We hebben zojuist afscheid genomen van een heel moeilijk jaar. 2020 schokte iedereen in een nieuwe realiteit met betrekking tot hun financiën. Bezorgdheid over zowel gezondheid als geld liet ons zien waarom het zo belangrijk is om een ​​noodfonds te hebben – en om voorbereid te zijn op gebeurtenissen die je je misschien nooit had kunnen voorstellen. Wie had begin 2020 kunnen voorspellen dat er miljoenen bedrijven in Main Street zouden sluiten en hele industrieën uit hun voegen zouden vallen. Miljoenen mensen zagen hun baan verdwijnen, scholen maandenlang gesloten, de aandelenmarkt nam ons mee op een wilde rit en meer dan 88 miljoen mensen wereldwijd werden getroffen door een dodelijk virus.

Het afgelopen jaar was een grote opluchting waarom we een financieel back-upplan nodig hebben dat kan helpen als er onverwachte gebeurtenissen op ons pad komen. Als uw huidige functie vandaag bijvoorbeeld komt te vervallen, hoe lang zou u dan uw onkosten kunnen blijven betalen? Als u geld op een veilige en toegankelijke rekening heeft staan, kunt u een aantal van deze financiële uitdagingen het hoofd bieden zonder in hoge renteschulden terecht te komen of uw pensioensparen aan te spreken.

Maar ik weet hoe uitdagend het kan zijn om in deze roerige tijden een noodfonds op te bouwen - of om het aan te vullen als je het afgelopen jaar op de rekening moest tikken. Maar dit is nog steeds een goed moment om aan de slag te gaan met het regelen van uw financiën, en aan de slag gaan is de hele sleutel. Een solide eerste stap is om te streven naar een 'voor het geval dat'-fonds. Dat is genoeg geld om zes maanden van uw levensonderhoud te dekken. Dat aantal lijkt in het begin misschien intimiderend, maar je kunt klein beginnen. Maak een van uw belangrijkste financiële prioriteiten om elke maand een paar honderd dollar opzij te zetten totdat u $ 1.000 in uw noodfonds krijgt. Het hebben van dat geld biedt u enige bescherming voor het geval er onverwachte uitgaven opduiken. Bouw vervolgens beetje bij beetje uw fonds op totdat u een paar maanden aan kosten hebt gedekt. Bewaar dat geld op een volledig aparte rekening, zodat u het niet uitgeeft of verwart met uw normale uitgaven.

Waar u uw geld kunt bewaren 

De moeilijke situatie met betrekking tot uw financiën is dat de rentetarieven zo laag zijn dat uw spaargeld waarschijnlijk weinig of geen rente opbrengt. Dat is oke. Onthoud dat dit "Plan B" -geld is en dat het veilig moet worden bewaard. U kunt risico's nemen met ander geld dat u heeft voor uw langetermijnsparen. Een spaarrekening bij een bank of een kredietvereniging is meestal een veilige en toegankelijke plek voor uw noodgeld. Met een spaarrekening bij een online bank kunt u wellicht iets meer rente verdienen. U kunt zoeken naar de beste deals bij FDIC-verzekerde online banken op Maxmyinterest.com.

Naast uw noodfonds op een veilige spaarrekening te houden, kunt u ook wat extra geld opzij zetten dat dubbel werk kan doen - op een fiscaal voordelige rekening waar het voor de toekomst kan groeien, maar ook boetevrij toegankelijk zijn als u het geld voor die tijd nodig heeft. Geld in een Roth IRA kan bijvoorbeeld belastingvrij sparen voor pensioen opbouwen - u kunt de inkomsten belastingvrij opnemen na de leeftijd van 59 1/2, maar u kunt uw bijdragen ook op elk moment intrekken zonder belastingen en boetes, waardoor het is een goed back-up noodfonds. U kunt in 2021 tot $ 6.000 bijdragen aan een Roth IRA (of $ 7.000 indien 50 jaar of ouder) als uw aangepaste aangepaste bruto-inkomen minder is dan $ 125.000 als u alleenstaand bent of $ 198.000 als u samen een aanvraag indient. Het contributiebedrag begint geleidelijk af te nemen als uw inkomen hoger is en u in 2021 niet in aanmerking komt voor Roth IRA-bijdragen als u alleenstaand bent en uw AGI meer dan $ 140.000 is of als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient en uw AGI hoger is dan $208.000. Als u geen inkomen verdient door te werken, maar uw echtgenoot wel, kan hij of zij namens u bijdragen aan een echtelijke IRA, wat ook een Roth IRA kan zijn als uw gezamenlijke inkomen lager is dan de grens.

Op zoek naar uw HSA

Een andere goede bron van extra noodgeld is een gezondheidsspaarrekening. Als u een voor HSA in aanmerking komende ziektekostenverzekering heeft (met een eigen risico van ten minste $ 1.400 als u alleen een ziektekostenverzekering hebt, of $ 2.800 voor gezinsdekking), kunnen alleenstaanden tot $ 3.600 bijdragen aan een HSA in 2021 of tot $ 7.200 voor gezinsdekking. En als u 55 jaar of ouder bent, kunt u een extra $ 1.000 voor het jaar toevoegen. U kunt op elk gewenst moment belastingvrij geld opnemen van de rekening voor medische kosten die u zelf betaalt, inclusief uw eigen risico's, eigen bijdragen, geneesmiddelen op recept en tandheelkundige, gezichts- en andere medische kosten die niet door de verzekering worden gedekt. En het in aanmerking komende gebruik voor HSA-geld is onlangs uitgebreid - nu kunt u het geld ook belastingvrij gebruiken voor vrij verkrijgbare medicijnen en menstruatieproducten. U kunt HSA-geld ook belastingvrij gebruiken om uw ziektekostenverzekeringspremies te betalen als u een werkloosheidsuitkering ontvangt, of om COBRA-ziekteverzekeringspremies te betalen als u uw baan verliest en de dekking van uw werkgever voortzet.

Er zijn geen use-it-or-lose-it-regels voor HSA's - u kunt het geld op de rekening laten groeien voor toekomstige uitgaven. En er is geen tijdslimiet voor het opnemen van de in aanmerking komende opnames die u hebt gemaakt sinds u de HSA hebt geopend - als u die kosten voor gezondheidszorg nu contant betaalt maar uw bonnen bewaart, kunt u dat geld in de toekomst op elk moment belastingvrij opnemen. Het kan lastig zijn om bonnen te bewaren wanneer u naar de supermarkt gaat om ibuprofen en andere vrij verkrijgbare medicijnen en menstruatieproducten te kopen, maar u kunt er een gewoonte van maken om een ​​foto van de bon te maken en deze in een telefoon te stoppen app-scanner om het elektronisch op te slaan. Je zult er versteld van staan ​​hoe snel die cijfers oplopen - en dan kun je dat bedrag op elk moment belastingvrij opnemen van de HSA als je een noodfonds nodig hebt.

MEER OVER HERMONEY: 

• 5 vragen die u elke financieel planner moet stellen voordat u met hen gaat werken
• 10 stappen voor een succesvolle financiële controle halverwege het jaar
• Financiële angst in bedwang houden 
• Hoe behandel je jezelf als je een financiële mijlpaal hebt bereikt

ABONNEER: Bezit je geld, bezit je leven. Abonneer u op HerMoney voor het laatste geldnieuws en tips!