U heeft hard gewerkt om uw geld te sparen en uw nest te laten groeien, dus u verdient een betrouwbare financieel adviseur aan uw zijde. Of u nu $ 500.000 of $ 5 miljoen investeert, u moet erop kunnen vertrouwen dat uw adviseur u de best mogelijke planningservaring biedt om aan uw financiële behoeften en doelen op korte en lange termijn te voldoen.

In een veld van meer dan 300.000 geregistreerde beleggingsadviseurs zijn niet alle financiële adviseurs gelijk. U moet een samenwerkingsrelatie hebben met een bekwame en betrouwbare adviseur die u helpt bij het sparen, laten groeien en beschermen van uw investeringen. Hier zijn een paar belangrijke tips om erachter te komen of uw financieel adviseur op uw belangen let of dat het tijd is om hem de deur te wijzen.

Nee. 1:Uw adviseur zal niet schriftelijk aangeven dat hij een fiduciair is

Vaak zijn er misverstanden over fiduciaire en niet-fiduciaire adviseurs, inclusief de normen die ze moeten volgen. Uit onderzoek van Personal Capital bleek zelfs dat 48% van de Amerikanen ten onrechte gelooft dat alle financiële adviseurs altijd in hun belang moeten handelen, en 65% denkt ook ten onrechte dat adviseurs aanbevelingen moeten doen die alleen in overeenstemming zijn met de belangen van hun klanten.

Het Amerikaanse ministerie van Arbeid verdeelt financiële adviseurs in twee categorieën:fiduciairs en niet-fiduciairs. Fiduciair adviseurs zijn als zodanig geregistreerd en verplicht uw belang voorop te stellen. Non-fiduciairs zijn echter niet verplicht om u op de zaken vooruit te lopen. Ze hoeven alleen te voldoen aan een geschiktheidsnorm, waarin staat dat ze zichzelf en hun aanbevelingen moeten bewijzen die geschikt zijn voor uw behoeften.

In zijn vijfdejaarlijkse Value of a Advisor Study uit 2019 berekent Russell Investments dat een adviseur een 4,63% beter rendement kan opleveren voor klanten, dankzij hun jaarlijkse herbalancering, waardoor beleggers geen slechte stappen kunnen zetten onder druk, fiscaal slim plannen en uitvoeren investeren. Dat gezegd hebbende, als uw adviseur geen fiduciair is en niet aan de fiduciaire standaard wordt gehouden, is het misschien tijd om de relatie te heroverwegen.

Hoe weet u als belegger of uw financieel adviseur een fiduciair is? De eenvoudigste manier is om het ze te vragen. Ze moeten u een eenvoudig, beknopt ja kunnen geven en vooral bereid zijn om dat op schrift te stellen door een document te ondertekenen op basis van deze fiduciaire normen van de National Association of Personal Financial Advisors. Als ze nee zeggen, vraag ze dan waarom niet? Zorg ervoor dat u te allen tijde vraagt ​​of ze als vertrouwenspersoon dienen, aangezien werken in het belang van hun klant niet iets is dat kan worden in- en uitgeschakeld wanneer dit in strijd is met hun eigen persoonlijke belang.

Nee. 2:Uw adviseur kan hun vergoeding of hun waarde niet duidelijk uitleggen

Personal Capital ontdekte ook dat 20% van de klanten aangaf niet te weten hoe hun adviseur wordt vergoed. Uw adviseur moet hun vergoedingenstructuur in duidelijke taal kunnen uitleggen, inclusief hoe ze worden vergoed en wie hun vergoedingen betaalt.

De kosten kunnen oplopen. Uit een rapport bleek dat een duizendjarige belegger die een extra vergoeding van 1% betaalt, in 40 jaar $ 590.000 aan vergoedingen zou kunnen betalen als ze beginnen met $ 25.000 op een pensioenrekening die 7% verdient en $ 10.000 per jaar toevoegt.

Uw financieel adviseur moet transparant zijn over hun vergoedingen. Wees vooral voorzichtig met regelingen waarbij een financieel adviseur u een vergoeding in rekening brengt en het portefeuillebeheer uitbesteedt aan een derde partij die een tweede vergoeding voor beleggingsbeheer in rekening brengt.

