Tal van experts op het gebied van sociale zekerheid kunnen informatie verstrekken, variërend van rapporten tot analysestukken over het bepalen van de beste tijd om u aan te melden voor het programma om uw voordelen te maximaliseren. Sommige van deze experts geven u echter misschien niet het hele plaatje:ze houden mogelijk geen rekening met belastingen en dat kan uw pensioenplannen schaden.

Onderschat nooit hoeveel impact socialezekerheidsbelastingen kunnen hebben op uw pensioen. Een belangrijke, maar vaak onbegrepen factor is uw voorlopig inkomen. Uw voorlopig inkomen bepaalt of u wordt belast over uw socialezekerheidsuitkeringen en hoeveel u verschuldigd bent.

De Internal Revenue Service definieert voorlopig inkomen als de som van uw aangepast bruto-inkomen, niet-belastbare rente en 50% van uw socialezekerheidsuitkeringen. Als uw voorlopige inkomen meer dan $ 34.000 (voor een persoon) of $ 44.000 (voor een gehuwd stel dat gezamenlijk indient) is, kunt u worden belast over maximaal 85% van uw socialezekerheidsuitkeringen. Zoals u kunt zien, kan uw adviseur u de verkeerde kant op sturen als hij bij uw pensioenberekeningen niet nadenkt over de invloed van de sociale zekerheid op uw belastingen.

Kies je hulp zorgvuldig

Het is ook belangrijk om de juiste informatie te verzamelen over wanneer u met pensioen moet gaan en wanneer u moet beginnen met het nemen van sociale zekerheid. Stel dat u op 60-jarige leeftijd met pensioen gaat en, na met een adviseur te hebben gesproken, besluit om op uw 66ste te beginnen met het nemen van sociale zekerheid - wat volgens u het optimale moment is. U zult de komende zes jaar van uw vermogen moeten leven, in plaats van op 62-jarige leeftijd sociale zekerheid te nemen en uw vermogen te laten groeien. En wat u ook besluit, u moet natuurlijk rekening houden met de invloed die dit op uw belastingen kan hebben.

Er zijn enkele stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat u niet zwaar door belastingen wordt getroffen wanneer u met pensioen gaat, maar de belangrijkste is ervoor te zorgen dat uw adviseur de ervaring en kennis heeft om u te begeleiden bij uw pensionering. Natuurlijk zijn er tal van financiële professionals die beweren experts te zijn op het gebied van sociale zekerheid, maar ze zijn misschien niet zo goed geïnformeerd over hoe belastingen en uw investeringen van invloed kunnen zijn op uw voordelen. Als dat het geval is, kunnen ze mogelijk het verkeerde spelplan voor uw pensioen opstellen.

Wat zoekt u in een vertrouwenspersoon? Een goede maatstaf is iemand die een uitgebreide beoordeling van uw algehele financiële plan uitvoert. U wilt een planner die rekening houdt met al uw beleggingen en die u advies kan geven over uw algehele inkomensbeeld en de impact die dit kan hebben op uw belastingen en toekomstige inkomsten.

Vertrouw niet op de SSA voor begeleiding

Je zou in de verleiding kunnen komen om je tot de socialezekerheidsadministratie te wenden voor hulp, maar misschien vind je niet het advies dat je nodig hebt. Onlangs sprak ik met een oud-beheerder van de sociale zekerheid die me wat advies gaf over de mensen met wie hij dagelijks werkte. "De mensen die bij de sociale zekerheid werken, zijn gewoon bestellers", vertelde hij me. “Ze zijn er niet om je te leren hoe het werkt. Ze zijn er eigenlijk om te vragen wat je wilt doen.” Het was een interessante waarneming van iemand die meer dan drie decennia bij de sociale zekerheid werkte en een herinnering aan hoe belangrijk het is om de juiste adviseur te vinden die kan helpen ervoor te zorgen dat uw pensioen correct wordt geregeld.

Als dit het geval is, moet u werken met een pensioenplanner die weet hoe een voorlopig inkomen werkt en hoe dit van invloed kan zijn op uw belastingen. Vergeet niet dat sommige adviseurs u uiteindelijk niet zullen vertellen waar u inkomsten vandaan moet halen. U zou hen kunnen vertellen dat u inkomen moet opnemen, en zij kunnen het u sturen zonder na te denken over hoe dit uw voorlopige inkomen en de belastingen die u op de sociale zekerheid moet betalen, zal beïnvloeden. U moet samenwerken met iemand die u kan vertellen welke bronnen u moet gebruiken wanneer u begint met het opnemen van inkomsten tijdens uw pensionering. De meeste financiële adviseurs doen dat simpelweg niet. Hetzelfde geldt voor veel CPA's. Ze worden gewoon niet betaald om specialisten in sociale zekerheid te zijn.

Te veel van ons gaan blind met pensioen. Nadat we ons hele leven hard hebben gewerkt, gaan we ervan uit dat belastingproblemen verdwijnen als we beginnen met het nemen van sociale zekerheid. De sociale zekerheid kan zelfs fiscale hoofdpijn veroorzaken, tenzij u samenwerkt met een financieel adviseur die u helpt de juiste strategie te vinden om te voorkomen dat u tijdens uw pensionering meer geld aan Uncle Sam overhandigt.

Kevin Derby heeft bijgedragen aan dit artikel.

ZIE OOK:

Sociale zekerheid:uitstellen of doorgaan?

p>