Ooit die films gezien waarin de rijke oom sterft zonder een testament na te laten, dus er is geen begunstigde - niemand om al zijn spullen te krijgen? Het gezin barst uit in zoveel chaos dat het The Jerry Springer Show maakt lijkt op een kinderprogramma. Je kunt het niet helpen te denken, Ik zou dat nooit met mijn familie laten gebeuren.
Maar wat precies is een begunstigde? Zijn er speciale regels om er een te kiezen? En wanneer moet u een begunstigde noemen? Het juiste doen voor uzelf en uw gezin kan verwarrend zijn, maar dat hoeft niet zo te zijn. We hebben het juridische jargon doorbroken om u de feiten te geven, zodat u erop kunt vertrouwen dat u uw begunstigde kiest.
Laten we beginnen met een eenvoudige definitie. Een begunstigde is een persoon of organisatie die u noemt om uw spullen te krijgen als u sterft. U benoemt begunstigden in een juridisch document, zoals een testament, trust, levensverzekeringspolis, lijfrente of pensioenrekening.
Hier zijn enkele voorbeelden van de mensen en organisaties die u als begunstigde kunt noemen:
Je werkt hard voor je geld, zoals het liedje gaat. En u wilt weten dat uw gezin financieel veilig is als u niet meer bij hen bent. Dat is de belangrijkste reden waarom u een begunstigde of begunstigden moet noemen:om ervoor te zorgen dat uw spullen daadwerkelijk in de handen van uw dierbaren terechtkomen. Hier zijn er nog een paar:
Het benoemen van begunstigden maakt uw wensen glashelder. En in de meeste gevallen ijzersterk legaal! Het bewaart ook de rust onder de nabestaanden, zodat je volgende familiereünie niet op YouTube terechtkomt.
Sommige van uw activa kunnen na uw overlijden nog steeds door nalatenschap gaan (zoals sommige eigendommen), maar door vooraf een begunstigde te noemen, zal dat proces veel sneller gaan. Als u niet noem iemand, de rechtbank moet uitzoeken wie het wettelijke recht heeft om je spullen te claimen.
Als u geen begunstigde voor uw levensverzekering noemt, wordt de uitbetaling van die polis onderdeel van uw nalatenschap (een ander mooi woord voor het geld, eigendom en spullen die u achterlaat). Wat betekent dat? In de meeste gevallen zal de uitkering bij overlijden door een nalatenschap moeten gaan. En uw familie kan het niet aanraken terwijl het in de nalatenschap is. Laat dat niet gebeuren!
Je zou een begunstigde noemen voor bijna alles omgaan met uw geld. Hier zijn een paar voorbeelden:
Zoals we eerder vermeldden, kunt u elke persoon of organisatie die u wilt als begunstigde noemen, maar houd er rekening mee dat als u een minderjarig kind een naam geeft en u overlijdt terwijl ze nog minderjarig zijn, de uitbetaling in hun naam naar de wettelijke voogd over de nalatenschap van het minderjarige kind. En als u nog geen wettelijke voogd in uw testament heeft benoemd, zal een rechtbank er een voor u aanwijzen. Laat dit niet gebeuren!
Nog een belangrijk ding om te weten:als u deelneemt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan zoals een 401(k), 403(b) of een vergelijkbare rekening, zegt de wet dat u moet schriftelijke toestemming krijgen van uw echtgenoot om iemand andere te noemen dan uw echtgenoot als begunstigde. 1 Deze wet is niet van toepassing op IRA's of Roth IRA's, omdat deze niet via uw werkgever zijn ingesteld. Zorg ervoor dat u met een beleggingsprofessional praat die u door deze verschillen kan leiden.
Download ons testament-werkblad om aan de slag te gaan.
Er zijn drie soorten begunstigden:primaire, voorwaardelijke en residuaire. Maak je geen zorgen, we leggen het uit.
Een hoofdbegunstigde is de persoon (of mensen of organisaties) die u noemt om uw spullen te ontvangen als u sterft. Een contingent begunstigde is de tweede in de rij om uw vermogen te ontvangen in het geval de primaire begunstigde overlijdt. En een restbegunstigde krijgt eigendom dat niet specifiek aan een andere begunstigde is overgelaten.
Laten we enkele voorbeelden van alle drie de soorten begunstigden doornemen.
Zoals de naam klinkt, staat de primaire begunstigde als eerste in de rij om uw spullen te ontvangen wanneer u overlijdt. Om het allemaal zo soepel mogelijk te laten verlopen, vermeldt u zoveel mogelijk specifieke informatie over deze persoon (of mensen of organisaties) als u kunt. Een paar items om zeker te zijn:
Wat als u meer dan één persoon wilt noemen? Dat is geweldig! U hoeft alleen specifiek te zijn over hoe het geld en andere activa moeten worden opgesplitst. En hier is een belangrijke tip:gebruik percentages in plaats van een specifiek bedrag voor accounts met saldi die in de loop van de tijd kunnen veranderen. Het kan immers zijn dat u meer (of minder) geld op de rekeningen heeft staan als u overlijdt.
