Nu de Amerikaanse economie weer opengaat, zien we hogere inflatiecijfers, en deze onwelkome stijging zou gepensioneerden ertoe moeten aanzetten om na te denken over de bedreiging die dit zou kunnen vormen voor hun financiële zekerheid.

De stijging van de consumentenprijsindex met 5,4% in het afgelopen jaar markeerde de hoogste inflatie in bijna 13 jaar. Als u zich de torenhoge inflatie met dubbele cijfers van de jaren zeventig herinnert, maakt u zich nu misschien zorgen. Maar zelfs als de inflatie nooit meer die niveaus bereikt, moet u nog steeds rekening houden met de eroderende effecten die het op de lange termijn op uw nestei heeft.

Hoeveel is uw geld over 10 of 20 jaar waard?

Zelfs gematigde inflatie kan een aanzienlijk effect hebben op het spaargeld van een gepensioneerde. Het inflatiedoel van de Federal Reserve is 2%, maar de Fed heeft gezegd dat ze de inflatie voorlopig boven die grens zal laten stijgen. Laten we eens kijken hoe een gemiddelde jaarlijkse inflatie van 3% in de komende 20 jaar uw financiën zou beïnvloeden.

Als u $ 60.000 nodig had voor uw eerste pensioenjaar, zou u over 20 jaar $ 108.366,67 nodig hebben om de huidige koopkracht van $ 60.000 te evenaren. Een andere manier om ernaar te kijken:bij een jaarlijkse inflatie van 3% zou die initiële $ 60.000 over 20 jaar slechts $ 33.220,55 waard zijn.

U moet rekening houden met inflatie in uw pensioenplan, omdat u kunt verwachten dat dagelijkse artikelen, reis- en andere uitgaven in kosten zullen blijven stijgen. Inflatie holt de waarde van spaargeld uit en zal dat ook blijven doen nadat u met pensioen gaat. Gezien de bijna nulrente op spaarrekeningen, zijn gepensioneerden die van hun spaargeld leven bijzonder kwetsbaar voor hoge inflatie. Daarom is het belangrijk om uw beleggingsstrategie en pensioeninkomensplan te beoordelen om te zien of u op lange termijn beschermd bent tegen inflatie.

Sociale zekerheid houdt niet bij

De Senior Citizens League schat dat de gemiddelde socialezekerheidsuitkering sinds 2000 bijna een derde van zijn koopkracht heeft verloren, omdat de stijgingen van de uitkeringen geen gelijke tred hebben gehouden met de stijgende kosten van geneesmiddelen op recept, voedsel en huisvesting. Dit is gebeurd ondanks jaarlijkse aanpassingen van de kosten van levensonderhoud (COLA's) voor socialezekerheidsuitkeringen die bedoeld zijn om de uitkeringen gelijke tred te houden met de inflatie.

Begunstigden van de sociale zekerheid zagen een relatief hoge aanpassing van de kosten van levensonderhoud (COLA) van 2,8% in 2018 (voor het uitkeringsjaar 2019). In 2020 zagen zij een stijging van 1,3% (voor het uitkeringsjaar 2021). In sommige jaren is de COLA-aanpassing niet of praktisch niet aanwezig geweest. Het was 0,3% voor 2016 en 0% voor 2015. Wetgevers hebben voorgesteld om de manier waarop COLA's worden berekend te veranderen, zodat de verhogingen van de uitkeringen beter overeenkomen met de prijsstijgingen die oudere Amerikanen zien.

Bedenk wat er zou gebeuren als al uw pensioeninkomen in de loop van 20 jaar een derde van zijn waarde zou verliezen. Zou dat scenario de kans groter maken dat u zonder geld komt te zitten?

Wat kunt u doen?

Dus, hoe kunt u weten hoeveel inkomen u nodig heeft bij pensionering als de inflatie erop staat de situatie ingewikkelder te maken? Hier zijn enkele dingen om in gedachten te houden:

• Beschouw eerst alle vastrentende bronnen bij pensionering die waarschijnlijk geen gelijke tred zullen houden met de inflatie. Overweeg daarbij hoeveel rente u verdient met geld op een spaarrekening of CD. Het is onwaarschijnlijk dat we de komende jaren een substantiële renteverhoging zullen zien, dus wees voorbereid om weinig rente te blijven verdienen. Het is belangrijk om uw beleggingsstrategie en pensioeninkomensplan te beoordelen om te zien of u op lange termijn beschermd bent tegen inflatie.
• Bereken vervolgens hoeveel je nestei nu is. Houd daarbij rekening met de inflatie voor de komende 10, 20 en 30 jaar. Bedenk dat hoewel de algemene inflatiecijfers kunnen dalen ten opzichte van wat ze nu zijn, dat misschien niet het geval is voor sommige van de specifieke goederen en diensten die een groot deel van uw inkomen zouden kunnen opslokken, zoals energie, voedsel of gezondheidszorg en langdurige zorg kosten.
• Overweeg of uw huidige beleggingsstrategie moet worden gewijzigd zodra u met pensioen gaat. Misschien wilt u een strategie overwegen die uw geld na pensionering blijft laten groeien, zodat wanneer tijdelijke gebeurtenissen zoals inflatie toeslaan, u gedekt bent. Fundamenteel zorgt een solide plan ervoor dat altijd aan uw koopkrachtbehoeften wordt voldaan. Sommige mensen moeten mogelijk minder beleggingsrisico nemen als ze bijna met pensioen gaan. Als u echter beschikt over de juiste toewijzing van risico's voor uw specifieke situatie, kunt u tijdens uw pensionering de eroderende effecten van inflatie op uw nestei helpen bestrijden.

Raadpleeg ten slotte een professional. Gepensioneerden van vandaag worden geconfronteerd met een drievoudige dreiging van potentieel hoge inflatie, aanhoudend lage rentetarieven en een onvoorspelbare markt. We zouden de komende jaren de gevolgen van de pandemie kunnen zien, dus zorg ervoor dat je een solide pensioenplan hebt om stormen zoals stijgende inflatie te doorstaan.

Dan Dunkin heeft bijgedragen aan dit artikel.

Solutions First Financial Group is een onafhankelijke financiële dienstverlener die gebruik maakt van een verscheidenheid aan beleggings- en verzekeringsproducten. Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Solutions First Financial Group zijn geen gelieerde ondernemingen. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen of levenslange inkomsten verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. Ons bedrijf is niet gelieerd aan de Amerikaanse overheid of enige overheidsinstantie. 1021352 – 21-8