Denkt u aan vervroegd pensioen? Als dat zo is, moet u zorgvuldig plannen. Er zijn een aantal financiële uitdagingen voor vervroegd gepensioneerden waar degenen die tot 65 jaar of later wachten zich geen zorgen over hoeven te maken.
U kunt bijvoorbeeld al op 62-jarige leeftijd beginnen met het aanvragen van socialezekerheidsuitkeringen, maar dit zal de uitkering die u tijdens uw pensionering ontvangt, verminderen. Bovendien, terwijl gepensioneerden ouder dan 65 jaar talrijke belastingvoordelen ontvangen op zowel staats- als federaal niveau, komen jongere gepensioneerden vaak niet in aanmerking voor dezelfde voordelen.
Plan uw vervroegde uittreding met de superslimme pensioencalculator van SmartAsset.
Een andere overweging bij de beslissing om vervroegd met pensioen te gaan, is de gezondheidszorg. Terwijl mensen die ten minste 65 jaar oud zijn in aanmerking komen voor Medicare, zullen jongere gepensioneerden hun eigen verzekering op de particuliere markt moeten kopen. Dit kan duizenden dollars per jaar kosten.
Om de beste staten voor vervroegde uittreding te vinden, heeft SmartAsset gekeken naar zes afzonderlijke statistieken voor elke staat, met de nadruk op belastingen en kosten van levensonderhoud in onze analyse. We zijn begonnen met het berekenen van de effectieve staats- en lokale belastingtarieven voor gepensioneerden van 55-64 jaar, met behulp van onze rekenmachine voor de inkomstenbelasting voor pensioenen om meer dan 600 verschillende belastingscenario's in elke staat te simuleren.
We hebben ook gekeken naar omzetbelastingtarieven, onroerendgoedbelastingtarieven en kosten van levensonderhoud zoals ziektekostenverzekering en huisvesting. (Lees hieronder meer over onze methodologie.)
Kentucky
Van de glooiende toppen van de Cumberland Mountains tot de weelderige velden van de Bluegrass Region, Kentucky kan een geweldige plek zijn om lang met pensioen te gaan. Hoewel de staat zijn eigen inkomstenbelasting int, betalen maar weinig gepensioneerden de volledige belasting en velen betalen helemaal niets.
Waarom? De staat staat belastingbetalers toe om een belastingaftrek te claimen van de eerste $ 41.110 aan pensioeninkomen, uit bronnen zoals een 401 (k) of IRA. En in tegenstelling tot vergelijkbare regels in andere staten, is er geen leeftijdsbeperking voor wie aanspraak kan maken op de aftrek.
Naast die belastingaftrek zullen vervroegde gepensioneerden in Kentucky de lage kosten van levensonderhoud waarderen. De gemiddelde jaarlijkse huisvestingskosten in Kentucky zijn slechts $ 8.544, de op drie na laagste in de VS. Evenzo zijn de kosten van levensonderhoud in de grootste steden van Kentucky, waaronder Louisville en Lexington, gunstig in vergelijking met andere grote Amerikaanse steden.
Zuid-Dakota
Hoewel sommige toekomstige gepensioneerden even kunnen pauzeren met de koude winters in South Dakota, is het misschien de moeite waard om de staat Mount Rushmore van dichtbij te bekijken bij het plannen van vervroegd pensioen. Over de hele linie liggen de belastingen in South Dakota dicht bij de laagste in de VS.
Dat betekent dat elke dollar die u weggooit, veel verder gaat als u stopt met werken - de sleutel tot een succesvol vervroegd pensioen. Evenzo zijn de huisvestingskosten in South Dakota (met de zesde laagste bevolkingsdichtheid van elke staat) de vijfde laagste in de VS.
Wyoming
Een pensionering in Wyoming is ideaal voor gepensioneerden die een flink deel van hun gouden jaren in de buitenlucht willen doorbrengen. De staat heeft een aantal van de meest adembenemende landschappen van het land, van de natuur van Yellowstone National Park tot de toppen van de Grand Tetons en de hellingen van Jackson Hole.
Gepensioneerden in Wyoming zullen ook genieten van staats- en lokale belastingen die tot de laagste in de VS behoren. Wyoming kent geen staatsinkomstenbelasting en de omzetbelasting is de achtste laagste in de VS.
