Volgens de Administration for Community Living (ACL) en de Administration on Aging (AoA) heeft de gemiddelde persoon die 65 wordt bijna 70% kans om op de een of andere manier langdurige zorg nodig te hebben naarmate hij of zij ouder wordt. Dat, in combinatie met een hogere levensduur, betekent dat u of iemand die u kent op een dag waarschijnlijk gebruik zal maken van een bekwame verpleeg- of assistentiewoning. Ze zijn echter vrij duur en het kan moeilijk zijn om financiering te krijgen. Overweeg om met een financieel adviseur samen te werken als u uw behoeften op lange termijn in uw financiële plannen in overweging neemt.
Natuurlijk is ieder mens anders. Je kunt dus niet voorspellen wie er baat bij heeft en welke zorg ze nodig hebben. Het vereist een voortdurende evaluatie. Sommige dingen kunnen echter het risico op zorgbehoevendheid vergroten. Het omvat factoren zoals:
Over het algemeen hebben mensen langdurige zorg nodig als ze een handicap of ernstige gezondheidstoestand hebben. Hoewel dat betekent dat er enige langdurige zorg is voor mensen van verschillende leeftijden, hebben de meeste oudere bewoners. Naarmate ze ouder worden, hebben ze hulp nodig bij het dagelijks leven, en hun handicap of ziekte wordt erger.
Langdurige zorg heeft een sterke associatie met senioren. Je bent dus niet de enige als je dacht dat het alleen voor ouderen was. Maar langdurige zorg ondersteunt in feite een verscheidenheid aan mensen, in verschillende leeftijdsgroepen, met een breed scala aan behoeften. Een instelling voor langdurige zorg is ontworpen om te voorzien in de gezondheid of het persoonlijk welzijn van mensen. Ze organiseren vaak revalidatie, medische of verpleegkundige zorg voor de patiënten, samen met gestructureerde activiteiten.
De meest voorkomende vorm is meestal persoonlijke verzorging – waarbij bewoners hulp krijgen bij alledaagse taken, zoals aankleden of eten. Maar ze kunnen ook diegenen ondersteunen die hun onafhankelijkheid willen behouden. Sommige ontvangen mensen die er het hele jaar door wonen, zoals een verpleeghuis, terwijl andere slechts tijdelijk zijn, zoals een kinderdagverblijf voor volwassenen.
Als u het scala aan beschikbare faciliteiten kent, kunt u de juiste vinden voor u of uw geliefde.
Wanneer iemand in een assistentiewoning woont, krijgt hij 24 uur per dag toezicht. Bewoners hebben dus toegang tot maaltijden, hulp bij dagelijkse activiteiten en gezondheidszorg in een comfortabele, huiselijke omgeving. Mantelzorgers kunnen helpen met dingen als wassen, eten, huishouden, medicijnen innemen, aankleden en vervoer.
Begeleid wonen biedt ook mogelijkheden voor recreatieve activiteiten.
Degenen die leven met de ziekte van Alzheimer of andere vormen van dementie hebben waarschijnlijk meer zorg nodig naarmate ze ouder worden. Er zijn verschillende huisvestingsopties voor deze mensen, afhankelijk van hun behoefte. In dit geval biedt de faciliteit 24-uurs ondersteuning. Bewoners wonen in semi-particuliere appartementen en het personeel van de zorginstelling is verantwoordelijk voor het structureren van de dag met activiteiten. Ze moeten ook hun veiligheid en welzijn bewaken.
Meestal voeren assistentiewoningen dit soort zorg uit. U vindt het echter ook in verpleeg- en verzorgingshuizen.
De permanente zorgpensioneringsgemeenschap (CCRC) is een van de meest voorkomende vormen van een zelfstandige woongemeenschap. Ze bieden drie stadia van zorg:geschoolde verpleging, begeleid wonen en zelfstandig wonen. Dit zorgt voor flexibiliteit als de behoeften van een bewoner met de tijd veranderen.
Over het algemeen kan een gemeenschap privé-appartementen of volledig uitgeruste huizen aanbieden, waardoor het voor senioren gemakkelijk is om hun onafhankelijkheid te behouden. De CCRC kan ook gemeenschapsactiviteiten plannen voor hun bewoners.
Dit is waarschijnlijk de meest bekende vorm van langdurige zorg. Ze ondersteunen personen die consistente verpleegkundige zorg nodig hebben en die worstelen met activiteiten van het dagelijks leven. Met name helpen zij mensen die niet meer zelfstandig kunnen wonen. Verpleeghuizen zijn ook haalbare opties voor iedereen die niet in zijn eigen huis of in het huis van een geliefde kan worden verzorgd.
