Als u aan pensioen heeft gedacht, heeft u zich waarschijnlijk gefocust op drie belangrijke overwegingen:

1. Op welke leeftijd u met pensioen wilt gaan;

2. Wat u met pensioen wilt doen; en

3. Of je echt genoeg geld hebt om item 1 en 2 te volbrengen.

En dat is een goed begin. Dat zijn allemaal belangrijke dingen om over na te denken terwijl u uw pensioenplannen maakt.

Maar soms sta ik er versteld van hoe weinig paren over die onderwerpen lijken te praten. Ze praten over hun kleinkinderen, hun volgende grote vakantie en wat er in huis moet gebeuren. Maar ze lijken niet in te gaan op de details van wat hun individuele pensioendromen zijn en hoe ze die ideeën in één plan kunnen samenvoegen, zodat de overgang voor hen beiden soepel verloopt.

Hoe erg is de verbinding? Toen Fidelity Investments in 2015 haar meest recente "Couples Retirement Study" deed, zei de meerderheid van de ondervraagde paren (72%) dat ze uitzonderlijk of zeer goed communiceren. En 90% zei dat het starten van een gesprek over onderwerpen als huishoudbudget, sparen, beleggen, testamenten en estate planning niet moeilijk is. Maar de helft was het niet eens met hun exacte pensioenleeftijd, en bijna de helft (48%) zei dat ze "geen idee" hadden hoeveel ze nodig zouden hebben om hun huidige levensstijl te behouden na hun pensionering.

Dus hoe kunt u met uw echtgenoot op één lijn komen over uw pensioenplannen? Zet wat muziek op, ga zitten in je meest comfortabele stoelen en begin een gesprek door elkaar te vragen:

1. Op welke leeftijd denkt u met pensioen te gaan?

Toen ik 20 jaar geleden in de financiële adviesbranche begon, waren de meeste stellen waarmee ik werkte ongeveer even oud. Nu is het niet ongebruikelijk dat een echtgenoot vijf tot tien jaar jonger of meer is. En hun ideeën over wanneer ze met pensioen willen gaan, kunnen heel verschillend zijn. Ik had onlangs een stel die ver uit elkaar waren in leeftijd - en over deze beslissing. Hij was ouder en had een pensioendatum in gedachten, en die kwam snel aan. Ze vond steeds het ene excuus om het uit te stellen. Het bleek dat ze bang was dat zodra hij met pensioen ging, hij zou willen gaan en doen - en dat ze vast zou zitten met werken. Het ging niet om geld. Ze wilde gewoon dat hij op haar wachtte, ook al stond hij klaar om hem elke dag op te zeggen.

2. Hoe wilt u dat uw pensioen eruitziet?

We hebben allemaal verschillende dromen over wat we willen doen als we met pensioen gaan, en je hoeft niet per se alles met je partner te doen. Maar u moet een idee hebben van wat elke persoon wil en hoe die doelen kunnen worden uitgelijnd. Begint de ene partner elke dag met een golfspel terwijl de andere naar zijn werk gaat? Reis je soms alleen of met vrienden? Wil je zendingswerk doen of vrijwilligerswerk doen? Wees duidelijk over wat je verwachtingen zullen zijn van de tijd die je samen en apart zult doorbrengen.

3. Hoeveel geld heeft u nodig om uw pensioendoelen te halen?

Als u bijna met pensioen gaat, zou u een geraamd budget moeten kunnen samenstellen dat uw dagelijkse uitgaven omvat, evenals de kosten voor enkele van de "extra's" die u hoopt te hebben:een droomreis naar Europa, misschien, of een vakantiehuis of een boot. Ik ben altijd verrast door hoe weinig paren met een budget werken - zelfs degenen die ijverige spaarders zijn geweest. Als ik ze vraag om die nummers te verstrekken, zijn ze verloren. Maar we kunnen niet bepalen hoeveel u nodig heeft en waar het vandaan komt als we niet weten hoeveel u verwacht uit te geven. Dit is waar het belangrijk is om samen te werken met een financiële professional die ervoor kan zorgen dat het plan voor beide echtgenoten op schema ligt.

4. Wat gebeurt er met uw inkomensplan als een van u overlijdt?

Dit is een onderwerp waar maar weinig koppels over willen praten, maar het is een must. U moet bereid zijn om met uw adviseur te praten over hoe uw pensioenbetalingen, socialezekerheidsuitkeringen en andere inkomstenstromen kunnen worden beïnvloed door het verlies van één partner - en welke hulpmiddelen u zou kunnen gebruiken om dat inkomen aan te vullen, zodat de langstlevende echtgenoot genoeg geld heeft om comfortabel blijven. En u moet uw strategieën bespreken in termen van twee afzonderlijke scenario's, want het is gewoon niet te voorspellen welke echtgenoot als eerste zal overlijden.

5. Wat vindt u van marktrisico?

Een andere factor die we niet kunnen voorspellen, is wat de markt zal doen als u met pensioen gaat. Het typische plan heeft een solide, veilige basis die uw pensioen, sociale zekerheid en misschien een lijfrentecontrole omvat. Maar de meeste stellen zullen ook uit een beleggingsportefeuille trekken, en dat betekent een gesprek voeren over het risiconiveau waar u zich allebei prettig bij voelt en een compromis vinden. Gelukkig hebben we nieuwe tools om mensen daarbij te helpen. We gebruiken Riskalyze, waarmee een stel thuis kan gaan zitten en een paar vragen kan beantwoorden die hen zullen helpen hun gevoelens over risico's te begrijpen. Elke keer dat je een vraag beantwoordt, laat het programma zien wat de gevolgen van die beslissing zijn. Het bestempelt u niet alleen als een conservatieve, gematigde of agressieve belegger; het zal u een bedrag in dollars laten zien en hoe dat verlies u zal beïnvloeden. Hopelijk kunnen u en uw echtgenoot samen een gulden middenweg vinden voor uw investeringsrisico.

Er is niets mis met het hebben van een aantal sterke ideeën over hoe u wilt dat uw pensioen eruitziet. Jij en je partner zullen altijd je eigen prioriteiten hebben. Maar waarom zou u ze nu niet bespreken in plaats van te wachten op een ruzie of een levensgebeurtenis die u die beslissingen oplegt?

Als je al deze onderwerpen eenmaal hebt doorlopen, heb je een betere kans om een ​​gedeelde visie voor je toekomst te creëren.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM en The Presley Group zijn geen gelieerde bedrijven. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Verwijzingen naar levenslange inkomsten verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. De Presley Group is niet gelieerd aan de Amerikaanse overheid of enige overheidsinstantie. AW01181162