Voordat de zomer vervaagt, inventariseert u uw financiën en bereidt u zich voor op de komende zes maanden. Zodra de zomer voorbij is, staan ​​de feestdagen voor de deur, wat betekent dat je agenda snel vol kan lopen! U zou jaarlijks, zo niet meer, uw financiële professional moeten ontmoeten. Als u halverwege het jaar een vergadering plant, bent u voorbereid op de rest van het jaar.

Hier zijn vier dingen die u moet behandelen in uw halfjaarlijkse beoordeling.

Plan uw uitgaven

Dit is een perfect moment om even te stoppen en te kijken of je nog steeds binnen je budget werkt. Gepensioneerden met een vast inkomen moeten hun uitgaven controleren en plannen voor de rest van het jaar. Een van de grootste angsten van mensen die met pensioen zijn of bijna met pensioen gaan, is dat ze geen geld meer hebben. Als u uw uitgavenplan halverwege het jaar bekijkt, kunt u zien of u te veel opneemt van uw pensioenrekeningen. Als dat zo is, maak dan een afspraak met uw financiële professional en bespreek hoe u uw uitgavenplan kunt aanpassen aan uw levensstijl.

Voorbereiding op belastingseizoen

Het eerste waar mensen naar moeten kijken, is hun inhouding. De IRS heeft de inhoudingstabellen in januari bijgewerkt met slechts minimale wijzigingen vanaf 2020. De meest opvallende verandering was het verhogen van de maximale loonbasis voor sociale zekerheid van $ 137.700 naar $ 142.800. U kunt alle inhoudingscorrecties indienen met een W-4-formulier via uw werkgever.

Het maximaliseren van uw pensioenrekeningen kan een positief effect hebben op uw belastingen. De maximale premielimieten zijn van 2020 tot 2021 ongewijzigd gebleven. U kunt tot $ 19.500 besparen in uw 401(k). IRA-bijdragelimieten blijven ook op $ 6.000. De inhaalbijdrage voor 50-plussers is een extra $ 6.500 in uw 401 (k) en $ 1.000 in uw IRA.

Een andere fiscale strategie om te overwegen, is het omzetten van uw fiscaal uitgestelde pensioenrekeningen naar fiscaal voordeligere rekeningen. Overweeg om een ​​deel van uw traditionele IRA of 401 (k) om te zetten in een Roth IRA of 401 (k). U betaalt belasting over het geld dat u nu omzet, maar u kunt dat geld belastingvrij opnemen als u met pensioen gaat. Om een ​​daling van uw rekeningsaldo te voorkomen, kunt u overwegen uw belastingschuld te betalen vanaf een niet-pensioenrekening. Als u bijvoorbeeld in de belastingschijf van 24% zit en $ 10.000 hebt gespaard in een traditionele IRA en deze omzet in een Roth IRA, bent u $ 2.400 aan belastingen verschuldigd. Betaal indien mogelijk de $ 2.400 van een aparte rekening, zodat uw saldo niet van $ 10.000 naar $ 7.600 gaat.

Vereiste minimumuitkeringen, of RMD's, spelen ook een rol in uw fiscale situatie, aangezien u inkomstenbelasting moet betalen over uw RMD's. U hebt het geld misschien niet nodig om uw pensioenuitgaven te financieren, maar u moet uw RMD's vanaf 72-jarige leeftijd van belastinguitgestelde pensioenrekeningen halen. Hoewel u uw RMD's niet kunt herinvesteren in fiscaal voordelige pensioenrekeningen, kunt u het geld wel beleggen naar belastbare rekeningen, zoals gemeentelijke obligaties of ETF's.

U kunt ook overwegen een gekwalificeerde liefdadigheidsdistributie op te zetten. Dit is een directe overdracht van geld van een IRA naar een gekwalificeerde liefdadigheidsinstelling. Wanneer u 72 jaar wordt, telt de gekwalificeerde liefdadigheidsuitkering mee voor uw RMD voor het jaar en wordt deze niet opgenomen in uw bruto-inkomen. Onthoud dat de IRS-boete voor het niet nemen van uw RMD 50% is van het bedrag dat aan het einde van het jaar niet is opgenomen.

Bekijk uw nalatenschapsplan

Meer dan de helft van de oudere Amerikanen heeft geen testament of boedelplan. Halverwege het jaar is een uitstekend moment om uw nalatenschapsplan op te stellen of te herzien en ervoor te zorgen dat u al uw zaken op orde heeft. Zorg ervoor dat je een testament hebt gemaakt en een executeur hebt genoemd. U kunt ook overwegen om een ​​levenstestament op te stellen. Een levenstestament beschrijft medische procedures die u aan het einde van uw leven wilt ondergaan, waaronder reanimatie, mechanische beademing, sondevoeding en orgaandonatie.

U moet ook een zorgvolmacht noemen. Deze persoon voert uw wensen uit en neemt beslissingen als u arbeidsongeschikt wordt. Een andere belangrijke beslissing die u moet nemen, is uw financiële volmacht; mocht u arbeidsongeschikt worden, dan regelt deze persoon al uw financiële zaken. Als er zich het afgelopen jaar belangrijke gebeurtenissen in het leven hebben voorgedaan, zoals een huwelijk, overlijden of geboorte, moet u uw begunstigden op de hoogte stellen. Als u geen begunstigde aanwijst, kan uw begunstigde worden gekozen door een federale of staatsrechtbank. Dat geldt voor al uw pensioendocumenten! Als een begunstigde niet wordt genoemd, wijzen de federale regelgeving automatisch de echtgenoot van de rekeninghouder aan als de begunstigde voor een gekwalificeerd plan, inclusief 401(k)s- en geldaankooppensioenregelingen.

Controleer uw investeringen

Dit is een goed moment om in te checken met uw portfolio en aanpassingen te maken. Halfjaarlijks biedt beleggers de mogelijkheid om hun beleggingen te herpositioneren en mogelijk hun belastingen te verlagen door het oogsten van belastingverliezen. U kunt overwegen om aandelen, beleggingsfondsen of andere beleggingen die waarde hebben verloren te verkopen om de belastingen op vermogenswinsten van beleggingen waarmee dit jaar tot nu toe geld is verdiend, te compenseren.

Ook kan uw financieel professional een risicoanalyse van uw beleggingen maken. Het is belangrijk dat u het juiste risico neemt voor uw leeftijd en hoe dicht u bij pensionering bent. Probeer de regel van 100 voor een snelle zelfbeoordeling van uw risico. Neem uw leeftijd en trek deze af van 100; dat zou het percentage van uw portefeuille in aandelen moeten zijn. Als u bijvoorbeeld 30 bent, kan 70% van uw portefeuille in aandelen zitten, en als u 70 bent, zou slechts 30% van uw portefeuille in aandelen moeten zitten.

Het is belangrijk om te onthouden dat u geen emotionele beslissingen moet nemen met uw beleggingen. Kortetermijnbeslissingen kunnen tijdelijke emotionele verlichting bieden, maar kunnen leiden tot financiële verliezen op de lange termijn. Zorg ervoor dat u met uw financiële professional praat voordat u grote investeringswijzigingen aanbrengt.