De faciliteit geeft haar bewoners toegang tot vitale verpleegkundige zorg, zoals revalidatie en recreatieve activiteiten. Ze delen meestal een kamer en eten in een eetzaal. Verblijven kunnen tijdelijk zijn, ook wel respijtzorg genoemd, of langdurig.
Dit zijn particuliere woningen die een collectief van bewoners tegelijk bedienen van inwonende verzorgers. Als gevolg hiervan zijn ze geschikt voor mensen die op zoek zijn naar iets privé met een huiselijke sfeer. Ze krijgen nog steeds hulp bij dagelijkse activiteiten, maar het aanbod aan verplegingsdiensten en voorzieningen hangt af van het huis.
Een bekwame verpleeginrichting (SNF) is geschikt voor opgenomen patiënten die medische hulp nodig hebben. Het helpt senioren bij zowel langdurige als kortdurende revalidatie, samen met 24-uurs medische ondersteuning. Patiënten hebben dit zorgniveau nodig na een in aanmerking komend ziekenhuisverblijf voor een operatie, verwonding of ziekte.
Een SNF heeft een verscheidenheid aan medische professionals in dienst, van logopedisten tot geregistreerde verpleegkundigen (RN's) tot fysiotherapeuten. Dit type faciliteit is van vitaal belang voor de zorg na ontslag voor oudere patiënten, zodat ze een gezond herstelproces kunnen beginnen voordat ze naar huis gaan. De verzekering van de meeste patiënten dekt hun kort verblijf, en Medicare-begunstigden krijgen tot 100 dagen dekking.
Op basis van Genworth's Cost of Care Survey-tool, bedragen de jaarlijkse mediane kosten voor een privékamer in een verpleeghuis meer dan $ 100.000. En zowel een thuishulpverlener als een begeleid wonende faciliteit maken meer dan $ 50.000 aan kosten. Deze tarieven, die al hoog waren, zijn de afgelopen jaren flink opgelopen. Verergerd door de COVID-19-pandemie, rapporteerde de 17e jaarlijkse Genworth Cost of Care Survey de volgende stijgingen in 2020:
Ze waren allemaal hoger dan de inflatie van 2020. Dus met dat in gedachten en geen afname in zicht, heb je manieren nodig om deze potentiële toekomstige kosten te plannen. Hier zijn enkele opties die het overwegen waard zijn:
Langdurige zorg valt vaak buiten de reguliere zorgverzekering. Daarom kan het de moeite waard zijn om de opties van uw langdurige zorgverzekering te onderzoeken. Zij kunnen u helpen de zorgkosten te dekken als u een slopende aandoening of ziekte heeft.
Uw polis vergoedt dus hulp bij activiteiten van het dagelijks leven (ADL), of dit nu bij u thuis, een assistentiewoning, een kinderdagverblijf voor volwassenen of een verpleeghuis is. Door het te kopen, beperk je emotionele en financiële stress voor je dierbaren en zorg je ervoor dat de juiste persoon de juiste zorg krijgt.
Maar het is duur. Een voorbeeld van prijsstelling is afkomstig van de prijsindexenquête van de American Association for Long-Term Care Insurance 2020. Volgens het onderzoek is de gemiddelde jaarlijkse premie voor een gezonde man boven de 55 $ 1.700. Dat dekt $ 164.000 aan uitkeringen. Voor een vrouw in dezelfde situatie kost het gemiddeld $ 2.675 per jaar. Beiden ervaren een jaarlijkse uitkering van 3%.
Je wilt niet beginnen met plannen als je al in nood bent. Maak in plaats daarvan gebruik van de tijd dat je jong bent om te beginnen met onderzoeken. De meeste mensen willen niet in een verpleeghuis terechtkomen, maar vooruitdenken kan ervoor zorgen dat er goed voor je wordt gezorgd.
U wilt bijvoorbeeld uw eigen gezondheid en persoonlijke situatie inventariseren. Heeft u al bestaande aandoeningen? Heeft iemand in uw familie een degeneratieve ziekte gehad, zoals de ziekte van Alzheimer? Als u een van beide met ja beantwoordt, kan dit het soort zorg bepalen waarop u zich mogelijk wilt voorbereiden.
Als alternatief moet u misschien nadenken over de financiële kant van de dingen. Een goed samengestelde verzekering kan u helpen eventuele kosten te dragen. Als u genoeg spaart, kunt u ook uw langdurige zorg en andere onverwachte medische kosten financieren.
