Heeft u extra kapitaal nodig voor uw kleine onderneming? Als u overweegt een zakelijke lening af te sluiten, moet u weten hoeveel het u werkelijk gaat kosten.

Voordat u een nieuwe lening afsluit, moet u begrijpen hoe de tarieven en vergoedingen voor zakelijke leningen werken.

Tarieven en vergoedingen voor zakelijke leningen

Onverwachte uitgaven kunnen leiden tot een negatieve cashflow en een daling van de bedrijfsresultaten. U weet waarschijnlijk dat uw geleende bedrag lager is dan wat u uiteindelijk zult terugbetalen … maar hoeveel minder?

Hieronder volgen de standaardtarieven voor leningen voor kleine bedrijven en de kosten waarmee u te maken kunt krijgen.

Rentetarief

Wanneer u leningen voor kleine bedrijven aangaat, bent u verantwoordelijk voor het betalen van rente. Wat is rente? Rente is een percentage van de hoofdsom dat wordt geplakt op wat u verschuldigd bent. Hoofdsom verwijst naar zowel het oorspronkelijke bedrag van de lening als het bedrag dat u er nog aan verschuldigd bent.

De rentevoet van een zakelijke lening wordt bepaald door factoren zoals de kredietscore, de duur van uw bedrijf, de terugbetalingsperiode van de lening en het geleende bedrag. Als lenen aan uw bedrijf riskant is, zal uw rentepercentage over het algemeen hoger zijn.

Er zijn twee soorten manieren waarop rentetarieven worden berekend:enkelvoudige rente en samengestelde rente.

Eenvoudige interesse

Enkelvoudige rente is een percentage dat wordt berekend over het oorspronkelijke bedrag van de lening.

Om uw enkelvoudige rentevoet te vinden, vermenigvuldigt u de hoofdsom met uw rentevoet. Vervolgens kunt u het vermenigvuldigen met het aantal jaren dat u nodig heeft om de lening af te betalen om het totale bedrag aan rente te bepalen dat u verschuldigd bent.

Gebruik de formule voor enkelvoudige rente om uw totale renteverplichting te bepalen:

Eenvoudig belang =Hoofdsom X Rentevoet X Aantal jaren

Stel dat u een lening van $ 20.000 leent tegen een jaarlijkse rente van 5%. Uw terugbetalingsperiode is vier jaar.

Enkelvoudige rente =$20.000 X 0,05 X 4

Enkelvoudige rente =$ 4.000

In de loop van vier jaar bent u $ 4.000 extra rente verschuldigd aan uw geldschieter.

Samengestelde rente

In tegenstelling tot enkelvoudige rente, wordt samengestelde rente berekend op zowel de hoofdsom als de verdiende rente. Samengestelde rente is ingewikkelder om te berekenen.

Om samengestelde rente te vinden, moet u de hoofdsom en de verdiende rente bij elkaar optellen. Vermenigvuldig dat getal vervolgens met de rentevoet.

Samengestelde rente =(hoofdsom + verdiende rente) X rentepercentage

Let op hoe vaak de rente wordt samengesteld. Sommige rentetarieven worden bijvoorbeeld maandelijks samengesteld, terwijl andere jaarlijks worden samengesteld.

Aanmaakkosten

Rentetarieven zijn niet de enige extra bedragen waar u op moet letten als u een lening aangaat. Maak uzelf ook vertrouwd met de opstartkosten.

Origination fees zijn over het algemeen een percentage van de hoofdsom. Kredietverstrekkers brengen opstartkosten in rekening om de administratieve kosten te dekken.

De initiatievergoeding kan een aanvraagvergoeding omvatten, of u kunt een afzonderlijke vergoeding hebben om de aanvraagverwerking te dekken.

Overnamekosten

Om uw leningaanvraag te verifiëren, moet uw geldschieter mogelijk een verzekeraar inhuren. Een verzekeraar beoordeelt aanvragen om te controleren op juistheid en om te bepalen hoe riskant het is om u geld te lenen.

Toeslagen voor late en vroege betaling

Als een van uw leningbetalingen te laat is, kan uw geldschieter een vergoeding in rekening brengen. Als u uw lening eerder wilt aflossen dan de afgesproken aflossingsdatum, kan het zijn dat u een vergoeding krijgt.

Uw totale tarief voor zakelijke leningen is exclusief kosten voor late en vervroegde betaling, maar u moet er rekening mee houden.

Om betalingsachterstanden te voorkomen, moet u ervoor zorgen dat u voldoende geld heeft om op tijd te betalen. En stel herinneringen in zodat u niet vergeet te betalen.

Om onverwachte kosten voor vroegtijdige betaling te voorkomen, moet u bepalen of uw geldschieter boetes in rekening brengt voordat u uw leningsovereenkomst ondertekent.

Totale kosten zakelijke lening:jaarlijks percentage

Het jaarlijkse percentage (JKP) drukt uw totale geleende bedrag uit. APR is een combinatie van uw rentetarief en andere leenkosten. Als uw geldschieter rente samenstelt, houd er dan rekening mee dat APR geen rekening houdt met samengestelde rente.

De rentetarieven voor kleine bedrijven kunnen zo laag zijn als 4% of zo hoog als 80%, afhankelijk van het type lening dat u nodig heeft.

Stel dat u een lening afsluit met een rentepercentage van 4% en 2% aan kosten. Uw APR zou 6% zijn.

Alternatieven voor zakelijke leningen

Als u besluit dat de financiering van een zakelijke lening niet geschikt is voor uw bedrijf, heeft u andere opties.

In plaats van zakelijke leningen te zoeken, kunt u een beroep doen op investeerders. Investeringen kunnen afkomstig zijn van angel-investeerders voor kleine bedrijven of van durfkapitalisten. Om investeringen veilig te stellen, heeft u zaken als een businessplan en een exitstrategie nodig.

Afhankelijk van hoeveel kapitaal u nodig heeft, kunnen creditcards een geschikte financieringsoptie zijn. Wees echter niet afhankelijk van creditcards voor grote bedragen, aangezien de rentetarieven over het algemeen hoger zijn dan de tarieven voor zakelijke leningen.

Heeft u een manier nodig om de financiën van uw bedrijf te controleren? Met de online boekhoudsoftware van Patriot kunt u eenvoudig uw uitgaven bijhouden. Bovendien bieden we gratis ondersteuning in de VS. Vraag nu uw gratis proefperiode aan!