Veel mensen die mij vragen over investeringen of over het willen maken van een afspraak, laten het vaak voorafgaan door te zeggen:"Sorry, dit is waarschijnlijk een domme vraag, maar..."

Ik begon me af te vragen waarom mensen dit vaak zeggen en vroeg me af of ik dat ooit doe. Voor mij is het meestal als ik met iemand praat, zoals een arts of een advocaat, over een onderwerp waar ik niet veel van weet of dat me intimideert. Ik denk dat de meeste mensen bang zijn om vragen te stellen over hun investeringen uit angst om slecht te klinken of om op de een of andere manier toe te geven dat ze niet al hun 'dingen bij elkaar hebben'.

Ik kan je verzekeren dat domme vragen echt niet bestaan ​​als het om investeringen gaat. Elke vraag leidt tot meer kennis, en dat is maar goed ook.

Laten we eerst beginnen met vragen over de investering zelf:

1. Is dit product geregistreerd bij de SEC of mijn overheidsinstantie?
2. Komt deze belegging overeen met mijn beleggingsdoelen? Waarom denk je dat het geschikt is voor mij?
3. Hoe verdient deze investering geld? Dividenden? Interesse? Meerwaarden?
4. Wat zijn de totale kosten om het te kopen? Niet alleen commissies, maar ook eventuele onderliggende kosten.
5. Is deze investering liquide? Zijn er kosten verbonden aan toegang tot mijn geld?
6. Kun je me iets vertellen over het managementteam? Veel bedrijven roemen prestaties uit het verleden, maar dat kan afkomstig zijn van een team dat er niet meer is.
7. Wat is een redelijk rendement dat u van deze investering kunt verwachten? Hoe heeft het gepresteerd op de lange termijn? Veel managers die prestaties benadrukken, doen dat na een geweldig jaar. Als u een langetermijnbelegger bent, is dat misschien niet zinvol voor u.
8. Wat zijn de risico's van deze investering? Waardoor zou het geld verliezen?

Hierna volgt een lijst met vragen die u over de adviseur moet stellen:

1. Hoe lang ben je al in het bedrijfsleven?
2. Welke opleiding of diploma's heb je? De referenties moeten overeenkomen met het advies dat u zoekt. Als u bijvoorbeeld planningsadvies nodig heeft, moet de adviseur een Certified Financial Planner TM-professional zijn. Als u beleggingsadvies wilt, moeten zij aanduidingen hebben zoals Certified Investment Management Analyst® (CIMA®) of Chartered Financial Analyst (CFA®).
3. Wat is uw beleggingsfilosofie?
4. Hoe word je betaald? Krijg je meer betaald als ik dit versus dat koop?
5. Hoe vaak moeten we afspreken om mijn investeringen te bespreken?
6. Als ik uw bedrijf verlaat, wat zijn dan de eventuele kosten? De meeste bewaarders brengen kosten in rekening voor uitgaande overboekingen en/of gesloten rekeningen.

Deze vragen zijn niet inclusief, en afhankelijk van uw situatie heeft u mogelijk meer vragen. Het is ook belangrijk om een ​​vraag meer dan één keer te stellen als je het antwoord de eerste keer niet begrijpt of om je adviseur te vragen het antwoord op een andere manier te formuleren.

Het begrijpen van uw investeringen en het doen van uw due diligence met de adviseur waarmee u werkt, is vergelijkbaar met het onderzoeken van een arts en het begrijpen van uw voorgeschreven medicijnen. Je zou je gezondheid niet aan het toeval overlaten, en dezelfde zorg zou met je geld moeten worden besteed.

Effecten aangeboden via Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), lid FINRA/SIPC. Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), een dochteronderneming van Kestra IS. Reich Asset Management, LLC is niet gelieerd aan Kestra IS of Kestra AS. De meningen in dit commentaar zijn die van de auteur en komen mogelijk niet noodzakelijk overeen met die van Kestra Investment Services, LLC of Kestra Advisory Services, LLC. Dit is alleen voor algemene informatie en is niet bedoeld om specifieke beleggingsadviezen of aanbevelingen voor een persoon te geven. Wij raden u aan om met betrekking tot uw individuele situatie uw financieel professional, advocaat of belastingadviseur te raadplegen.