Bovendien moeten adviseurs die vakjargon gebruiken om hun vergoedingen uit te leggen of om uw beleggingen te bespreken, rode vlaggen met u afgeven. Hoewel de meeste adviseurs niet van plan zijn u te verwarren met technische termen, kunnen sommigen jargon gebruiken om te veel vragen of protesten over vergoedingen te vermijden. Als ze hun vergoedingen of hun waarde niet aan u als belegger kunnen uitleggen in een taal die u begrijpt, is het misschien tijd om een ​​adviseur te zoeken die dat wel kan.

Nee. 3:Uw adviseur heeft een cookie-cutter-stijl

Een van de redenen waarom u voor een financieel adviseur betaalt, is dat u een deskundige kunt hebben die uw korte- en langetermijndoelen begrijpt en uw portefeuille en financieel plan dienovereenkomstig kan aanpassen. Wees op uw hoede voor adviseurs die cookie-cutter beleggingsportefeuilles of 'modellen' gebruiken, omdat ze de investeringen vaak verwarren en niet overwegen welke optie de beste resultaten kan opleveren voor uw specifieke doelen.

Goede adviseurs gaan verder dan portefeuilletoewijzingen en geven gewicht aan gezinsgrootte, activalocatie, belastingplanning, doelen en uw eigen risicotolerantie. Verder is uw beleggingsportefeuille slechts één stukje van de puzzel. Uw financieel adviseur moet een uitgebreide financiële planningservaring bieden die uw specifieke doelen bereikt en overtreft.

Nee. 4:Uw adviseur heeft geen contact

U wilt niet alleen een adviseur die uw doelen begrijpt, maar u hebt ook een adviseur nodig die begrijpt wat er in de markten en de branche speelt. Beleggingsmarkten zijn dynamisch en hoewel uw portefeuille op korte termijn niet veel veranderingen behoeft, moet uw adviseur inzicht hebben in de factoren die van invloed zijn op het risico en het rendement van uw portefeuille. Veranderende economische omstandigheden, rentetarieven en de huidige politieke omgeving zijn voorbeelden van factoren die van invloed kunnen zijn op de positionering van uw portefeuille.

Een geloofwaardige adviseur kan uw portefeuille dienovereenkomstig aanpassen als uw doelen, de economische omgeving of de branche veranderen. Als de rentetarieven bijvoorbeeld de afgelopen 11 maanden zijn gedaald, hoe heeft dat dan invloed gehad op de inkomsten die door uw portefeuille worden gegenereerd, en zijn er veranderingen nodig om ervoor te zorgen dat u uw inkomensdoelen haalt?

Certified Financial Planner (CFP) beoefenaars en Certified Financial Analysts (CFA's) worden gehouden aan de fiduciaire standaard en zijn doorgaans meer in overeenstemming met de nieuwste regels, voorschriften en trends. Beide vereisen uitgebreide opleiding en tests om hun certificering te ontvangen, en voor het onderhoud van certificeringen is elke twee jaar 30 uur permanente educatie vereist.

Heeft uw financieel adviseur de test doorstaan?

Bovenal heeft u een adviseur nodig die responsief is en volledig betrokken is bij uw unieke financiële plaatje. Als uw account vaak als een lagere prioriteit wordt behandeld dan een lang weekend, moet uw adviseur mogelijk worden vervangen door iemand die beschikbaar kan zijn wanneer dat nodig is. Naarmate uw investeringen groeien, wordt het noodzakelijker om slimme investeringen te doen die u en uw toekomst dienen.

Dit betekent dat u uw financieel adviseur moet houden aan zowel de fiduciaire norm als aan uw eigen normen, zoals het aanpassen van een portefeuille die het beste voor u is en transparante wederzijdse communicatie. Als uw adviseur niet aan uw normen voldoet en deze niet overtreft, en u vindt dat hij niet langer uw belangen dient, is het misschien tijd om iemand anders te zoeken die dat wel kan.