Of je nu fulltime aan het freelancen bent of een bijbaantje hebt naast je 9-to-5, je weet waarschijnlijk al dat er veel voordelen zijn voor werknemers in de moderne freelance-economie. Je kunt je eigen uren maken, werken aan projecten die je leuk vindt en - vaak - behoorlijk geld verdienen. (En ja, je mag zelfs af en toe een dag in je pyjama doorbrengen.)

Maar aangezien meer werknemers dan ooit afzien van personeelsbanen ten gunste van een freelancecarrière, zijn er ook enkele nadelen. Als freelancer regel je je eigen voordelen, en daar hoort ook pensioensparen bij. Als zelfstandige heb je geen toegang tot een kant-en-klaar pensioenrekening, of de werknemersmatch die daar vaak bij hoort.

"Als je een reguliere baan hebt, is het gemakkelijk om te sparen voor je pensioen, je hoeft alleen maar een vakje aan te vinken", zegt Byron Ellis, een gecertificeerde financiële planner en directeur bij United Capital in The Woodlands, Texas. "Als je alleen bent, is er geen HR en moet je het zelf opzetten en doen."

Misschien verklaart dat waarom ongeveer een derde van de fulltime freelancers helemaal niet spaart voor hun pensioen, en 70% zegt dat ze niet voorbereid zijn om hun huidige levensstijl te behouden als ze met pensioen gaan, volgens een onderzoek van Betterment. U kunt - en moet - het beter doen.

Dit is wat je moet weten:

Je hebt opties om op te slaan

Hoewel je als freelancer geen toegang hebt tot een 401 (k), kun je nog steeds geld wegzetten op fiscaal beschermde rekeningen met vergelijkbare voordelen. Uw opties:

• Traditionele IRA of Roth IRA. Deze zijn het beste voor side-hustlers of degenen die nog niet veel verdienen met hun freelance werk. Dit jaar kun je tot $ 6.000 bijdragen ($ 7.000 voor 50-plussers).
• SEP IRA of Solo 401(k). U kunt tot $ 56.000 of 25% van uw netto-inkomen als zelfstandige (afhankelijk van wat minder is) op deze rekeningen zetten. De Solo 401 (k) heeft een paar extra voordelen, maar het vereist wat extra papierwerk en kan meer kosten. De SEP IRA-regels zijn wat lastiger als je werknemers voor je hebt, dus raadpleeg een belastingadviseur of een planner als dat het geval is.

Vaak bijdragen

De beste manier om voor elk doel te sparen is automatisch, en dit is geen uitzondering. U kunt automatische bijdragen aan uw pensioenrekening instellen om de directe stortingen na te bootsen die u van een werkgever 401 (k) zou krijgen, maar het verplichten tot tweewekelijkse bijdragen kan moeilijk zijn voor freelancers die vaak een variabel inkomen hebben. Stel in plaats daarvan een kalenderherinnering in voor één keer per maand of één keer per kwartaal om uw inkomen te bekijken en te zien hoeveel u kunt bijdragen.

"Je hebt geen duwtje in de rug van je werkgever, dus je moet de gewoonte zelf creëren", zegt Ryan Huard, een Certified Financial Planner en president van Huard Financial Group. "Gewoonte nr. 1 draagt ​​gewoon regelmatig bij aan een soort freelance pensioenrekening."

En onthoud dat je tot 15 juli 2020 hebt om bijdragen te doen aan een IRA voor het belastingjaar 2019, en 15 april van volgend jaar om bijdragen te doen aan een IRA voor het lopende belastingjaar, zodat je altijd meer kunt bijdragen nadat je hebt uw jaarinkomen berekend.

Laat je oude 401(k)s niet in de steek

Houd alle 401 (k) s bij die u mogelijk bij eerdere banen hebt verzameld. Zolang het saldo meer dan $ 5.000 is, kunt u ze op hun lopende rekening laten staan ​​als u tevreden bent met de vergoedingen en investeringsopties. Maar als u meerdere 401 (k) s heeft, of als u niet enthousiast bent over de investeringen, kunt u ze zonder fiscale gevolgen in één IRA opnemen. (Ze zijn gemakkelijker te combineren.)

Kortom

Alleen omdat je aan de zijlijn bent, wil nog niet zeggen dat je je pensioendromen aan de zijlijn moet zetten. Zoek uit waar u spaarzaam moet zijn op de pensioengerechtigde leeftijd en behoud uw bijdragen om daar te komen.

ABONNEER:Krijg meer geldbesparend advies rechtstreeks in je inbox. Abonneer u vandaag nog op HerMoney.