Suze Orman zegt dat de meeste Amerikanen het "verkeerde, verkeerde, verkeerde" idee hebben wanneer ze een financieel adviseur kiezen.

In haar laatste blogbericht citeert de personal finance-goeroe een onderzoek uit 2017 waaruit bleek dat 53% van de Amerikanen vindt dat financiële adviseurs wettelijk verplicht zijn om het belang van hun klanten boven alles te stellen wanneer ze pensioenadvies geven.

Maar dat is niet het geval.

"Alleen adviseurs die als fiduciair optreden, beloven altijd het belang van de klant voorop te stellen", legt Orman uit.

Pensioenplanning is ingewikkeld en hulp zoeken is een slimme beslissing. Maar u wilt hulp die u kunt vertrouwen. Dus als je een financieel adviseur kiest, kun je maar beter een vertrouwenspersoon zoeken, zegt ze, een adviseur die voor je zorgt.

Waarom het vinden van een vertrouwenspersoon belangrijk is

Een regel die een paar jaar geleden in Washington werd voorgesteld, zou van alle adviseurs hebben verlangd dat ze voldoen aan de fiduciaire norm en vermijd belangenconflicten, zoals het pushen van risicovolle investeringen waarmee ze commissies kunnen verdienen. Maar het voorstel stierf uiteindelijk.

En nu treden veel adviseurs niet op als vertrouwenspersonen, hoewel Amerikanen ze doorgaans op hun woord geloven dat ze hun klanten altijd op de eerste plaats zetten.

Orman zag uit de eerste hand hoe het vaak niet gebeurt.

Voordat ze miljoenen Amerikanen financiële tips gaf op tv en via boeken, was Suze Orman zelf 17 jaar financieel adviseur. Het bedrijf waar ze werkte, pushte vaak bepaalde aandelen.

"Het advies dat uw verkoopmanager u gaf om (een product) aan klanten te verkopen, was vaak niet in het belang van de klant - het was in het belang van het bedrijf", zei Orman in een Q&A in 2019 met ThinkAdvisor .

Tegenwoordig is haar advies aan consumenten om adviseurs te vragen "of ze een vertrouwenspersoon zijn en of ze dat op schrift zullen stellen als je met hen samenwerkt", zegt ze in de blog. Een handdruk en een belofte is gewoon niet genoeg.

Stel de juiste vervolgvragen

Bij het rondkijken en het doorlichten van adviseurs die u kunnen helpen bij het opbouwen van een solide pensioenplan, moet u duidelijk zijn over hoe zij zaken doen.

"Krijg bevestiging dat ze een vertrouwenspersoon zijn of ga door met het interviewen van iemand anders", zegt Orman.

Stel dit soort vragen om er zeker van te zijn dat u met een vertrouwenspersoon te maken heeft:

• Ontvang je commissie naast wat ik je betaal? Wanneer adviseurs u laten weten dat ze geen commissie ontvangen voor het sturen van klanten naar bepaalde producten, kunt u erop vertrouwen dat ze onbevooroordeeld advies geven en niet zomaar opties aanbieden waarmee ze meer geld kunnen verdienen.

• Ben je zowel als adviseur als als makelaar geregistreerd? Sommige gecertificeerde adviseurs kunnen ook optreden als makelaars, wat betekent dat ze als verkopers werken terwijl ze uw geld beheren.

• Bent u ooit gedisciplineerd door een professionele of regelgevende instantie? Als de diensten van een adviseur klachten hebben ingediend, kun je het beste uit de buurt blijven.

Haal de juiste adviseur in uw hoek

Uiteindelijk ben jij de beste persoon die je financiën kan beheren.

"Hoe uw geld wordt geïnvesteerd, uitgegeven en gespaard, heeft meer invloed op u dan wie dan ook", zegt Orman. "Met zoveel op het spel, heeft het geen zin om niet betrokken te zijn en uw financiën op orde te hebben."

Maar dat betekent niet dat u uw pensioen helemaal alleen moet regelen. Financiële planningsservices zijn handiger dan ooit, online en telefonisch beschikbaar.

Kies zorgvuldig een adviseur en kies altijd een vertrouwenspersoon.

"Als je iets niet begrijpt, is een adviseur de perfecte persoon om het uit te leggen of te onderwijzen", zegt Orman. "Die kennis geeft je het vertrouwen dat je de juiste beslissingen neemt voor je toekomst."