Vroeg gepensioneerden moeten zich ervan bewust zijn dat het kopen van een ziektekostenverzekering op de individuele markt in Wyoming echter prijzig kan zijn. We ontdekten dat de gemiddelde jaarlijkse kosten voor een zilverplan in Wyoming meer dan $ 11.000 per jaar kunnen zijn, de tweede alleen voor Alaska.
Tennessee
De Vrijwilligersstaat biedt vervroegde gepensioneerden een beetje van alles. Memphis en Nashville hebben beide een rijke geschiedenis, heerlijk eten en de beste livemuziek van het land. Wie op zoek is naar natuurlijke wonderen, hoeft niet verder te zoeken dan Great Smoky Mountains National Park, 522.419 hectare aan bergen en bos. Sportfans kunnen een wedstrijd bijwonen in een van 's werelds grootste stadions, het Neyland Stadium van de University of Tennessee, met een bezoekersrecord van 109.061.
Dat alles kan worden genoten zonder de stress van een budget dat wordt beperkt door hoge belastingen of kosten van levensonderhoud. Tennessee heeft geen inkomstenbelasting en de kosten van levensonderhoud behoren tot de laagste in de VS. Gepensioneerden die graag winkelen, moeten er echter rekening mee houden. Tennessee heeft de hoogste omzetbelasting in de VS
Mississippi
De wiskunde voor vervroegd pensioen kan moeilijk zijn om uit te werken. Terwijl andere gepensioneerden voor een bron van inkomsten een beroep kunnen doen op de sociale zekerheid, moeten vervroegde gepensioneerden de eerste paar jaar volledig afhankelijk zijn van spaargeld of hun pensioen. Ondertussen hebben ze minder jaren om hun nestei op te bouwen.
Met pensioen gaan in Mississippi kan al dat rekenen een beetje gemakkelijker maken. De staat heeft de laagste kosten van levensonderhoud van alle Amerikaanse staten, met kosten voor levensonderhoud die meer dan 15% onder het nationale gemiddelde liggen. Bovendien zullen senioren die leven van een inkomen uit een 401 (k), IRA of pensioen profiteren van een uiterst gepensioneerdenvriendelijk belastingstelsel. Alle pensioeninkomen is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen in Mississippi.
New Mexico
Terwijl gepensioneerden van 65 jaar of ouder in aanmerking komen voor Medicare, moeten vervroegde gepensioneerden mogelijk hun eigen ziektekostenverzekering op de individuele markt kopen. Zorgverzekeringstarieven voor senioren zijn beperkt tot drie keer de tarieven voor 20-jarigen, waardoor senioren niet langer te maken krijgen met exorbitante premies. Desalniettemin kunnen in sommige staten de gemiddelde jaarlijkse premies voor senioren meer dan $ 10.000 per jaar bedragen.
Niet zo in New Mexico. We ontdekten dat een 60-jarige die een zilverabonnement in New Mexico koopt, gemiddeld $ 5.150 per jaar zou betalen. Dat is het op twee na laagste percentage in de VS
Pennsylvanië
In tegenstelling tot de meeste andere staten in het noordoosten en het midden van de Atlantische Oceaan, scoort Pennsylvania redelijk goed als een bestemming voor diegenen die een vliegende start willen maken met hun pensioen. De staat stelt alle inkomsten uit pensioenrekeningen, zoals een 401 (k), vrij van belasting. Voor belastingbetalers ouder dan 59,5 jaar is het pensioeninkomen ook vrijgesteld.
Gerelateerd artikel:529 plannen in Pennsylvania
Bereken uw pensioenbelasting in Tennessee.
Montana
Als u wilt dat uw pensioen een uitzicht biedt op de achterporch van elanden en besneeuwde bergtoppen, dan is Montana misschien een goede - en betaalbare - keuze. Er is geen omzetbelasting in Montana en de huisvestingskosten zijn gemiddeld slechts $ 8.928 per jaar, de achtste laagste van het land.
Hoewel vervroegd gepensioneerden staatsbelastingen moeten betalen over hun pensioeninkomen, zijn de tarieven relatief laag. We ontdekten bijvoorbeeld dat een 60-jarige met $ 40.000 aan inkomsten uit pensioenrekeningen $ 1.483 aan staatsbelastingen zou betalen in Montana, die ook kunnen worden afgetrokken van federale belastingen.