Hier is een voorbeeld uit de praktijk:Stu is een alleenstaande vader van twee volwassen kinderen. Na zijn scheiding werkte hij zijn testament bij en noemde elk van zijn kinderen als begunstigden, en noemde vervolgens een dierenasiel als een ander. In zijn testament staat dat 90% van zijn gehele nalatenschap (exclusief persoonlijke bezittingen zoals erfstukken en souvenirs) gelijkelijk zal worden verdeeld tussen zijn twee kinderen. De resterende 10% van al zijn bezittingen zal aan het asiel worden gegeven.
Wat betekent voorwaardelijke begunstigde? Simpel gezegd, een voorwaardelijke begunstigde is de persoon (of mensen of organisaties) die u kiest om uw activa te ontvangen als een (of alle) van uw primaire begunstigden niet kunnen worden gevonden, of als ze eerder overlijden dan jij. In uw testament of verzekeringspolis moet u precies hoe uw spullen zouden worden uitgedeeld aan uw eventuele begunstigde.
Stel bijvoorbeeld dat u wilt dat de uitbetaling van uw levensverzekering naar uw echtgenoot gaat. Dus noem ze je primaire begunstigde. Stel dat u uw favoriete liefdadigheidsinstelling opgeeft als uw contingent begunstigde. Als uw echtgenoot eerder overlijdt dan u, ontvangt uw favoriete liefdadigheidsinstelling de opbrengst van uw levensverzekering.
Een restgerechtigde kan op twee manieren activa ontvangen. Ten eerste kunnen ze activa ontvangen die niet specifiek worden overgelaten aan een andere begunstigde (een primaire of voorwaardelijke begunstigde). Met andere woorden, ze krijgen wat er over is.
De andere manier waarop ze activa kunnen ontvangen, is als de primaire en voorwaardelijke begunstigden kunnen de activa niet incasseren (om welke reden dan ook). Het verschil tussen een voorwaardelijke begunstigde en een restbegunstigde is dat een voorwaardelijke begunstigde de tweede in de rij is om activa te ontvangen. Een restbegunstigde daarentegen krijgt alleen wat er over is als de primaire en voorwaardelijke begunstigden niet kunnen incasseren (om welke reden dan ook).
Het benoemen van alternatieve begunstigden in uw testament is een eenvoudige manier om problemen en verwarring te voorkomen. Het lijkt misschien triviaal, maar de gevolgen van het overslaan van deze stap kunnen pijnlijk zijn. Stel dat uw primaire begunstigde uw vermogen niet kan ontvangen, en u hebt geen alternatieve begunstigde genoemd (contingent of residuaal). In dit geval gaan uw bezittingen terug naar uw nalatenschap en ondergaan een nalatenschap. Au!
Bij het kiezen van een begunstigde moet u nadenken over de mensen die financieel van u afhankelijk zijn. Als u getrouwd bent, kiest u waarschijnlijk uw echtgenoot als de belangrijkste begunstigde, en uw echtgenoot zou u kiezen. (Ja, uw echtgenoot heeft ook een testament nodig!) Samen benoemt u eventuele begunstigden, voor het geval u beiden iets overkomt.
Houd er rekening mee dat mensen buiten uw directe familie ook van u afhankelijk kunnen zijn. Help jij je ouders om hun medische rekeningen te betalen? Heb je ermee ingestemd om de opleiding van je nichtje te betalen?
Aangezien u meer dan één begunstigde kunt noemen, kunt u aangeven wat (en hoeveel) elk van deze personen zou ontvangen als u overlijdt. Zo kunnen degenen die van u afhankelijk zijn, toch rekenen op uw financiële steun.
Hier zijn enkele vragen die u moet beantwoorden als u een begunstigde kiest:
Het maakt niet uit wie u als begunstigde kiest, u moet uw documenten regelmatig herzien. Omdat het leven gebeurt. Een huwelijk, overlijden, echtscheiding of verbroken relatie kan een verandering in begunstigden betekenen.
Het benoemen van een begunstigde in uw testament klinkt misschien als een enorm, tijdrovend monster, maar dat is het niet! U hoeft niet eens naar een advocatenkantoor te gaan of een fortuin uit te geven. U kunt uw eigen testament online maken met RamseyTrusted-provider Mama Bear Legal Forms in minder dan 20 minuten. Het enige wat u hoeft te doen is uw gegevens in te voeren, inclusief uw begunstigden, en de rest wordt voor u gedaan.
Dan kunt u gemakkelijker ademen, wetende dat u de stappen heeft genomen om uw vermogen te beschermen en uw gezin onnodige conflicten en stress heeft bespaard. Je dierbaren zullen je dankbaar zijn - en ze zullen niet in een video terechtkomen die viraal is gegaan.