Langdurige zorg kan voor sommigen geschikt zijn. Maar niet iedereen komt in aanmerking voor dekking of betaalt dezelfde tarieven. Verschillende factoren spelen een rol bij uw totale kosten, zoals leeftijd, bedrag en duur van de uitkering, soorten zorg, locatie en gezondheid. Bepaalde reeds bestaande voorwaarden kunnen verzekeringen ook duurder of bijna onmogelijk maken om voor in aanmerking te komen. Sommigen van hen omvatten:
In dat geval zijn er andere mogelijkheden voor u. Een gezondheidsspaarrekening (HSA) is bijvoorbeeld ontworpen om geld op te slaan voor zorgkosten. Je kunt ook kijken naar:
Bedenk dat elke verzekeraar anders is. Op uw beurt zult u waarschijnlijk verschillende goedkeuringscriteria tegenkomen.
Veel gezinnen voelen zich ongemakkelijk bij het idee van langdurige zorg en hulp. Ze zorgen het liefst zelf voor de naaste en houden het privé. Hoewel dat bewonderenswaardig is, is het gezin misschien niet altijd de beste keuze voor het geven van zorg. Professionals bestaan met een reden, en dit soort werk is moeilijk. Een familielid kan de rol financieel en emotioneel te zwaar vinden.
Praat dus met uw dierbaren over toekomstplannen. Wees eerlijk over wat de verantwoordelijkheid zou inhouden. Zo heeft iedereen een stem en voelt hij zich voorbereid.
Medicare valt onder de categorie van een 'rechtenprogramma'. Het is voor iedereen ouder dan 65 jaar of jonger als u een handicap heeft. Hoewel het ziekenhuis- en medische kostenvoordelen biedt, dekt het geen langdurige zorg, waaronder diensten zoals verpleeghuizen. Dat legt 100% van de kosten op u.
Daarentegen geldt Medicaid als een programma voor openbare bijstand waarvoor u binnen een van de in aanmerking komende groepen moet vallen. Over het algemeen is het voor groepen met een laag inkomen, zwangere vrouwen, gezinnen met kinderen, ouderen en mensen met een handicap (hoewel de regels per staat verschillen). In tegenstelling tot Medicare betaalt Medicaid voor langdurige zorg. U moet uw middelen uitputten om in aanmerking te komen. Zorg ervoor dat u de kwaliteit van de zorg onderzoekt die het voorheen zou kunnen bieden.
Als je je eigen toekomst aanpakt, kan het lijken alsof je in het donker loopt. Als je moeite hebt om te beslissen, praat dan met een vertrouwde professional. Een consult met een financieel planner kan u helpen de juiste producten te vinden om uw toekomst te ondersteunen. In het bijzonder zal iemand die gespecialiseerd is in langdurige zorgplanning de meeste hulp bieden. Zij hebben de juiste kennis om u te helpen een weloverwogen keuze te maken.
U weet niet hoeveel u nodig heeft om langdurige zorg te financieren totdat u uw spaargeld bekijkt. U kunt ook een pensioencalculator gebruiken om te zien of u op schema ligt om genoeg te sparen.
Als je nog geen pensioenplan hebt, is het tijd om erover na te denken. Een goed gevormde strategie kan het verschil maken in uw levensstijl tijdens uw pensionering. Aan de andere kant, als u weet hoeveel u moet besparen, is budgetteren de volgende stap. Mogelijk moet u opnieuw evalueren hoeveel u regelmatig opzij zet om rekening te houden met uw mogelijke kosten voor langdurige zorg.
Op een dag heeft u of uw geliefde mogelijk langdurige zorg nodig. Daarom is het zo belangrijk om te begrijpen hoe het werkt. Er zijn verschillende diensten die er zijn, of u nu tijdelijke revalidatie of een permanent huis nodig heeft. Door uw opties van tevoren te onderzoeken, kunt u financiële verrassingen voorkomen.
Fotocredit:©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/Lebazele, ©iStock.com/bluecinema
6 opties om langdurige zorg in pensionering te financieren
Wat u moet weten voordat u een rijder voor langdurige zorg aanschaft
Een gids voor vrouwen voor langdurige zorg
Het raadsel van de langdurige zorg
Wat is een langdurige zorgverzekering en hoe werkt het?
Dekt Medicare langdurige zorg? Dit is wat je moet weten
Wat is een hybride verzekering voor langdurige zorg en hoe werkt het?