Het verlies van een partner kan een van de moeilijkste momenten in iemands leven zijn. Door mijn eigen verlies heen te leven, heb ik van anderen geleerd en waardeer ik iedereen die zich inzet om individuen te helpen in hun staat van verlies.

In ons werk met weduwen en weduwnaars moedigen we hen doorgaans aan om een ​​'kring van steun' op te bouwen. Ervaren, zorgzame professionals kunnen nuttig advies hebben voor en na een overlijden.

Het volgende is professioneel advies van twee experts op wie ik reken met handige tips voor iemand die onlangs zijn of haar partner heeft verloren.

1. Volg het geldspoor.

Het verlies van je partner is al moeilijk genoeg, maar nu sta je voor de nasleep van de dingen die je moet doen om tegelijkertijd door te gaan met je leven en je verdriet. Als u niet degene was die de gezinsfinanciën regelde, begin dan met het doornemen van de verschillende betaalde uitgaven en de ontvangen inkomsten. Zorg ervoor dat u elke uitgave en inkomenspost begrijpt en of het een eenmalig of terugkerend inkomen of een uitgave is. Zorg ervoor dat u voldoende contant geld bij de hand heeft om uw terugkerende uitgaven de komende maanden te dekken. Zorg ervoor dat u ongewenste terugkerende uitgaven van uw echtgenoot, zoals medische verzekering, abonnementen en clubgelden, annuleert, en vraag zo snel mogelijk gedeeltelijke terugbetalingen, indien beschikbaar. Houd een gezamenlijke betaalrekening minimaal een jaar open om eventuele vreemde terugbetalingen en onkosten op te vangen.— John Muldoon, CPA, MST

2. Oefen met het sorteren en prioriteren van takenlijsten.

Maak een lijst van alles waar je aan denkt. Neem alles op wat je denkt te moeten doen, alles waar je je zorgen over maakt of waar je aan denkt, en alles wat andere mensen denken dat je zou moeten doen. Geef vervolgens prioriteit aan de items op die lijst. De enige dringende zaken op je lijst zijn die dingen die een deel van je welzijn schaden als je ze niet meteen doet. Hoewel sommige andere taken urgent kunnen lijken, kunnen en moeten ze worden uitgesteld, zodat u ruimte hebt om achteruit te gaan en u om te draaien. Focus aanvankelijk alleen op de weinige zaken die echt dringend en onmiddellijk zijn. Al de rest kan worden onderverdeeld in een lijst die binnenkort wordt weergegeven en een lijst voor later.— Susan Bradley, oprichter van het Sudden Money Institute

3. Verzamel belangrijke documenten.

Bankrekeningen, makelaardij- en pensioenrekeningen, creditcardafschriften, belastingaangiften, levensverzekeringen, titels van motorrijtuigen, geboorteakten, overlijdensakten (u hebt meerdere dubbele exemplaren van de overlijdensakte nodig voor financiële en fiscale zaken om de eigendomsoverdracht te vergemakkelijken) , uw huwelijksakte, burgerservicenummers en estate planning documenten, zoals een testament, trusts en eventueel uitgevoerde volmachten. Taxaties voor onroerend goed, bedrijven die eigendom zijn en aanzienlijke persoonlijke of unieke activa kunnen vereist zijn voor belastingdoeleinden.

Als uw echtgeno(o)t(e) in dienst was, bekijk dan de regelingen voor bedrijfsvoordelen en begrijp uw verantwoordelijkheden en voordelen die voor u beschikbaar zijn via uw overleden echtgeno(o)t(e). Er kunnen pensioenuitkeringen zijn, 401 (k) -plan (mogelijk in uw eigen IRA), levensverzekering, vakantie- of ziektegeld, bonus- of aandelenopties of fondsen die op flexibele uitgavenrekeningen voor u beschikbaar zijn. Als u gedekt was door het medische plan van uw echtgenoot, kunt u waarschijnlijk gedekt blijven door COBRA voor een maandelijkse premie. Als uw echtgenoot de sociale zekerheid incasseerde, moet het agentschap op de hoogte worden gebracht van zijn of haar overlijden. U ontvangt de volgende maand geen uitkering meer, maar als u dit wel doet (vanwege de timing), moet u de betaling op een later tijdstip terugbetalen.— John Muldoon, CPA, MST

4. Maak afspraken met uw adviseur op maat.

Het is normaal om je uitgeput te voelen door alles waarmee je plotseling zowel persoonlijk als financieel wordt geconfronteerd. En als je moe bent, lijden focus, informatieverwerking, herinneren en besluitvorming allemaal hieronder. Maak een lijst van gebieden van uw financiële leven waardoor u zich het meest bang of het minst zelfverzekerd voelt. Vertel uw adviseur dat u in deze tijd alleen relatief korte vergaderingen aankunt, waarin u de belangrijkste aspecten van uw nieuwe financiële situatie één (of misschien twee) onderwerpen tegelijk leert.— Susan Bradley, oprichter van de Sudden Money Institute

5. Zoek professionele hulp.

Dit is met name het geval als er tijdens het huwelijk aanzienlijke financiële activa zijn opgebouwd, zoals onroerend goed, investeringen of een bedrijf dat eigendom was of gedeeltelijk eigendom was van uw echtgenoot. Hoewel u er nog steeds voor kunt kiezen om een ​​gezamenlijke belastingaangifte in te dienen met uw overleden echtgenoot in het jaar van overlijden, kan een aanvullende aangifte inkomstenbelasting (formulier 1041) nodig zijn voor de activiteit van uw echtgenoot na het overlijden voor de rest van het kalenderjaar. En als de betrokken activa op de datum van overlijden worden gewaardeerd op meer dan $ 11,2 miljoen (2018), kan negen maanden na de DOD van de overledene een IRS-formulier 706 vereist zijn.— John Muldoon, CPA, MST

6. Herinner jezelf eraan dat wat je meemaakt niet voor altijd is.

Veel weduwen zeggen de eerste twee jaren zijn het moeilijkst; ze waarschuwen eerstejaars weduwen om voorbereid te zijn op het tweede jaar, wanneer het misschien voelt alsof er geen einde komt. Maar geloof het of niet, zoals de lente die eindelijk opkomt na een lange, strenge winter, uiteindelijk zal het verdriet en de verwarring zal vervaagd genoeg zodat je vooruit kunt kijken en weer kunt dromen. Je zult de verandering voelen als het nadert, en je zult het voelen als het groeit. Als je de juiste adviseurs hebt, kun je wat hulp vragen bij het dromen en misschien het financieel testen van ideeën en mogelijkheden. Neem je tijd; jij en je dromen hebben misschien ruimte nodig om te groeien.— Susan Bradley, oprichter van het Sudden Money Institute

Persoonlijk had ik, in tegenstelling tot de meeste mensen die een echtgenoot hebben verloren, geen advies over financiële planning nodig, maar ik vond de zorg en steun die ik van zowel John als Susan kreeg van onschatbare waarde.