Als u een huis zou kopen, zou u waarschijnlijk geen makelaar willen die u alleen de huizen laat zien die door zijn bedrijf worden vermeld. Al snel zou je jezelf afvragen:"Hoe zit het met deze plek met het zwembad? Of deze met de inloopkast? Dat is wat ik echt wil." En als hij je niet zou kunnen ontvangen, zou je snel iemand vinden die dat wel zou kunnen.

Het zou niet uitmaken of hij aardig was. Of als hij voor een bekend makelaarskantoor werkte. Je zou willen dat hij huizen vindt die passen bij jouw behoeften en prijsklasse, en je zoveel mogelijk opties geeft.

Ik vraag me vaak af waarom mensen niet zo veeleisend zijn over hun investeringskeuzes.

Werkt u met een 'Captive' adviseur?

Ik begrijp dat mensen zich veilig voelen wanneer ze in zee gaan met makelaars-dealers met een merknaam - degenen met kwaliteitsvolle tv-commercials, hoge gebouwen in de binnenstad, misschien zelfs hun naam op een stadion. En ik weet zeker dat sommige beleggers zich gewoon meer thuis voelen bij hun lokale bank, of dat ze het gemak van het gebruik van de financiële diensten die daar worden aangeboden, prettig vinden.

Het is mogelijk dat de meesten niet eens weten dat de persoon met wie ze werken bij de bank of het grote beursvennootschap een zogenaamde 'captive' adviseur is - een financiële professional die een geregistreerde vertegenwoordiger is van het bedrijf waarvoor hij werkt, en die doorgaans alleen de producten kan aanbevelen die door dat bedrijf worden aangeboden of die zij op hun platform toestaan. Wat betekent dat de dingen die hij voorstelt geschikt zijn voor de behoeften van zijn klanten, maar niet noodzakelijk de best mogelijke opties zijn, omdat hij gewoonweg geen toegang heeft tot de beste oplossing.

Hij kan je vertellen dat wat hij verkoopt superieur is, maar hij is natuurlijk een beetje bevooroordeeld. De licentie waar een captive-adviseur onder werkt, vereist niet de strengere fiduciaire standaard , waarin staat dat de adviseur uitsluitend in het belang van de klant moet handelen. Een vaste adviseur kan goede bedoelingen hebben, maar hij heeft ook beperkingen. Als hij je niet kan geven wat je wilt, zal hij je geven wat hij heeft. Hij moet tenslotte nog de kost verdienen.

Een betere manier om te gaan

Daarom is er in de branche een grote verschuiving gaande naar echt onafhankelijke adviespraktijken.

Onafhankelijke adviseurs beleggingsproducten van een aantal bedrijven aanbieden. Ze krijgen geen bonus of een hoekkantoor op basis van quota voor het delen van inkomsten. En ze beperken hun aanbevelingen niet en stellen geen strategieën voor op basis van een lijst met producten die door hun bazen is samengesteld; ze kijken naar alles wat beschikbaar is om de beste pasvorm voor de klant te bepalen. Dat is waar hun loyaliteit ligt.

Ik weet dat het moeilijk kan zijn om het verschil te zien tussen dit soort bedrijven en hun adviseurs. Dat is het altijd geweest - en de wirwar van letters die we achter onze namen plaatsen (CFP, CFA, CFS, enz.) betekent niet veel voor iemand buiten de branche. Het vertelt u ook niet of u met een onafhankelijke adviseur werkt die het beste met u voor heeft.

Het streven naar betere openbaarmakingsverklaringen en om de fiduciaire verplichting jegens klanten een industriestandaard te maken, heeft helaas de wateren nog meer vertroebeld. Bedrijven die het woord 'onafhankelijk' in hun naam of in hun marketingmateriaal gebruiken, zijn niet altijd volledig op zichzelf staand. In veel gevallen zijn het 'onafhankelijke' praktijken van een ander bedrijf. Zie het als het bezitten van een McDonald's-franchise:je moet nog steeds hamburgers verkopen, zelfs als je klanten sushi willen; u bent echter een "onafhankelijke" franchise.

Het belangrijkste is natuurlijk dat u een adviseur vindt die u vertrouwt. Enkele belangrijke factoren om in gedachten te houden:

• Heeft u er vertrouwen in dat hij uw belangen behartigt?
• Heeft hij een passie voor het werk?
• Is hij volhardend?
• Kunnen jullie met elkaar overweg?
• Beantwoordt hij de telefoon en je e-mails?

De vraag die je altijd wilt stellen:waarom

Maar uw adviseur moet ook in staat zijn om uit te leggen waarom hij een bepaald fonds of een bepaalde strategie heeft gekozen en of er een commissie bij betrokken was of een andere motivatie voor de keuze.

Open uw verklaringen en kijk voorbij de onderste regel. Lees de kleine lettertjes over onthullingen. Vraag welke licenties uw adviseur heeft en of hij en/of het bedrijf een onafhankelijke Geregistreerd Beleggingsadviseur is , geregistreerd bij de Securities of Exchange Commission (SEC) of de effectenautoriteiten van de staat.

Het vinden van de juiste producten en strategieën om uw nestei te bouwen is uiteraard cruciaal voor uw financiële succes. Maar het inhuren van de juiste persoon om u te helpen die beslissingen te nemen - met de meeste keuzes en de minste conflicten - is net zo belangrijk.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.