Florida
De Sunshine State is een favoriet onder gepensioneerden vanwege het warme weer, de eindeloze stranden en de vriendelijke inkomstenbelastingomgeving. Er is geen inkomstenbelasting in Florida, wat gepensioneerden honderden of duizenden dollars per jaar bespaart in vergelijking met de meeste andere staten aan de oostkust.
Voor vervroegd gepensioneerden zijn vooral de kosten van levensonderhoud van belang. In dit opzicht scoren sommige delen van Florida goed, terwijl andere dat niet doen. De huisvestingskosten in de omgeving van Miami zijn bijvoorbeeld vrij hoog, terwijl panhandle-steden zoals Tallahassee veel betaalbaarder zijn. Vroeg gepensioneerden zullen zorgvuldig moeten kiezen wanneer ze zich gaan settelen om ervoor te zorgen dat hun nestje hun pensioenkosten kan dekken.
Texas
Texas, de grootste van de onderste 48 staten, biedt een breed scala aan geografische en culturele opties wanneer vervroegde gepensioneerden ervoor kiezen om zich te vestigen. Er zijn grote steden als Houston en Dallas. San Antonio en Austin hebben geschiedenis, muziek en heerlijk eten. Er zijn badplaatsen langs de golf en bergketens zoals de Chisos en de Guadalupes in het westen van Texas.
Vroeg gepensioneerden in de Lone Star State zullen profiteren van de relatief lage kosten van levensonderhoud van de staat. Texas heeft geen inkomstenbelasting, hoewel de onroerendgoedbelasting tot de hoogste in de VS behoort.
SmartAsset's ranglijst van de beste staten voor vervroegd pensioen was gericht op twee financiële overwegingen die het belangrijkst zijn voor vervroegde gepensioneerden:belastingen en kosten van levensonderhoud. We hebben in totaal zes statistieken bekeken, zoals hieronder vermeld:
Om effectieve inkomstenbelastingtarieven te berekenen, hebben we meer dan 30.000 simulaties van onze rekenmachine voor inkomstenbelasting voor pensioenen uitgevoerd. We hebben de staats- en lokale inkomstenbelasting gesimuleerd die in elke staat wordt betaald voor personen van 55, 60 en 64 jaar, met een pensioeninkomen dat varieert van $ 20.000 per jaar tot $ 80.000 per jaar.
Evenzo, om de gemiddelde kosten van ziekteverzekeringsplannen in elke staat te berekenen, hebben we de ziekteverzekeringscalculator van de Kaiser Family Foundation gebruikt. We hebben de kosten berekend van een zilveren abonnement voor een 60-jarige in de vijf grootste provincies van elke staat. We hebben geen potentiële subsidies opgenomen, die variëren afhankelijk van het inkomen.
Ten slotte hebben we elke staat gerangschikt op deze zes statistieken. We hebben vervolgens het gemiddelde van die ranglijsten gemaakt, waarbij we een dubbel gewicht hebben gegeven aan de effectieve inkomstenbelastingtarieven en een gelijk gewicht aan alle andere statistieken. Scores van 0-100 werden berekend op basis van die gemiddelde ranking. Een staat die op de eerste plaats stond voor elke statistiek zou een perfecte 100 hebben gescoord, terwijl een staat die als laatste op de ranglijst stond een nul zou hebben gescoord.
Gegevens over onroerendgoedbelasting en huisvestingskosten zijn afkomstig van het US Census Bureau. Gegevens over de kosten van levensonderhoud zijn afkomstig van de Council for Community and Economic Research.
Vragen over ons onderzoek? Neem contact met ons op via [email protected].
Fotocredit:©iStock.com/alexeys
Strategieën voor pensioeninkomen voor de 1%
Hoe u zich kunt voorbereiden op vervroegd pensioen
De 7 beste ETF's voor de belastingverlagingen van Trump
De 7 beste ETF's voor pensioenbeleggers
De beste trouwfondsen voor 401(k) pensioenspaarders
De beste Vanguard-fondsen voor 401(k) pensioenspaarders
6 beste pensioenrekeningen voor zelfstandigen