutel tot het bepalen en bereiken van uw beoogde pensioeninkomensniveau.

"Als je eenmaal met pensioen bent, kijk dan elk jaar naar je geplande uitgaven, je inkomstenbronnen en pas je uitgaven aan afhankelijk van wat je inkomen zal zijn", stelt Petzold voor. “Wees flexibel als u nadenkt over uw pensioenuitgaven. Soms denk ik niet dat mensen begrijpen dat je niet elke maand hetzelfde bedrag hoeft op te nemen.”

Het pensioenplanningssysteem van NewRetirement slaat uw gegevens op, zodat u gemakkelijk aanpassingen kunt doorvoeren en alles up-to-date kunt houden.

Uiteindelijk is het vinden van de juiste balans tussen uw cashflow en bestedingspatroon, terwijl u rekening houdt met eventuele incidentele uitgaven, de sleutel tot een comfortabel leven na uw pensionering.

"Mensen zeggen dat financiële planning een puzzel is, maar ik denk niet dat dat waar is", zegt Cantrell. "Het is meer een Rubik's Cube:alle stukken zijn onderling verbonden met de andere stukken. Elke keer dat je zegt:'Ik ga veranderen wat ik aan één ding uitgeef', verandert het wat je aan al het andere uitgeeft.'