Onlangs kwam een ​​vrouw naar mijn kantoor om mijn mening te vragen over hoe haar adviseur haar portefeuille beheerde.

Ze was begin 50, gescheiden en voedde één kind op, en ze had $ 250.000 op een rekening staan ​​bij een grote makelaardij.

Ik vroeg haar om haar verklaringen in te dienen, zodat ik een vergoedingsanalyse kon doen, en ze weigerde. ‘Dat heb ik niet nodig,’ zei ze. "Ze vertelden me dat mijn kosten erg laag zijn."

“Maar hoe weet je dat zeker?” Ik vroeg.

"Omdat ze het me vertelden."

Ze was daar voor een second opinion omdat ze het meeste rendement uit haar investeringen wilde halen. Ze dacht niet eens aan vergoedingen, belastingen of iets anders dat de winst van haar portefeuille zou kunnen aantasten.

En ze is niet ongebruikelijk. Minstens driekwart van de mensen die me komen bezoeken, betalen meer dan ze beseffen. (Sommigen weten niet eens dat ze kosten betalen.)

Ze voelen zich schuldig over het krijgen van een second opinion omdat ze "geliefd" hebben op hun huidige financiële professional die "gewoon zo aardig" is.

Wat ik in plaats daarvan zeg, is dat we maar zoveel kunnen doen met geld dat in de markt is geïnvesteerd. We kunnen u helpen risico's te beheersen en elk financieel voertuig met zorg te kiezen. Maar uiteindelijk gaat de markt doen wat de markt gaat doen.

Maar wat we ook kunnen doen, is proactief zijn in het verlagen van vergoedingen en belastingen, en op die manier helpen hun portefeuille efficiënter te maken. Over decennia zouden we kunnen praten over een besparing van tienduizenden dollars, misschien meer - misschien zelfs genoeg om eerder met pensioen te gaan dan oorspronkelijk gepland.

Hier zijn enkele dingen die u kunt doen om uw geld te sparen:

1. Vraag een second opinion.

Als u het gevoel heeft dat uw financiële professional u altijd iets verkoopt in plaats van u advies te geven, of als u na een vergadering nog steeds niet duidelijk bent over de kosten of welke strategieën er zijn om met belastingen en inflatie om te gaan, is het misschien tijd om ga verder. Veel financiële professionals zullen u minstens één keer gratis ontmoeten, dus u heeft echt niets te verliezen en mogelijk veel te winnen.

2. Doe je huiswerk over vergoedingen.

Lees je uitspraken (en niet alleen het vetgedrukte getal onderaan). Bekijk het prospectus als u iets koopt, of laat uw financieel professional dit met u doornemen. Dit juridische document bevat de feiten die u nodig heeft om een ​​weloverwogen beslissing te nemen. Vraag naar de vergoedingen die u betaalt om elk financieel actief te kopen, verkopen, aan te houden of anderszins te handelen. Weet welke kosten er op uw afschriften staan ​​en welke niet, en vraag hoe u de kosten kunt volgen die er niet zijn.

3. Zorg ervoor dat belastingefficiëntie een belangrijk onderdeel is van uw algemene plan.

Belastingen kunnen van invloed zijn op uw spaargeld tot en met uw pensioen, en kunnen zelfs een deel van uw nalatenschap in beslag nemen. Als het grootste deel van uw geld in een 401 (k) of IRA zit, overweeg dan om een ​​deel ervan om te zetten in fiscaal voordelige rekeningen. U kunt dit in de loop van de tijd doen om te voorkomen dat u een klap krijgt wanneer u het geld opneemt tijdens uw pensionering en uw nestei op een efficiënte manier blijft laten groeien.

4. Werk samen met een vertrouwenspersoon.

Een financiële professional die zich aan de fiduciaire standaard houdt, is wettelijk verplicht om producten aan te bevelen op basis van de belangen van klanten. Gehouden worden aan de fiduciaire norm vereist ook dat men zijn vergoeding en eventuele belangenconflicten volledig openbaar moet maken. Dit is vooral belangrijk als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt of bijna bereikt.

Veel mensen wennen eraan om gewoon mee te gaan met wat een financiële professional aanbeveelt. Maar hoe meer u weet, hoe groter uw kansen om het meeste geld te verdienen en te behouden voor uw pensioen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Core Financial zijn geen gelieerde ondernemingen. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen, veiligheid of beveiliging verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij.