Raad eens? Er is geen wet die zegt dat je tot je 65e moet werken (geloof ons, we hebben het gecontroleerd). En er is een groeiend aantal Amerikanen dat ervan droomt om vroegtijdig de arbeidsmarkt te verlaten en een voorsprong te nemen op pensioen!
Maar er is een nieuwe golf van jongere werknemers die vervroegd pensioen naar een ander niveau proberen te tillen. Ze zijn op een missie om een nieuwe weg in te slaan naar pensionering als onderdeel van de F.I.R.E. beweging.
Ze geloven dat het mogelijk is om ergens in de dertig of veertig met pensioen te gaan. Je leest het goed! Maar hoe? Is het echt realistisch om op 45-jarige leeftijd met pensioen te gaan? Of zelfs 35? Laten we de F.I.R.E. beweging om erachter te komen of het iets voor jou is.
VUUR. staat voor "Financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen gaan". Het doel is om agressief te sparen en te beleggen - ergens tussen de 50 en 75% van uw inkomen - zodat u ergens in de dertig of veertig met pensioen kunt gaan.
Dat klopt:u moet minstens de helft besparen van uw inkomen om een kans te hebben om dit mogelijk te maken.
Hoe doen mensen het? Om zoveel geld weg te stoppen voor investeringen, mensen die op F.I.R.E. zijn altijd op zoek naar twee dingen:hun uitgaven extreem laag houden en manieren vinden om hun inkomen te verhogen.
Het algemene idee is dat hoe hoger uw inkomen en hoe lager uw uitgaven, hoe sneller u financiële onafhankelijkheid kunt bereiken. Denk aan de intensiteit van de gazelle, behalve dat de gazelle letterlijk . is in brand.
Voor degenen in de F.I.R.E. beweging betekent "financiële onafhankelijkheid" niet alleen maar op een tropisch strand zitten of de hele tijd golfen. Het betekent dat je het punt bereikt waarop je geen fulltime baan hoeft te hebben als je dat niet wilt. Je kunt terugschalen naar een deeltijdbaan of gewoon helemaal stoppen met werken. De keuze is aan jou . . . stel je dat voor.
We hebben gemengde gevoelens over de F.I.R.E. beweging, maar het enige waar we 100% achter kunnen staan, is de focus en intensiteit die deze mensen hebben om hun pensioendromen te verwezenlijken. En waar u zich ook bevindt op uw financiële reis, er zijn enkele belangrijke lessen die we allemaal uit de F.I.R.E. beweging:
Het beste van de F.I.R.E. beweging is dat jongere werknemers aan hun pensioen gaan denken, vooral omdat minder dan de helft (41%) van de Amerikanen heeft geprobeerd te achterhalen wat hun pensioenbehoeften zijn. 1 Dat is hetzelfde als proberen te mikken op een doelwit met een blinddoek om. Bepaal hoe u wilt dat uw pensioen eruitziet en maak een plan om daar te komen.
Deze F.I.R.E. volgers nemen de tijd om te kijken waar hun geld naartoe gaat. Ze definiëren wensen en behoeften en schrappen alle uitgaven die voor hen niet logisch zijn. Ze hebben een beperkt budget en houden zich eraan.
Hier en daar een paar dollar besparen, loopt in de loop van de tijd echt op. Als je de discipline hebt om onnodige uitgaven uit je budget te halen, zal dat extra geld dat je kunt investeren je op de lange termijn helpen om serieuze vooruitgang te boeken in de richting van je doelen.
Uw inkomen is uw krachtigste instrument voor het opbouwen van rijkdom. En als u eerder met pensioen wilt gaan - of echt vroeg - je moet creatief zijn om manieren te vinden om extra geld te verdienen. Je kunt er niet omheen.
Misschien ben je op een carrièrepad dat zal leiden tot dat zescijferige salaris. Of misschien heb je een bijzaak die je 's avonds en in het weekend in een klein bedrijf verandert. Dit kan betekenen dat je een tijdje pizza's moet bezorgen of dat je moet sparen om een huurwoning te kopen.
Hoe dat er voor jou ook uitziet, extra inkomsten spelen een enorme rol om u te helpen een stap terug te doen van het personeelsbestand en te genieten van een vervroegd pensioen.
Als je (vroeg of anderszins) met pensioen wilt gaan, heb je om te sparen en te investeren. Er zijn geen ifs, ands of buts over. Dat is waarom mensen in de F.I.R.E. beweging zijn radicaal over het gooien van grote delen van hun inkomen naar hun pensioen.
Maar het goede nieuws is dat u niet de helft van uw inkomen hoeft te sparen om uw pensioendoelen te bereiken! U moet beginnen met het beleggen van 15% van uw inkomen in fiscaal voordelige pensioenspaarrekeningen, zoals 401(k)s en Roth IRA's.
De sleutel is om er een gewoonte van te maken om elke maand te sparen en te beleggen. Als je dat doet, werken tijd en samengestelde groei voor jij in plaats van tegen jij.
Nadat u enkele van uw andere gelddoelen hebt uitgeschakeld, zoals het vervroegd aflossen van uw hypotheek (wat u kunt doen als u 15% in plaats van 50% van uw inkomen investeert), kunt u meer gaan beleggen. Daar praten we later over.
De eerste grote barrière voor het volgen van de F.I.R.E. beweging is het hebben van een groot inkomen (en dan bedoelen we groot). Het maakt niet uit hoeveel je in je levensstijl bezuinigt, er is een groot inkomen voor nodig - waarschijnlijk ergens in het bereik van zes cijfers - om genoeg te kunnen sparen om voor je 40e met pensioen te gaan.
Maar dat mag u er niet van weerhouden rijkdom op te bouwen - iedereen kan het! Volgens The National Study of Millionaires , een derde van de miljonairs nooit had een gezinsinkomen van zes cijfers in één jaar.
Het maakt niet uit wat voor soort carrière of salaris je nu hebt, doe het niet trap voor de mythe dat je een goedbetaalde baan nodig hebt om de rijkdom op te bouwen die je nodig hebt om te genieten van een zorgeloos pensioen. Iedereen kan miljonair worden, het kost alleen wat tijd.
Als je meer wilt weten over het bewezen pad dat duizenden Amerikanen heeft geholpen om miljonair te worden, dan is Dave's nieuwe boek, Baby Steps Millionaires, is voor jou. Pak vandaag nog uw exemplaar om meer te weten te komen over deze speciale groep miljonairs en hoe u er ook een kunt worden!
Afgezien van alle inkomsten, zijn er enkele andere problemen met de F.I.R.E. beweging die we direct willen aanpakken:
Veel F.I.R.E. voorstanders promoten eigenlijk het idee om creditcards te gebruiken voor de punten en beloningen. Wat zeggen?
Knoei niet met creditcards. Ernstig. Je denkt misschien, Maar ik betaal mijn creditcardrekening elke maand op tijd! Dat kan een tijdje werken, maar je verslaat het systeem niet. Het enige dat nodig is, is één gemiste betaling of één grote noodsituatie die je dwingt meer af te bijten dan je kunt kauwen om de creditcardschuld uit de hand te lopen.
In totaal hebben Amerikanen $ 820 miljard geteld in creditcardschuld. 2 En uit een recent onderzoek bleek dat ongeveer 14 miljoen Amerikanen $ 10.000 of meer aan creditcardschulden hebben opgebouwd. 3 We zijn er zeker van dat ze allemaal dachten dat ze elke maand hun saldo konden betalen. . . totdat ze het niet meer konden.
Luister:als je bent zoals de meeste Amerikanen, gaat bijna een derde van je budget naar het terugbetalen van schulden. 4 Dat maakt het heel moeilijk om te sparen en te investeren, en het is niet een recept voor financieel succes.
Als je met vuur speelt. . . Nou, je weet wat er gebeurt.
Misschien voel je je aangetrokken tot de F.I.R.E. beweging als je een hekel hebt aan je baan. Per slot van rekening zegt slechts 34% van de Amerikaanse werknemers dat ze actief betrokken zijn op het werk. 5 Het is geen wonder dat een groeiend aantal jonge werknemers ervan droomt om de werkplek helemaal te verlaten.
Maar er is een dieper probleem dat onder de oppervlakte ligt, en F.I.R.E. gaat het niet oplossen. Als je een hekel hebt aan je baan, heb je F.I.R.E. Wat je echt behoefte is een nieuw carrièrepad. America's Career Coach Ken Coleman noemt het 'je goede plek vinden'. Dat is de plek waar je grootste talenten en passies elkaar kruisen. Zelfs mensen die F.I.R.E. kan daar achter staan!
Als je enige wens is om eerder met pensioen te gaan, zodat je maandag niet hoeft te werken, dan ben je erg teleurgesteld. Het leven is te kort om decennia of zelfs een jaar te verspillen aan een baan die je haat.
Of uw doel nu is om op 65- of 35-jarige leeftijd met pensioen te gaan, u moet een plan. U moet weten hoeveel geld u moet hebben gespaard om met pensioen te kunnen gaan wanneer u dat wilt - en hoeveel u elke maand moet sparen om daar te komen.
Dit stappenplan helpt u op weg naar vervroegd pensioen:
Schulden weerhouden miljoenen jongere werknemers om te investeren voor hun pensioen. Daarom moet je gefocust zijn. Hak die creditcards in stukken en schop Sallie Mae voorgoed uit je leven - en geef het alles je hebt.
Nadat u schuldenvrij bent en voordat u gaat beleggen voor uw pensioen, is het tijd om een noodfonds op te bouwen. Als je genoeg geld op een spaarrekening hebt staan om 3 tot 6 maanden aan kosten te dekken, hoef je je geen zorgen te maken over een kapotte airconditioning of een lekke band die je investeringsplan laat ontsporen.
Hier komt het leuke gedeelte! Nu bent u klaar om te gaan sparen voor uw pensioen. Begin met elke maand 15% van uw bruto-inkomen te sparen in pensioenplannen zoals een 401 (k) en een Roth IRA - en zorg ervoor dat u uw pensioengeld investeert in beleggingsfondsen met een uitstekende staat van dienst.
Terwijl u investeert, moet u zich intensief bezighouden met het vroegtijdig afbetalen van uw huis. Dit is een grote doel dat u een impuls geeft richting vervroegd pensioen! Denk er eens over na:hoeveel meer geld zou u kunnen sparen voor uw pensioen als u geen huisbetaling zou hebben? Wat zou u kunnen doen als u volledig schuldenvrij zou zijn met een afbetaald huis?
Met een afbetaald huis en geen schulden, kun je echt begin wat vooruitgang te boeken met uw doelstellingen voor vervroegd pensioen. Hier zou het wel eens mogelijk kunnen zijn om 50% van uw inkomen voor uw pensioen te beleggen. Ga eerst terug naar uw 401(k) en IRA en maximaliseer uw bijdragen.
Maar onthoud:in de meeste gevallen kunt u geen geld opnemen van uw 401 (k) of IRA zonder een boete voor vroegtijdige opname te krijgen totdat u de leeftijd van 59 1/2 bereikt. Met een traditionele 401(k) hoeft u bijvoorbeeld niet alleen inkomstenbelasting te betalen over het geld dat u opneemt, maar krijgt Uncle Sam daar nog eens 10% bovenop. Geen goed plan!
Maar er is een oplossing voor dat probleem dat de meeste mensen die eerder met pensioen willen gaan vergeten:een overbruggingsrekening.
Als u eerder met pensioen wilt gaan, helpt de overbruggingsrekening u om de kloof te overbruggen tussen wanneer u met pensioen wilt gaan en wanneer u het geld van uw pensioenrekeningen kunt halen.
Terwijl u uw pensioendroom plant, stelt u een pensioenleeftijd in en berekent u hoeveel geld u elk jaar nodig heeft om van te leven. Vermenigvuldig dat aantal vervolgens met het aantal jaren dat u verwacht uw overbruggingsrekening te gebruiken. Dat is hoeveel u op uw overbruggingsrekening zou moeten hebben, zodat u comfortabel kunt leven totdat u zonder boete toegang hebt tot uw pensioenrekeningen.
Stel dat u op 55-jarige leeftijd vervroegd met pensioen wilt gaan. Dat betekent dat u voldoende geld op uw overbruggingsrekening moet hebben staan om ongeveer 4 1/2 jaar mee te gaan. Dus als u verwacht te leven van $ 50.000 per jaar bij pensionering, zou uw doel moeten zijn om ten minste $ 225.000 op uw overbruggingsrekening te hebben tegen de tijd dat u 55 jaar oud wordt!
Zodra u uw 401 (k) en IRA heeft bereikt, opent u een effectenrekening (ook bekend als een belastbare beleggingsrekening ) om als uw overbruggingsaccount te dienen.
Dit is wat we leuk vinden aan effectenrekeningen:
Het enige grote nadeel van deze rekeningen is dat u belasting betaalt over het geld dat uw beleggingen verdienen. Het is een goed idee om met uw beleggingsprofessional om de tafel te gaan zitten om de cijfers door te nemen en een doel te stellen voor hoeveel u op uw overbruggingsrekening nodig heeft om uw pensioendoelen te bereiken.
Er zijn veel verschillende bewegende delen die succesvol met vervroegd pensioen gaan, maar het is mogelijk! En de beste manier om uw droom werkelijkheid te laten worden, is door samen te werken met een vertrouwde financieel adviseur of beleggingsprofessional die u kan helpen daar te komen.
Met het SmartVestor-programma brengen we u in contact met maximaal vijf vertrouwde beleggingsprofessionals in uw regio. Vind vandaag nog uw financiële professional en zij helpen u bij het plannen van uw droompensioen.
Vind vandaag nog uw SmartVestor Pro!