Wie staat centraal in uw pensioeninkomensplan? Bepaalt u willekeurig hoe u uw pensioen opbouwt, of kiest u na zorgvuldige afweging en onderzoek de beste opties?

De meeste mensen zouden zeggen dat ze attent en besluitvaardig zijn, maar de feiten bewijzen vaak het tegendeel .

In werkelijkheid beïnvloedt van de verschillende adviseurs die we nodig hebben - voor geldbeheer, belastingen, verzekeringen, onroerend goed en meer - degene met wie we het meest bevriend zijn, terecht of onterecht onze besluitvorming.

Er zijn tal van redenen om één financiële professional te verkiezen boven alle andere die momenteel in uw team zitten. Je kunt gewoon overkomen als meer ervaren.

Of misschien zitten uw kinderen op dezelfde school. Misschien klik je gewoon beter met ze.

Het is goed om vrienden te hebben, maar dat is niet de beste manier om plannen te maken voor de rest van je leven.

Een veelzijdig team voor pensioeninkomen

Om een ​​pensioeninkomensplan te maken, heeft u mogelijk een beleggingsadviseur, een verzekeringsagent, een hypotheekmakelaar en zelfs een loopbaanadviseur nodig. Elk brengt een ander en waardevol perspectief op uw pensioen. Maar op welke expert vertrouw je het meest?

Ik zou zeggen:"Geen van hen."

Naar mijn mening moet je belangrijkste doel zijn om een ​​levenslang inkomen te creëren waar je op kunt rekenen. Dat doel vraagt ​​om een ​​langetermijnvisie. Alle anderen in die groep denken misschien op de korte termijn.

Dit kan een moeilijk idee zijn om te omarmen, omdat gepensioneerden zich te vaak ook richten op kortetermijnresultaten. Uw accountant denkt niet verder dan Tax Day. Uw geldmanager zal u vertellen dat de huidige markt volatiel is. De verzekeringsagent kijkt naar de huidige risico's, zoals overlijden en arbeidsongeschiktheid.

Een adviseur die gespecialiseerd is in pensioenplanning, zal u echter adviseren over de twee fasen van pensionering. In de eerste fase ben je actief, op reis en hopelijk in goede gezondheid. In de tweede fase moet je genieten, maar ook nadenken over hoe je omgaat met niet-terugbetaalde medische kosten en gemoedsrust met een inkomen dat niet stopt.

In het ideale geval neemt u weloverwogen financiële beslissingen die u vandaag begrijpt en waar u in de toekomst blij mee zult zijn.

Een pensioeninkomenplanner kijkt namens u tientallen jaren verder. Deze planner zou informatie over verzekeringen, belastingen en de rest moeten kunnen samenbrengen om een ​​plan op te stellen dat inkomsten oplevert zolang u leeft.

Eek! De toekomst!

Het probleem is reëel - en moeilijk aan te pakken - omdat we de neiging hebben om het heden over de toekomst te overschatten. Het is niet gemakkelijk om iets dat vandaag gegarandeerd is los te laten om morgen een grotere beloning te krijgen - vooral als we niet zeker weten hoeveel morgens we zullen hebben.

We kunnen plannen maken, maar we kunnen de toekomst niet met zekerheid voorspellen. Soms zijn we terughoudend om na te denken over wat de komende 10 of 20 jaar zou kunnen brengen.

Misschien ben je iemand die vandaag zegt dat als je er bent als je 95 bent, je er dan mee om zult gaan. Maar dat is te laat, en dat weten we allemaal.

De enige expert waarop u kunt vertrouwen om u te helpen plannen voor de toekomst is een pensioenadviseur die een inkomensplan maakt dat de rest van uw leven meegaat.

Uw adviseur kiezen

Omdat pensioenplanning een relatief nieuw vakgebied is, zou ik minder kijken naar de referenties van potentiële adviseurs en meer naar hoe zij een paar vragen beantwoorden:

• Heeft u een licentie om alle financiële producten of alleen investeringen te vertegenwoordigen?
• Welke planningsaanpak gebruikt u? Hoe afhankelijk is een succesvol resultaat van historische beleggingsprestaties?
• Hoe denk je aan belastingen bij het uitstippelen van mijn strategie?
• Krijg ik regelmatig maandelijkse cheques, net als mijn prepensioneringssalaris?
• Hoe afhankelijk is het plan van uw betrokkenheid in de komende jaren?

De manier waarop ze die vragen beantwoorden - niet hun vriendelijke persoonlijkheden - geeft je een sterke basis om te kiezen. Met het juiste advies van de juiste adviseur kun je de toekomst misschien niet voorspellen, maar je kunt je er wel op voorbereiden.