Een Roth IRA is een slimme manier om uw spaargeld voor de toekomst te vergroten. Deze beleggingsrekeningen bieden een belastingvrij inkomen als u met pensioen gaat. Natuurlijk hangt elk rendement dat u op een Roth IRA-account ziet af van de investeringen die u erin stopt. Dit is wat u moet weten over het gemiddelde Roth IRA-rendement en hoe dit u kan helpen uw pensioensparen te maximaliseren. Als u hulp wilt om het meeste uit uw Roth IRA te halen, overweeg dan om een financieel adviseur te zoeken.
Voordat we ingaan op Roth IRA-retouren, is het belangrijk om te begrijpen wat dit type IRA is en wie er een kan openen.
Een Roth IRA is een individuele pensioenrekening die u bijdraagt aan het gebruik van dollars na belasting. Deze opzet stelt de rekeninghouder in staat om belastingvrije opnames te doen zodra hij de rekening vijf jaar heeft gehad en ouder is dan 59½. Op deze manier zijn Roth IRA's het tegenovergestelde van traditionele IRA's met uitgestelde belasting of 401 (k) s; met die rekeningen moet u belasting betalen wanneer u het geld opneemt.
De contributielimieten van 2022 voor Roth IRA's zijn ongewijzigd vanaf 2021. U mag tot $ 6.000 per jaar bijdragen (of $ 7.000 als u ouder bent dan 50). Maar er zijn inkomenslimieten voor Roth IRA's.
Het in aanmerking komen voor een bijdrage hangt af van uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI). U kunt bijdragen tot de limiet zolang uw MAGI lager is dan de ondergrens, en het wordt geleidelijk afgebouwd totdat u de bovengrens bereikt. Buiten het inkomensbereik kunt u geen bijdragen meer doen.
In de onderstaande tabel worden de Roth IRA MAGI-limieten van 2021 uitgesplitst naar de indieningsstatus:
2021 IRA-inkomenslimieten Indieningsstatus MAGI-limieten Alleenstaanden of gezinshoofden $ 129.000 tot $ 144.000 Gehuwd Gezamenlijk invullen of in aanmerking komende weduwe $ 204.000 tot $ 214.000 Gehuwd afzonderlijk indienen tot $ 10.000Zoals u in de tabel kunt zien, kunt u, om in 2021 een Roth IRA te openen, niet meer dan $ 144.000 verdienen als u single bent. En voor echtparen die gezamenlijk een aanvraag indienen, loopt de limiet op tot $ 214.000.
Zorg ervoor dat u voldoet aan de deelnamevereisten voordat u een Roth IRA opent.
In tegenstelling tot traditionele spaarrekeningen, verdienen Roth IRA's geen rente alleen op de rekening. In wezen begint een Roth IRA-account als een leeg investeringsmandje - wat betekent dat u geen rente verdient totdat u investeringen kiest om in het account zelf te huisvesten.
Roth IRA's verdienen rente door compounding, waardoor uw geld sneller groeit. Wanneer uw beleggingen dividend of rente opleveren, gaat dat bedrag naar uw rekeningsaldo. Dan krijg je rente over die rente, enzovoort. Dat betekent dat uw geld blijft groeien, zelfs als u niet regelmatig bijdraagt aan de rekening.
Er zijn verschillende factoren die van invloed zijn op hoe uw geld groeit in een Roth IRA, waaronder hoe gediversifieerd uw portefeuille is, wat uw tijdlijn is om met pensioen te gaan en hoeveel risico u bereid bent te nemen. Dat gezegd hebbende, hebben Roth IRA-accounts historisch gezien tussen de 7% en 10% gemiddeld jaarlijks rendement opgeleverd.
Laten we zeggen dat u een Roth IRA opent en elk jaar het maximale bedrag bijdraagt. Als de contributielimiet $ 6.000 per jaar blijft voor mensen onder de 50, zou je na 10 jaar $ 83.095 verzamelen (uitgaande van een rentepercentage van 7%). Na 30 jaar zou je meer dan $ 500.000 verzamelen.
Aan de andere kant, als u zou besluiten uw geld op een spaarrekening te zetten die geen rente opleverde, zou u na 10 jaar slechts $ 60.000 hebben ($ 6.000 vermenigvuldigd met 10). Bekijk de gratis investeringscalculator van SmartAsset om de groei van uw bijdragen te berekenen.
Alleen omdat een Roth IRA u helpt sparen voor uw pensioen, betekent niet dat alle accounts op gelijke voet staan. Waar u ervoor kiest om een rekening te openen, kan een grote impact hebben op de investeringsselecties die u heeft. Dit heeft dan gevolgen voor uw langetermijnrendement. Een traditionele bank mag bijvoorbeeld alleen Roth IRA's aanbieden als een depositocertificaat, dat doorgaans een lager rendement heeft.
Voor de meest uiteenlopende beleggingsopties kan het het beste zijn om een IRA te openen via een makelaar. Met een makelaar kunt u uw beleggingen selecteren op basis van zowel uw financiële doelstellingen als risicotolerantie. Deze beleggingen kunnen een mix zijn van aandelen, obligaties, indexfondsen en exchange-traded funds (ETF's).
Als u de voorkeur geeft aan een meer hands-off benadering, overweeg dan om een Roth IRA-account te openen bij een robo-adviseur, die software gebruikt om uw investeringen online te beheren. Dit soort accounts komt meestal ook met lagere kosten. Dat komt omdat er geen menselijke adviseurs interactie hebben met uw portfolio. In plaats daarvan doorloopt het automatisch computeralgoritmen die zich voortdurend aanpassen aan uw leeftijd, tijdlijn en risicotolerantie. Veel robo-adviseurs gebruiken indexfondsen of EFT's voor uw beleggingsmix in uw Roth-account.
Roth IRA's zijn niet voor niets een populaire keuze voor pensioenrekeningen. Het is omdat ze gemakkelijk te openen zijn bij een online broker en historisch gezien tussen de 7% en 10% aan gemiddeld jaarlijks rendement opleveren. Roth IRA's maken gebruik van de voordelen van compounding, wat betekent dat zelfs kleine bijdragen in de loop van de tijd aanzienlijk kunnen groeien. Daarom is het belangrijk om eerder vroeger dan later een Roth IRA te openen. Dat betekent dat u meer klaar bent voor uw pensioen naarmate uw geld langer moet groeien.
Fotocredit:©iStock.com/jxfzsy, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/skynesher